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大佛:这4种情况,让你看到P2P平台真实背景实力

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2018-11-30 16:45:52 来自网贷投资 来自PC [ 复制链接 ]
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背景在手,安全就有?

       这句话要是退回到2013年下半年以前,基本上没啥问题,因为在2013年下半年以前,P2P的确是个风口浪尖,行业呈爆发性增长,稍微有点背景的平台,几乎都没见有爆雷,无论您是国资系、上市系还是风投系,13年上半年及以前,怎么投怎么都不雷。

       但是:行业在发展,骗子的骗术也在不断升级,既然说平台不是有背景的没爆雷吗?那骗子就去掏钱买个背景,因为对背景方许以重利,所以有源源不断的背景方出来站台,而且出来站台后,往往就可能是引发某系平台的爆雷,比如华信系光大系等等。最近这两年盲目信背景重仓的,信得越多的亏的越惨。

       那么如何正确的了解到平台真实的背景呢?


一、最重要的是要看动机

       警察在办案时,一般要看犯罪分子的作案动机,其实看平台时,首先应该看的也是背景方投资平台的动机是什么,官网给出的动机是否符合正常逻辑。

       举例,曾经有粮库系背景方来给平台站台,然后瞬间平台就被包装成国资系,大家觉得这样这种背景的动机是什么呢?又如曾经一个小地方报社,也跑来入股平台,你觉得这种背景方的动机合理吗?即使他们看好P2P,他们懂投资吗?即使他们懂投资,他们那点小本金又能做点什么呢?像这些P2P业务跟背景公司主营业务八竿子打不着关系的,往往就是买过来站台的。

       另外还有一类情况,有些背景公司因为自身资金链即将断裂,然后借收购平台来塞进自己的垃圾资产,这类背景即使是真实的,也很容易出问题。

       除了买背景的平台,还有一些本身原来不做金融的背景公司,想趁着互联网的春风,进来自己做P2P业务,无论是看好互联网的前景也好,还是借机拉升股价也好,其实这类在全新领域的转型探索,风险都不低。


二、看真实的股权是否发生变更

       这个一般可以通过企业信用网查询,P2P公司的股东中有背景公司,背景公司的投资公司中也有P2P公司,这类就是正常合理的。

       但是,因为现在企业在工商部门报备的企业信息是企业自行上报的,工商部门仅仅是不定期的随机抽查,就会存在一些猫腻,即P2P运营主体公司的股东方中有背景公司,而背景公司的投资企业中却没有P2P公司,这类案例个人曾经出借过的平台就干过这个事,这些细节也是导致个人过早就决定从那类平台撤资的原因之一,现在那类平台其实也快烂尾了。自己主动求着别人变更股权,就为了拉个背景,别人还一直不变更,或多或少也能从侧面说明背景方不看好平台的未来,这些都是细节。

       另外很多知名的风投公司它不愿意直接入股平台,往往更多是选择个人股东代持的形式入股,这类案列比较多,直接查股权查不到也很正常,不过通过风投公司的官网查询相关信息,这类个人股东代持风投方资金的往往都会有对赌协议。


三、背景派系不能一刀切的简单分类,多看背景方实力

       估计是以前觉得能拿到风投就很稀罕吧,所以业内人士以及第三方机构在划分平台背景时,简单粗暴的划分为上市系,国资系,风投系,民营系。然后再根据是否是全资控股,控股,参股等形式划分,再细一些就是背景公司直接入股,还有儿子辈,孙子辈的入股。即使划分到这么细也是存在致命缺陷的,当划分到很细时,几乎所有的类别平台都有出问题的情况后,出借人就彻底对背景论失望透顶。其实不然,原来的划分法虽然已经很细了,但它忘了母公司的实力。

       打个比方,就目前来说,你觉得是上市公司长生生物实力强,还是民营系的华为,老干妈公司实力强呢?如果是这样的两类公司入股平台,原有的评估方法绝大多数都会认为上市公司实力更强,但实际上根本就不是这么一回事。就拿市值来说,长生生物目前市值38亿,华为2017年仅营收都超过6000亿。

       举上面例子的目的,就是要让我们多关注背景方的自身实力,而不仅仅是出身,看公司实力的话,主要就是看它的今年的营业收入,净利润,公司总资产,净资产,现金流等等,如果这些都显示不错,其实它的出身反而是次要的,也不是每家企业都是含着金钥匙出身。


四、看背景公司曾经的风投业绩

       为什么风投机构也分垃圾的还有知名的,那些知名风投机构往往都会有很多优秀的业绩,比如软银投中了阿里巴巴,这种就是家喻户晓的成功案例,所以软银这种风投方就给人的感觉比较靠谱,还有红杉资本,顺为资本,九鼎投资等等都是业绩比较优秀的风投公司。中信基金也投中过多家上市公司,有很多不错的业绩,但风投这事就跟找矿一样,优秀风投案例的背后往往伴随的也是多家失败的投资,只不过这些优秀的风投公司投成功的概率比行业内平均水平高。这也是即使有知名风投机构入股,比如软银曾经入股过的平台,它也有出问题,只是概率大小不同罢了。

       其实,很多出借人在评估平台背景方实力时,往往靠直觉判断,事实上靠直觉掺杂了太多个人情感,准确率也低。在分析平台背景时,我们应该多靠动机、靠逻辑,靠因果关系去分析,依照现实,推算未来可能的发展态势,并作出相应的反应,步步为营,不断累积正面经验,而不是盲目的认为背景可信或者不可信。

       最后, 投资的人生有时就跟圆规一样。圆规之所以能够画圆,那是因为脚在走,心不变;人之所以能圆梦,往往是心不变,脚在动。如果人的心一直在变,脚却从来不向前走,那离圆梦就越来越远了。


       作者简介:乐山大佛,互联网金融专栏作家。      大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。


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