我有一个提前退休的梦想

浏览:196 评论:12
2018-10-9 22:43:13 来自攒钱圆梦 来自手机 [ 复制链接 ]
#你攒钱是为了什么?#
人和人相识需要机缘,人和书遇见也需要缘分。前段时间因为想全面了解一下指数基金,就在雪球APP上关注了大V——银行螺丝钉,一个专注于指数基金的人。在翻看他写的原创文章时,看到他的读书分享,内容就是介绍《不上班也有钱》这本书,当然他也有自己的目的,因为最后他落在指数基金上的主题上,而这本书确实也用了不少篇幅去写指数基金定投,作者和家人利用股息和红利对抗通胀和提前退休。我觉得这本书可以归类为一本投资理财书。

这本书给我展示了一种新观念:我们也不是非得被工作捆绑30~40年,只要提前把退休金准备好,完全可以提前退休。“提前退休”这种想法给我的生活注入了一剂新鲜的血液,觉得生活有了新的拼头。为了提前退休,我的脑袋马上很现实地想到:Money。人家说金钱是万恶之源,但是对于我这种吃过没钱苦的人来说:金钱才是一切幸福的开始,其他一切是浮云。接下来分享一下这本书,希望作者分享的观念也可以传达给更多的人。

书的作者是曾琬铃(Winnie),台湾人。30多岁就退休环游世界,她和美籍丈夫Jeremy原是一般科技业的上班族,靠着减少物欲及开支,存下70%以上的收入,通过10年持续定投指数基金,达到财务自由,提早过上了退休生活,带着家人毫无经济压力地环游世界各地。

    What?仅仅依靠定投指数基金,他们就实现了财务自由?这也特么地神奇了吧!对于我这个没啥见识面的人,确实使我大吃一惊。 那这一切是怎么发生呢?

  一切都是因为一个梦想。

作者在10年前和男友第一次去泰国穷游,这次穷游让作者认识到旅游的意义:

原来旅行可以不只是坐着游览车走马看花,不需要住大饭店,不去观光客聚集的地方,花的钱比较少却能真正走进当地的人生活,体验当地的文化。

为此引发了他们环游世界的梦想。可对两个工薪族来说,环游全世界简直就像天上的星星一样遥不可及。为此他们想要提前退休,趁着自己还年轻、走得动的时候环游世界。世界那么大,趁着年轻时去看看。为此,作者定了个目标:

  40岁之前退休,实现财务自由,环游全世界。

一开始作者也想过辞职旅游,趁年轻带着存款,痛快地走一回人生;后来又想边打工边赚钱,甚至想过老J沿途当潜水教练、英文老师,自己打工换宿.......

  为实现环游世界的梦,两人查找了各种资料,在查找自己的过程中他们了解到“财务自由”和“被动收入”。

何谓“财务自由”?就是有一天你的被动收入可以支付你的支出。

何谓“被动收入”?就是不工作也有钱。

知道了“财务自由”后,又该实现“财务自由”呢?

作者和老J经过多方打听和查找资料,最后定下存下收入的大部分做指数基金定投和4%法则支付退休的支出。

我觉得书里提到的4%法则,一下子将“财务自由”这模糊的目标量化、清晰化了,要为退休后的生活准备多少钱,心里一下子有了个底。关于4%理论,究竟是怎么回事。

4%法则是美国麻省理工学院学者威廉·班更在1994年提出的理论,他分析长达75年的股市和退休案例,认为只要退休第一年,从退休金本金提取不超过4.2%的金额花费,之后每年根据通胀做微调,退休金到死都花不完。简单来说,把预计退休后每年的花费乘以25倍(除以4%和乘以25一样),就是一个家庭的需要准备的退休金。

简单地公式化:

退休后每月预计支出*12个月*25=退休金



根据这个公式,我赶紧算了自己的退休金,只要在接下来的10年里我能挣到250万人民币,即当我37岁的时候账户里有250万人民币,我就可以痛快地将所有的老板炒了。想到这里,我得大笑一会儿,哈哈哈。。。。。。想想,其实人需要的钱真的没那么多。然后我还算了笔账,假如250万定投一些平均年收益为20%的指数基金,那一年可以长出将近50万,1年50万对于普通家庭我想很足够了。当然还有一个前提,就是把医疗险和意外险之类的买好,因为天灾人祸可以毁掉任何周密的计划和打算。

  而台妹winnie计算出的退休金大概是3千万元(我想这个应该是台币,如果是人民币或美元还是挺多的。),为了银行的里头有3千万,他们是怎么做的呢?



让我们详细看看他们的财务自由操作指南。

他们是达成财务自由的呢?他们主要依靠节流、开源、依靠基金分红建立被动收入。

1.节流

1)先记账

记账非常重要。作者以前不记账,觉得那是家庭主妇才要做的事,后来发现记账非常重要。为了尽量减少支出,就必须清楚自己的钱花在哪些地方,记账可以让我们了解自己钱的去向。把过去的花费当成参考资料,可以规划自己以后1年、2年、10年的支出规划。清楚现有衣、食、住、行、娱乐的比例,订下要达成的目标。

  为了达成了存款目标,很多平常随随便便花的钱都可以被省下来。

2)住学生公寓,节约住房支出

租房(房贷)是一般家庭的最大支出,为了减少租房支出,winnie和老J搬到旧大学生公寓住,虽然他们只在学生公寓住了三个月,但是却明白了两个人需要的空间并不多。

3)没有购车

他们依靠脚踏车+公交车,穿行在美国大地。这样就省了车钱,有钱,停车费,修车钱,顺便锻炼了身体。

4)自己种菜、投资有机小农

西雅图的有机蔬菜贵,为了省钱,作者就租了块地种菜。

5) 分清楚想要和必要

  很多时候购物都是出于“我想要”,而不是“我需要“”。最新款的包包,最新的iphone,最新款的衣服,没有这些不会对生活造成任何不便。买东西之前,先问问自己真的需要这个东西,如果不是必买不可,那就放下转身离开。

“常常我们为了在别人眼中「看起来」过得很好,花掉未来生活的钱,甚至预支信用卡,买超出负担却根本不需要的东西,用半个月的薪水买包包、ipad,一个月的薪水换来一星期的度假,2年的薪水买车,20年的薪水买房子......买下新东西的快感不过几天而已,这些一时冲动所买的东西,几个月、几年后、都可能变成垃圾场的垃圾。”

我觉得这句话是大部分人的写照。安静下来想想,其实一个人的需要并不是那么多。舍去不需要的身外之物,换取30年的自由,非常值得。

6)凡事起头难

财务自由,先从攒前开始。

如果上班时的消费维持在上学的时候水平,那我们就可以存下工资的大部分,而这些节约下来的钱可以给我们换来人生30年、40年的自由,那还有什么比这个值得付出的呢!

  薪水增加,如果消费水平维持以往的消费习惯,而不是水涨船高,那每月可以存下更多的薪水,存款比例可能增加到80、90%。

我想当初刚大学毕业时要是这些想法,那估摸着我也已经是个小富婆,不过我现在完全不知道自己这3年的钱跑哪儿去了。

7) 给消费贴上生命标签

在购买东西时认清究竟是自己想要,还是需要它。为了控制自己消费,作者说到了“生命标签”。

  把生命量化,用薪水换算出每小时的时薪,每日的价值(税后年薪/1年工作天数250天/24小时),把看到的商品换成生命标签(价格/时薪)。

一杯星巴克咖啡=1小时的生命?

一件流行衣服=2天的生命?

1台新的iPhone=10天?



把相应的钱换成生命,我想每个人花起生命来就会多考虑几下。



8)找价值观相近的另一半

我个人也觉得这条比较重要,如果你自己很节省,但是另一半随便一笔花费就花掉大半个月的薪水,估摸两口子吵架的时间会多过挣钱的时间。

2.开源

1)收入不高,加倍努力

作者刚毕业的起薪是22k,对于台湾收入水平来说,这个起薪很低,并没有比别人好,但是10多年后,他们的收入却增加了3~4倍。想要从工作上获得多,就注定要比别人付出更多。

2)开挖其他的开源渠道

作者的老公J在网上建立了自己的部落格,通过收广告费增加他们的收入。


3.依靠基金分红建立被动收入

1)定期定投指数基金,用指数基金的分红作为自己的被动收入。

定投过基金的人都知道刚开定投时由于投入的成本很少,收入不会很多。但是随着定投的次数增加和时间的增加,指数在长大,投入的成本也在长大,基金的红利收入就会越来越多。而该书的作者到最后生活费全部由基金分红分担。这样他们的财务自由也就实现了。就是说他们不工作,他们的支出也全有基金的红利支付。

2)高股息率的时候买入,长期持有

因为作者打算持有指数基金30年左右,并不指望挣指数基金的差价,所以选在股息率高的时候买入,长期持有。

当然投资就会有风险,作者也有遇到过股灾,经历过一个晚上10万美元就消失不见的恐慌。经历过了几次有经验了,遇到股灾,关掉电视,该吃饭照吃,该睡觉照睡。后来还发现股灾时期恰好入手的好时机,趁着低价,多多买入。



4.越玩越有钱

作者在开始环游时,做了周密的安排。

1)因为复利的原因,在时间的魔力下,作者的家庭资产越来越多。

2)外出游玩,做出详细的规划,比较各国的物价,甚至详细到各国的青菜价格。只能说,这作者太狠了。

3)家变成了两个背包

家里的东西都是钱买来的,卖了换成钱,又投进指数基金里,鸡窝又长肥了。通过学习作者这招,我觉得家里闲置的资源就和锁进抽屉的钱一样,随着时间的流逝而贬值。所以如果有不用的东西,还能转手的话,不如转手换成白花花的银子,然后投资基金比较划算。说到这里,我前几天还把公积金账户的钱提出来了,全放进了基金里。当然这个冬天市场是个暖冬,所以还是分批投入。要说家里的闲置资源的话,我是个不喜欢存东西的人,除了几本闲置的书(看过的书也在二手网站上挂这,等着下个买主的垂青)好像并没有太多的闲置。

4)培养小娃的财商

  我觉得从小培养小孩的金钱观,培养财商非常重要。如果小时候我爸妈有这个觉悟的话,估摸着今天我应该会是另一个模样。不过他们自己都不知道啥叫理财,更何况教我呢!但是我觉得我们这一代有孩子的爸妈,应该要在这方面重点下功夫。教小孩如何让钱生钱,比给孩子钱更重要。在此推荐一套叫《小狗钱钱》的书,我自己也是从这本书开始启蒙的。嘿嘿。。。现在唯一做的事,养一只下金蛋的鹅,且等着鹅长大长肥,当然不是为了等它长肥后杀鹅。

作者在文末介绍了10个提前退休的小秘诀。

①立刻开始存钱。

②设定一个大目标

③享受不用随着收入升级。

④别在看电视了。把看电视的时间用来学习如何理财吧!
⑤学着爱上骑脚踏车

⑥在家煮出满汉大餐

⑦别把黄金岁月献给房贷

⑧建立共同兴趣的朋友圈

⑨培养有益身心的兴趣

⑩心动马上行动。

看了这本书,我确实是心动了。想想提前退休,就觉得美美的。我努力想象37岁时自己退休的样子,那时候应该还跑得动,跑得远,够好好去各地蹦跶几下。不用再去为了到此一游而旅行,而是可以放慢脚步,随心所欲体验各种生活。这样的生活美不美?于我而言,真的非常值得期待。

我现在要做的就是好好工作,然后尽可能存下自己工资的60%,持续定投指数基金,加强自己的语言水平,外出做翻译增加自己的收入。

我确实心动了,而且也在行动。

如果听了“提早退休”这种生活方式,你也心动了,那就行动吧!当然我觉得我们可以不做得像本书作者那般苛刻,但是是时候反思一下自己的支出,然后记下每天的花费,尽可能多存工资的一部分,另外开始学习理财,培养自己的财商。
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册