我的经历告诉你，贷款买车靠不靠谱？

90年代，我们父辈们的理想生活是“楼上楼下、电灯电话，小汽车一辆”，现如今，买房买车依旧是每个新新家庭的必由之路。

相比水涨船高的房价，汽车不但没有涨价，而且是越来越便宜好看、高配置。

说到买车，有人全款买车，也有人贷款分期付款买车。

全款买车，多来自上一代人“有多少钱办多少事”的观念影响，总觉得欠别人钱是别扭的事。所以总是想攒到全款买车的钱时，再出手。

然而越来越多的人意识到“适当负债，用明天的钱，圆今天的梦”，在个人具备较强偿还能力的情况下，选择贷款买车。

而在我看来，适当负债更是一种聪明的理财手段。我在2015年买的第一台车，就申请了汽车贷款。

一、我为什么申请车贷？

1、车贷免息

据我观察，现如今大部分的4S店都提供了汽车分期服务，而且对于活动车型，更有免息分期活动。

这里的免息不代表车贷真的没有利息，只是利息由4S或者银行来承担。

在2018年汽车销量大降的背景下，为了刺激销售，4S店甚至扩大了免息的时间，从原来的12期增加到36期。

所以说，车贷免息分期实则在降低买车压力。从人民币贬值的维度长期看，更是在压低买车成本。

PS：

当然很多4S店不会直接说，虽然我替你付了贷款利息，但你需要付一笔代办费、手续费。

我当时的车贷为5万，18期，贷款手续费3%。也就是说每月还款2800元，另外需要一次性支付1500元的手续费。

（车贷还款计划表）

2、手中有粮，心中不慌

一分钱难倒英雄汉，可见保持现金流多么重要，特别是在这个房价不稳，股市不稳，P2P暴雷的2018年。

比如现在手上有20万元，如果15万元拿来买车，如果万一短期内需要急用钱，就只能向亲朋开口。但这年头谁又不缺钱，向亲朋借钱确实难启齿，有时甚至难完成。

回到第1条，虽然支付了3%，1500元的手续费，其实也可以看做这笔车贷的利息。

我们先看下其他申请目的的贷款成本：

房贷上浮20%，年化贷款利率5.88%；P2P平台，年化贷款利率15%；小额贷款公司，年化贷款利率20%；网贷平台，年化贷款利率25%以上。

可见车贷的3%利息，可以说是低成本的获得资金的渠道了。

二、申请车贷主要途径和条件

1、信用卡分期

现在许多银行的汽车信用卡，支持买车分期，同样针对热销合作品牌车型提供免息服务。比如招商银行信用卡中心的汽车分期，可以先向银行提交审核可申请额度，再去4S试车谈价。一般车贷只需要支付30%车款，剩余部分用车贷支付，前提是额度足够。

2、汽车金融公司

现在各汽车品牌也成立了汽车金融公司，如通用金融，丰田金融。不同于银行先审核给额度，汽车金融公司申请贷款，一般是先4S谈价，签了合同再申请贷款额度。汽车金融公司收到申请审核后，再向合作银行申请放款。

申请条件也不算高：需要有本地稳定工作、住房、资产证明，信用记录无异常；证明材料有社保记录，工资流水，房产证明等。

三、车贷还清了，别忘记解押

申请了车贷，车子虽然开回家。但产权实际抵押给汽车金融公司/银行。所以切勿以为还清车贷就万事大吉，你还需要再做一步：

等到车贷还清时，一定要记得向4S/银行申请解押。拿着这些机构提供解押手续，再亲自跑一趟当地车管所办理过户。

拿回绿本（机动车登记证书）的那一刻，你才是这台车真正的主人。

（图片来自网络）

本篇仅讨论免息买车的情况，当然市面上也存在有利息的车贷，如有疑问，可以留言讨论。