建立家庭理财档案,一年多攒10万元

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2018-12-6 20:09:07 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
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一个社会中的人通常都会有专属于自己的档案,从出生到工作再到死亡,每一次升职变动、工作变动都会有较为详细的记录。同样,一个家庭也离不开一份健康财务档案。它是家庭资产储蓄的中枢,是家庭资产升值的中枢,用好它,理财路上会事半功倍。
     
2018就要过去了,在回顾收支时,我发现自己无形中使用了家庭档案,相比去年的零结余,今年竟然破十万了。好方法要分享,现在我整理了资料给那些还是零储蓄的伙伴们作为参考。
      
一、做好财富增值的两张表
  

关于家庭财务状况的评定大家肯定都熟悉不过了:

  
净资产(结余)=资产(收入)—负债(支出)。

  
我们会把结余做为一年或者一个月经济状态的直接参考,看看是赤字了,还是有余了。
一入一出就像是家庭理财的两只手,管理好这两只手就管理好了家庭的财务。这两个的书面表述就是:

  
家庭资产负债表和家庭收支表。
  

1.家庭资产负债表

  
家庭资产包括:现金资产(货币型资产)和非现金资产(投资型资产金融生息资产、固定资产等等)。
  

在有些家庭资产负债表中,资产过于细化,家居用品、化妆品都会算入其中,我觉得没有必要,像这样入手后价值明显贬损不需要把它列入资产了,如果想要转卖再另做折旧计算。
   

家庭负债包括:短期负债和长期负债。
  • 短期负债指的是1年内到期的债务,比如花呗和信用卡透支的债务。
  • 长期负债指的是1年以后到期或者很多年内需要每月支付的债务,比如房贷、车贷。

  
简化后的家庭资产负债表如下:
QQ截图20181208140929.jpg


(纯个人需要的表格,不够规范,见谅)

  
2.定制到我个人,是简化中的简化了。
  

暂无房贷也无外债,连信用卡都没有透支,家庭负债表直接不需要了。房子不准备卖,车不准备卖,这两大件也没有在资产考虑范围。我经常性梳理的那些家珍全部几乎金融生息产品了:
  
QQ图片20181206190513.jpg



二、做好财富增值的计划书
  

“凡事预则立,不预则废,”还有下句“道前定则不穷”,行动之前请做好计划。

  
1.设定理财目标
  

理财目标是理财行动的指引方向和行动动力。根据个人情况可以设定短期、中期和长期目标。
  • 短期目标:旅游、装修房屋、偿还短期贷款等,以12年为宜。
  • 中期目标:购买新车、扩张经营等等,以25年为宜。
  • 长期目标:养老规划、置换大的房屋等等,5年以上。
  
2.设定收入规划
  
  
收入规划可以是一个月的,也可以是一年的。因为我本人工作较稳定,工资涨幅不大,收入规划我在去年制定了一年的,包括理财收入、兼职收入和工资收入。

3.设定支出规划
  

家庭支出大多为生活支出,有许多小伙伴做一年的预算,我把握不好,还没有尝试过,现阶段是按月制定预算。做好支出规划的前提是做好记账,每月每年都能够清楚自己的资金流向,从而更好的管控自己的支出。

  
1%法则》讲过这样一段话:一件事情你做得越多,你就越有动力。所以你就会更多地做这件事情,然后你就更有动力。这是一个自动供给式的周期循环。
  

我在制定家庭档案中受益了,所以我更有动力去制定新的,循环中让自己进步让资产升值,这是家庭档案的魅力也是行动的魅力。

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