艰难的中年人该如何保障一家老小?

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2018-12-7 17:29:36 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]

我发现咨询保险的人有个惯例,20多岁的一般就问怎么挑重疾险和医疗险,而一旦过了35岁后,就开始咨询如何购买寿险了。

寿险是不是一份必配的保险?童童觉得“并不是”,在有的情况下,寿险并不必须,我归纳了半个小时,把各种可以不配置寿险和必须配置寿险的情况罗列了出来,做成表格供大家参考:


寿险是一份留给家人用的保险,换另一种方法说,自己是用不到的。所以,你个人需要尽的经济责任越低,那么购买寿险的必要性也会越低;但如果你在家庭中承担着非常重要的或者主要的经济责任,寿险就是一份必须要买的保险了。

因此,很多专业的保险人(不是黑心肠骗你买保险的那种),都会建议:孩子和老人是无需购买寿险的,而中青年人,尤其是结婚成家有孩有房贷的中年人,必须要配置一份寿险。

最需要寿险的集中保障期在25-70岁之间,过了70岁以后,子女和父母的抚养责任基本都已经完成,家庭成员对被保人经济不再依赖,这时候寿险的保障任务也就完成了。

这么看,想要经济实惠,买一份定期寿险是最合适的。现在市面上的定寿很多,能够称得上网红险的,那就是几款,我一会儿详细把性价比高的寿险列表出来。需要注意的是:寿险的健康告知虽然没有健康险那么严苛,但还是有门槛的,投保时一定要注意自身健康情况是否符合“告知”,不要隐瞒投保,毕竟寿险是身故后才赔付的,如果因为隐瞒病情投保,遭到拒赔后,因为已身故连个辩解的机会都没有......你们秒懂的吧?

下面看一下我搜罗的高性价比寿险:


一共列了7款,如果你之前有关注过寿险,那么高性价比的品种肯定在这张表里了,史上最全的网红寿险大比拼,每一款的不同之处我都标注了。

这7款寿险相对应的保费我也专门列了表,供所有,有选择恐惧症的投保人“一目了然”:


红色字体标注的华贵大麦定寿,是这七款寿险中任何年龄段保费都最低的一款(最近刚升级的,价格又创一轮新低)。

如果之前已经投保了其它几份寿险的,也不要懊恼,毕竟只要是这七款中的任何一款,性价比都很高的,比华贵大麦也贵不了太多,没必要退保重买,安心持有吧。

还没有投保寿险的,可以赶紧来一份华贵大麦,结合以上的两张表格,它的保费低,并不是建立在健康告知严格或者免责条款繁多的基础上的,相反,它的健康告知相对宽松,还支持线上核保,身体健康有小问题的人还多了一个人工核保投保的机会;免责条款也是相当简单,看一下:


仅仅只有三条免责条款,看看通常其他寿险产品的免责条款是什么样的:


一共有五条,多了酒驾和吸毒免责,反过来解读,就是有酒驾习惯和吸毒倾向的人也可以投保华贵大麦的定期寿险哦,一旦因此出险,保险公司竟然也“赔”。

很多老婆喜欢给老公投保寿险,如果你老公喜欢喝酒并经常喝醉的话,一定要记得投一份酒驾也保的寿险哦,防患于未然嘛。

恩,再往下,没什么好分析了,寿险是一种比较简单的保险,没有那么多的弯弯绕和“深坑”,合同解读起来也比较容易,重点关注两个:健康告知和免责条款,其他就没什么了。

最后,有的人纠结买定期寿险还是终身寿险,我是更推荐定期寿险的。

买终身寿险意味着最终能“回本”,但是70岁以后,你真的那么缺这笔赔偿的钱?父母已故,孩子也已成人,留下一笔因通过膨胀而贬值的“保费”,对下一代还有多少至关重要的意义。

相反的,我们为了终身寿险额外支出了高额保费,增加了现在的经济负担;

要永远明确一点,我们买保险是为了保障需求,并不是为了追求一定获得保险公司赔付;带着这样的心态去对待保险,才算是到了一个真正理解保险的境界。

公众号:小生爱财

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