未来10年内,还有机会让资产增值5倍吗?

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2018-10-29 16:22:36 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 小筑2018 于 2018-10-31 09:13 编辑

熟悉理财投资的朋友,一看题目,就能猜个八九不离十,这要说的是买房吧。

过去十几年里,在中国最大的造富神话就是买房,一个普普通通的老百姓,从200万现金到1000万资产,只能是一线城市买房。

促使我写此文的原因,是一次论坛上的话题辩论吧。虽然在网络上,抨击房价过高、叫嚷着房价必跌是永远受欢迎的,却是极其不负责任的。多少人相信了他们,现在后悔不迭。

我忍不住想叨叨两句,是因为现在在一些城市,还存在从200万现金变成1000万资产的机会。

01

我一直主张工薪阶层买房,在前段时间写的文章:“各地开发商降价30%售房,你打算买房吗?” 建议大家:

“如果你相信他(“中国房地产之父”孟晓苏先生)的判断,生活在人口有显著增量的、高级别的中心城市,是刚需或者改善型需求,还是尽量早买房吧。房价短期的波动,其实不重要,你越在意短期波动,你越容易错失上车的机会。而那些缺乏产业支撑和人口流入的三四线城市,应尽量回避。”

我认为,年轻朋友买房,除了能让财富增长外,还能促进职业发展,因为:

“精气神会不一样。 有恒产者有恒心,买了房后,会尽力把日子往好里过,不管房价上涨下跌,都会努力工作,养家活口。 没买房的人,人生没有锚定,会随波逐流,方向感会差很多,说不定稀里糊涂就过完了。”

就这段话,有几个朋友驳斥,认为我爱慕虚荣,认为我没考虑生活质量

20181029-有房没房区别-与网友辩护.jpg


为此,我对他们所误解的地方,也进行了说明:

“如果我不切实际,要求男票,既要买房,又不想一起同甘共苦还贷款,还要要求男票买各种名牌,还要各种小资消费,这才是该谴责的吧。 而我,只是在男票犹豫不决的时候,很坚定地告诉他,我选择吃糠咽菜,一起还贷款。 这只是个生活方式的选择。”

这是源于我自身的故事,我们家借钱买房,最高达25倍杠杆。别看老公很能干,心理素质很好,但在如此巨大的债务面前,他忍不住瞻前顾后、患得患失、优柔寡断、忧心忡忡等等,常常拖后腿。

这时候,都是我很坚定地告诉他,我愿意在新房里吃糠咽菜,跟他一起努力工作还贷款,我们才下的决心

02


我以为这仅仅是个案,直到有次看论坛里讨论,“普通家庭的财富如何产生?

有个被点赞的回答是:“有一个好配偶,敢于加杠杆。家庭财富的积累必须充分依赖及信任家庭中的强者(投资意识及投资能力),成功者都是夫妻同心,家庭和睦,互相信任。拿国人津津乐道的房产来说,早些年多买两套房就能成为千万富翁,说起来容易,夫妻乃至双方原生家庭要是不能最大互相信任,基本上很难多次购置房产。”

看到这段话时,我心里有些自豪,嗯,我就是那个好配偶啊。

如此说来,我们家这点破事,还是值得分享给大家。

我们刚工作时房地产并不时兴,当时许多朋友的思维方式还停留在跟单位申请房,哪怕一小间,就已经值得大宴宾客了。

我们承蒙领导照顾,也侥幸有了那么一间房可以安身。对我们南方人来说,那年冬天格外的冷,滴水成冰,我们学着烧蜂窝煤,学着让自来水管一直滴水免得冻上,学着储存大白菜……

我们两人感情极好,有情饮水饱吧,不觉得苦,常常说说笑笑,屋子里水盆积冰了,还掰下来,很惊喜地展示给对方:“看,像不像水晶?”

但有了孩子后,就改变了想法,不想让他生活得那么委屈,买房就提上了日程。

当时的工资就一千多,攒了两年钱,也就有2万元现金。孩子小,我带着他不方便,看房主要就是老公去跑。

那时候,也没什么网络,就是按报纸上的广告去找,老公骑着自行车,顺着北京的四环路、三环路、二环路沿途看过去,他觉得合适的楼盘,再跟我讨论。

我和老公都是贫寒出身,不同之处,他是勤俭节约长大的,而我不是,父母亲一直鼓励我要能挣会花,没钱了就想各种办法去挣,有钱了,就要花得值,我大学期间就已经靠奖学金、助学金和各种兼职打工,养活了自己。

正因为有这些消费理念上的差异,买第一套房时,我们耗费了近半年的时间,直到在帝都二环附近买了一套三室两厅两卫,共50万。

首付款是跟亲朋好友借的,手里仅2万,首付三成,加上各种税费,还要借十几万,约好5年内还清,写了借条,约定了6%的利息,等购房协议签下来时,我们已经一无所有。

买的是期房,交房是两年后。两年期间,我们依然很窘迫,又养孩子又还贷款,本职工作收入没有什么太大变化,逼得常常去批发大白菜和孩子衣服。

逼得没办法,只能开源节流,我们开始从事兼职翻译,医药科技英语翻译,非常努力,非常辛苦地挣钱,常常只睡几小时,一干就是两三年。

20181030很想休息你没钱.jpg


随着我们国家经济水平上升,本职工作收入也上升,加上兼职,很快,五年后我们就陆续还清所有债务,包括银行的贷款。

不对自己狠一点,你都不知道自己有多能干。

这套房子,因为地处黄金地段,增值很快,就这样,我们很侥幸地积累了第一个1000万资产,在自己仅有2万元的情况下,靠亲戚朋友的帮助,靠我们俩辛苦努力,用了1:25的高杠杆

03


马云曾经说过,任何一次机遇的到来,都必将经历四个阶段:“看不见”、“看不起”、“看不懂”,最后“来不及”。

机会来临时,如何抓住机会?

第一是必须有勇气,要有不怕失败、从头再来的勇气,第二就是要用吃苦耐劳的精神。

一些朋友可能会说,你们当时幸运啊,现在房价那么高,谁还能买得起啊?

这话我们当年也听过,如果按房价收入比来衡量,是相差不多的。以前工资是1千多,房价是50万;现在虽然房价600万(第二次买房),但工资也变成每月2万多。

就我们自己的感受,过去买房能增值几十倍的原因,是叠加经济增长和通货膨胀。过去十年内,中国经济以平均10%的速度增长,货币超发严重,这些都体现到房价里。

那未来十年内,还有类似的机会吗?

个人浅见,在一些城市里(一线城市、准一线城市和二线城市),还有投资机会。

这也是我们买第二套房的原因,完全是一种理财选择,我们想存下钱,想跑赢通货膨胀。

为什么要逼着自己存钱呢?

在我们还清第一套房贷款后,手上的现金流一下子就多了,就有些压不住自己的欲望,各种买买买,买各种大牌衣服、出国旅游等等;各种花花花,借给亲朋好友十几万,肉包子打狗,一去不回;跟朋友创业,投入三十几万,遭遇女版“贾跃亭”,一下子赔个精光;更不要说股票投资了,险些爆仓全赔光

因此,三年前,我们再次痛下决心,再买一套房,用强制储蓄的办法,好歹把钱花在正路上

有了第一套房的经验,第二次买房充分考虑了地段和社区,所以房屋总价比较高,600万吧(如果年轻朋友是首套房,首付3成的话,就是200万,1:3的杠杆),而我们是二套房,首付六成,又借了一百多万债务(还是6%的利息,5年内还清),这次的杠杆仅1:1,每月需还贷款2万。

我们都人到中年了,又背负沉重的债务,压力大吗?

说句心里话,压力很大,非常大,尤其是刚开始,从花天酒地的各种花花花,到紧缩还贷款,极其不适应;天天关心国家宏观经济指标,唯恐哪天经济下滑,自己被辞退。

有朋友会问, 活得累吗?

这还用问,当然累啊,逼得没办法,只能把一套新房出租,自己去住破旧房,尽量用房租去抵消第二套房的房贷,开始找到一种睡后收入的感觉,才觉得轻松了。

值吗?

这个就看个人的人生选择了。对我这样控制不住手、常常月光的女人来说,只能用这样强制储蓄的办法,才能积攒第二个千万资产,是最好的选择。

前段时间,有个网络热议,出自《大叔的爱》这部电视剧里,有位女主管说:“不要大声责骂年轻人,他们会立刻辞职的,但是你可以往死里骂那些中年人,尤其是有房有车有娃的那些。”

20181029-不要大声骂年轻人他们会辞职的.jpg


说老实话,这句话令我们这些有房有车有娃的中年人都扎心了,肩负着压力,让我们无处可逃,只能努力干活。

但这件事也可以换个角度去理解,年轻人轻松潇洒的背后,是他一无所有,所以光脚的不怕穿鞋的;而中年人沉重包袱的背后,是他有遮蔽风雨的房子,有老婆孩子,有温暖舒适的家

仁者见仁,智者见智,这还是人生选择的差异吧。

贷款买房的朋友们都选择了吃苦在先,享受在后,而选择租房的朋友们现在看似轻松,将来也有苦恼,别忘了,房租同样也会上涨的(至少通货膨胀6%的速度)。

应该说,现在一线城市的房价对年轻朋友极其不友好,许多北漂族都是要凑齐六个钱包才能买一套起步房,而未来经济却并非高速发展,存在许多未知数。

是否要豪赌一场,很难决策。

闲来无事,试着推演一下,未来10年内,一线城市刚需族买房和租房的差异吧。

如果未来国运不佳,经济速度下滑,失业率增高,两位朋友都被开了,这两种选择并无实质性差异。

贷款买房的朋友还不起贷款,会被银行清查,贷款合同里写的,当房屋价值低于贷款额度,银行有权清算收回房屋,贷款买房的朋友会损失首付款,但也住了那么久的好房子,心态好一点,首付款就算抵房租了;租房的朋友失业了,没钱付房租,同样会被房东赶出门。

对我们北漂来说,这两者没有本质差异,都是滚回老家,重回一亩三分地,种地养家糊口。

但如果国运很好,经济继续增长,能保持4%~5%的速度,那么,买房的朋友就侥幸胜出了,因为每月还贷款金额固定(假设还1.5万元),而房租是伴随通货膨胀上涨。如果物价指数按6%计算,按七二法则,12年后,房租就从现在5000元翻一倍,到1万元,再过12年,又翻一倍,到2万元。

如果届时工资涨幅跟不上通货膨胀的话,租房的朋友可能会发现,以前是买不起房,现在是租不起房

可能有朋友不太相信这个推演,难以置信,你骗我吧,物价怎么可能涨那么高呢?

说个事实吧,三年前,游资囤货炒作调料,“蒜你狠”、“逗你玩”、“姜你军”时代,我们惊呼,居然有4元1斤的蒜,居然有8元1斤的姜,我们奔走相告,共同谴责游资。

到了今天,我们去菜场买菜,碰到了16元1斤的香菜,我们反而沉默了,没人说话,那玩意儿放不住,没法囤货,价格怎么会涨那么高?

20181030好了不要再说了.jpg


最后抄几句鸡汤话吧,三分天注定,七分靠打拼,不管如何选择,结局如何,以平常心面对,不忘初心,负重前行,终有圆满的一天

个人之见,不一定对,欢迎讨论。

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