收入不高的家庭，这样规划家庭理财更有保障！

作为低收入工薪家庭，其实收入大部分都用来生活支出了，根本就没有结余，一遇到生活有什么意外，就措手不及了，根本没法怎么应对，被突如其来的意外压得不能喘气。没错，这样的体验，我自己亲身经历过，这样的生活真的过得太不是滋味了。不知大家有没有这样的感受呢？

为了想改变这样的现状，通过今年的理财知识学习，我结合我们自身家庭的实际情况和未来生活目标，做了如下规划：


第一步，开源，增加家庭收入。
像我们这一类的低收入工薪小家庭面临这样没保障没结余的家庭财务状况，首先第一步就要考虑开源了。开源的方式有很多种，作为工薪小家庭，除了上班之外，利用下班后的时间还可以开拓业外收入渠道。而开拓业外收入渠道就离不开自身能力和素质的提升，所以新年我们家的第一个理财计划就是家庭经济支柱的学习投资计划。选择适合职业和技能发展的课程，利用下班后时间坚持学习，学以致用，实践输出，将所学用的生活中和工作中。只有坚持终身学习，才不会被职场和社会淘汰，通过锻炼核心技能和能力素质，打造个人核心竞争力，才能够为自己升值加薪，不断的拓展业外收入渠道，提升收入水平。

明年我的主要学习计划就是在理财和育儿这两方面，把大部分的时间和精力都投在这两块上面进行精进学习。而我的先生主要学习计划就是在写作这方面的提升，学习写作技巧，坚持分享与输出。
通过对家庭经济支柱的核心能力的投资，提升我和先生在职场上的竞争力，通过学习和提升自身能力素质来提升我们自身的价值水平，加强在职场的软实力并且培养业外的收入能力和渠道。这样才能在职场晋升的同时拓宽我们的业外收入，提升家庭的整体收入水平。

第二步，也是最重要的一步，为家庭成员配置保险。
理财是生活的需要，但是保险是生活的必要。所以保险配置在理财计划当中是必不可少的一个，也是最重要的一个。以前的我总是觉得等到经济能力到达一定程度的时候，才需要购买保险商业保险，但是其实我放了一个非常低级的错误，就是一个低级的理财认知错误。因为意外和明天不知道谁先到来，所以保险才是生活的必要，是应对生活各种意外风险的生活保障工具。关于保险配置的主要对象是我和先生两个人，就是家庭的经济支柱才是保险的主要对象。我们计划将为我们夫妻俩个人配置意外保险和重大疾病保险，如果预算有盈余的话，我们计划还补充一个医疗保险。除此之外我们将为为我们的孩子配置一个意外险。
如果真的收入有限，那我建议大家一定要买意外险，这个费用100-200元一年，做个最必要的意外保障。



第三步，强制储蓄，实现生活有结余。
目前我们家庭收支基本相等，并没有什么储蓄存款，并没有家庭生活备用金。而备用金对于低收入者家庭理财的一个重要保障，应对不时之需。我们家庭每个月的消费和支出大概为6000元，因此，我们的备用金需要准备36000。计划明年将每月收到工资第一时间先把提取2000元，放置的备用储蓄账户，再加上业外收入（目前业外收入不稳定），一起投放放到货币基金当中，作为生活的备用金。通过强制储蓄，准备生活备用金，实现家庭理财生活有结余。



很多人都说，没钱或者钱少不需要理财，这其实是一个严重的认知错误。不管有没有钱，都需要理财，理财并不是单纯的投资，理财就是理生活，根据我们自身的实际情况和未来生活目标，并通过规划家庭理财计划（或者个人理财计划），让我们生活更有保障。过有规划、有保障的生活，才能让我们更加幸福美满。

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