两三年内的理财小目标咋规划？

以往，我们跟大家聊理财规划都是指长期目标的实现，有些朋友疑惑了：孙老师，如果我的花钱目标就在近两三年内，比如结婚、生娃，而我钱不多，这事儿该怎么规划？

短期目标的规划跟长期目标的规划一样吗？今天我花2分钟的时间来跟大家聊一聊这个问题。

先说我们之前的逻辑，为什么规划要长期？

因为如果不承担风险，就不可能战胜通胀，投资效率太低。

但是如果规划期限非常短，就两三年，根本不可能承担风险。

比如两年后要用到一笔钱，我是不可能用波动性太大的投资去完成的，例如股权类的收益，只能放在货币基金里。货币基金的收益，基本上比一年定期稍高一点点。

为什么 ？

因为时间短，不能承受波动。

从这个角度出发，（我们在目标规划上，）必须先做长期目标，再做中短期目标。

中短期目标按照保守型的，类似货币基金的收益，往里存钱。

这个存钱的过程没有资产配置，基本上按计算器就能规划清楚，我们也不建议你再做特殊的规划。

当然，如果我们人生整个现金流都规划好了，在这个基础上，如果未来五年我有个花钱目标，那我在一个有风险的资产配置里，一个大的池子里再多配点钱，到5年后需要用的时候再提出来，这个是可以的。

这个方法是先看人生长河，先把大量的资源用于规划人生长阶段目标，当我们能承受风险时，可以多配点钱，在短期目标到来的时候能够拿出来。

无论如何，理财规划一定是从长到短的过程。

太近期的，只谈这一个目标，理财规划师是没有用武之地的。你需要的，只是选择一款优良的短期理财产品，这根本不需要理财师。

打个比方：如果你只是想治疗一个短期、简单的疾病，比如感冒鼻子过敏，那到药店买个药，喷一下，过敏就过去了；可如果要让长期调理，让自己体质改善，当然需要一个专业的私人医生，帮你去调理。