不会计算理财收益?这几个公式可以帮到你!

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2018-11-27 13:23:54 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]

初学理财的朋友在逛论坛看理财文的时候,总会遇到帖主类似这样的帖子:每月定投1000元,假设收益率为10%,那么定投5年后资产就可达到73261元。看到这样的数字,一脸茫然,想问吧又怕别人说自己小白,不问吧,困惑很久。

其实呢,这个计算方法很简单,就是终值函数FV的计算结果。

当然,我们遇到的计算题不止这个,还有很多,比如收益率、每期该投资多少或者信用卡分期的实际利率是多少呢,都是需要自己仔细计算的。

  一、现值和终值

  很多人在平时的生活中可能都会遇见下面的问题:


  1、今天有10万块钱,以每年10%的年化收益计算利息,10年后变成多少钱?


  2、如果未来10年后想拥有100万,今天的30万要以多少收益率去投资?


  3、20年以后希望有50万,年化收益率为10%,每月应该存多少钱?


  等等诸如此类的问题,其实都是涉及到了货币时间价值的计算,这里告诉大家一个公式就可以轻松的解决此类的问题:


  FV = 投资终值

  rate = 投资收益率

  nper = 投资周期

  pmt = 每期投入的金额

  PV = 投资初值

  type = 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。(计算时忽略)


  通常 FV、rate、nper、pmt 和 PV,只要知道其中的四个数据,利用 excel 的函数功能非常简单就可以得出最后一个数据,输入的时候按照 excel 的函数提示进行即可。

  举上面的3个例子来说明:

  1、用FV函数:PV=10万,rate=10%,PMT = 0(一次性投入),nper=10年,得出FV为:259400

  2、用RATE函数:FV=100万,PV=30万,nper=10年,PMT = 0(一次性投入),得出rate为:13%

3、用PMT函数:FV=50万,rate=7%,nper=240,PMT = 0(一次性投入),得出pmt为:658.44

  这里要注意两点:

  a. 因为给出的利率是年化收益率,但是计算的是每月投资金额,所以折算为月收益率为10/12=0.83%;

  b. 计算20年的时间,折算为240个月。

 

  二、实际收益率IRR

  

信用卡分期利率:

  信用卡分期最坑的应该是浦发银行,办卡的时候默认你就是个穷人,换不起,所以自动分期。我当时第一期账单只有200多块钱,居然被分为12期,我打电话表示愤怒的时候,人淡淡地说,不用取消了呗。

我为什么不分期,一次性还清呢?又没有利息是吧,可是有手续费啊。

比如,群殴前面有个帖子中说到的3万信用卡分期,每月手续费200元,贵吗?看似手续费只需要0.72%,实际收益率已经为15.6%了,坑人吧。


计算出来实际的收益率为1.3%,由于要计算年化收益率,再用1.3% * 12 = 15.6%,所以,能一次还还是选择一次还清。


当然,这个公式还有个用处:计算保险理财产品的实际收益率,比如某保险公司推出的年金产品,收益号称5.3%,实际一算,不过3%。


当然,基金定投的收益率,也可以演算,你不妨试试。


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