从7.8万到246万?给生娃算笔账

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2018-11-16 18:53:26 来自大咖云集 来自PC [ 复制链接 ]

几个月前,嘉怡给我发微信:“我准备要二宝了,想约你吃个饭。”

嘉怡当然不是向我请教育儿心得啦。

“自己的孩子,都想给他最好的。可现在养娃的成本,生了小豆芽(大宝)明显就感觉钱不经花了,所以现在有点焦虑。”

她更多的,是想和我聊聊财务上的担忧。

抽了2个小时,我试着帮嘉怡做了个梳理。思路还蛮挺通用的,也拿出来给大家作参考。

生个二胎,到底有多贵?

很多想生二胎的家庭,最大的顾虑无非就是:“没人带”和“养不起”。嘉怡解决了前一个问题,决定未来2年内,做个全职妈妈。

那么第二个问题的答案,又是怎样的呢?

天风证券曾经以北京为例,对一线城市生养孩子花费的经济成本进行了测算: 穷养7.8万,中等是92.5万,富养246.4万元以上,就是没有上限。

首先,我建议你可以把育儿成本,分成生育成本、抚养成本和教育成本3块来看。

生育费用

结合各位宝妈的经验,生育成本也可以进一步拆分:营养品、待产包、产前检查、生育费用、月子期间费用…都要考虑。

这些费用各家情况都不同,给你分享一个规划思路,你可以把这笔费用再分成3档:

基础型

既满足最基本的开支需求,不额外请月嫂照顾,大致需要2.5万元;

中等型

产前检查更加全面,月子期间会聘请月嫂照顾,9万元;

奢侈型

产前检查及生育期选择私立医院提供专门的服务,32万元以上。

对于嘉怡来说,这跟生小豆芽的预算差不多,准备在公立医院做全面的检查,产后由家人照顾,整体花费在4-5万元。

抚养成本

在被继续科普育儿常识的过程中,我才知道0-3岁的时候,除了生活类费用、保姆费用, 还有一个大头,是智力开发早教等费用

依照嘉怡的经验,每月基本生活费用在奶粉、纸尿裤一类必需品上,每月支出2千左右;而自己和母亲一起带孩子,不需要再请保姆;那么大额支出就是早教费用。

现在大家都挺在意孩子的教育,嘉怡也不例外。参考一胎的经验,在孩子6个月后,开始参与早教的,一年花费一般在1.5万-2万元。

盘算了这笔费用,生二胎后,在孩子进入幼儿园后,嘉怡的养娃支出每年会增加4万元左右,也在可承受范围之中。

当然,抚养成本也是丰俭由人,如果你不考虑早教,选择国产奶粉和基础营养品,一年2万元的支出都够用;但如果选择富养孩子,每年10万以上的支出是很常见的。

学费、学区房等教育费用

学费、学区房也是孩子成长过程中的支出大头,这也是一个需要提前规划的点。

首先要规划的,是学校路线。她和先生决定让孩子走优质公立学校的成长道路。我和嘉怡算了一笔账,从小学到高中的基础学费其实花费不高,不过要购置学区房,有额外一笔近百万的置换房支出。

这里有个很有趣的点,生二胎其实也有不少“规模效应”。尤其是这个学区房,两个孩子可以共享一个学区房的教育资源,因此没有额外的费用。

当然,孩子的成长过程中有很多不可控因素,之前嘉怡也和我咨询过孩子教育金如何规划的问题,这时候就排上用处了。

结合她所在城市目前公立教育支出的花费,她重新设置了两个孩子的基础教育金和理想教育金方案,最少大概40来万;而理想的状态下,需要210万左右。

这么一算,她认为这些费用虽然有一定压力,但仍然在可控范围之内,纠结的心情也放松了不少。

“这么一算,我还是比较倾向于生二胎的,我是独生子女,而先生则有一个妹妹。我从先生身上看到了更多互相体谅的性格,他们一家也更热闹,我觉得独生子女还是有些遗憾。”嘉怡感叹。

更多选择的权利

整个过程中,嘉怡状态上的变化,让我挺有感触的:

从稍显焦虑财务问题,到更放松地思考两个孩子的相处模式。财务并不能直接买来家庭幸福,但幸福的家庭都建立在良好的财务状态之上。

我们一直说,理财更简单,人生更自由。财务上的支持,给了我们更多自由选择的权利,这大概就是理财最有意义的地方了吧。

如果你也有类似的困惑,不妨先参考嘉怡的梳理过程。卸下经济压力,相信你可以直面自己内心更真实的想法。

来源:简七理财

作者:简七理财

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