信用卡新规：恶意透支信用卡超5万元，判5年以下刑拘

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根据最高人民法院、最高人民检察院11月28日公布，并将于12月1日起施行的司法解释，恶意透支信用卡，将被判处刑拘，并处以罚金。

据我国刑法第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的（5万元以上不满50万元），处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大（50万元以上不满500万元）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大（500万元以上）或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

该司法解释明确，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的，即为刑法规定的“恶意透支”。恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

那么，此时手中持有一张，甚至几张信用卡的我们，看到这个消息，会有几种反应呢？

一、及时全额还款

从来不透支，每次都是按时归还账单的好宝宝，恭喜你们！不会擦上这条红线，手中的信用卡，只是用来买东西，享受信用卡最高56天免息期的使用，甚至还可以撸到银行的羊毛，这，简直太幸运了；

二、分期还款

每次都是买买买，看到苹果手机，或者电脑，或者戴森卷发棒，分期吧！反正每月还得少，可是，伙伴们有没有想过，分期的手续费有多高？有位同事此前在一家商业银行的信用卡中心服务，她说，银行从来不喜欢，用户循规蹈矩地用卡，就喜欢你分期，因为这样才能赚钱啊！而分期的手续费，最高可以达到18%，想想我们的理财产品，现在最高也只有10%左右的年化收益率，这个息差，真是令人倒吸一口气，想要成为富人，还敢多消费？伙伴们是不是还要多想想呢？

三、逾期

信用卡逾期是要上征信的，涉及到信用问题，有些银行，偶尔逾期可以通融，如建行、招行、民生、浦发、华夏等几家银行，虽然执行的是“全额计息”，但同时推出了“容差还款”的变通方式，即银行把10元以内的未还部分视作已全额还清，仅将未还零头滚入下期账单中，不再“全额计息”。可有些银行，却会把你的逾期记录报征信中心平台，而这个记录，一般要5年以后才能消除，势必影响这段时间的房贷、商贷等，何必因小失大呢？

四、刑拘

最后，现在重中之重的新规出来了，说恶意透支信用卡超5万元，就可判5年以下有期徒刑或者拘役，如果你是以卡养卡，如果你一不小心逾期，却还是填不上这个漏洞的话，那等待你的可能就是刑拘了！这是一个可怕的现实，也说明现在信用卡市场乱象横生，国家才会出此重拳，因此，好好审视手中的卡吧！不需要的尽早销户，留下重点需要的，好好养卡，好好用卡，成为守法守信用的好市民。

作者：美林云，公众号：美林云