三大财务目标：财务保障、财务安全、财务自由

最近读了《财务自由之路》博多.舍费尔，让我获益良多，特别是文中第十二章提到财务保障、财务安全、财务自由，结合自己的实际情况，我做出了如下的资金规划。

一、 财务保障：

1.  定义：就是当遭遇突如其来的经济变故，比如突然断了经济来源；欠你钱的人无法归还；公司破产；你被解雇了；或者是生病了，这样的情况下，你的资金能支撑多长时间。一般情况下，我们需要给自己准备3-6个月月支出的资金。这笔资金就是我们的财务保障资金。

2. 以我自己为例：家庭的日常支出为5000元，商业保险+养老、医疗基金为2500元，其他支出为2500元，合计家庭的月支出为10000元。所以我给自己准备的财务保障资金为30000元，就是三个月的月支出。当然在资金条件允许的情况下，也可以给自己备足6个月的财务保障资金，这个额度因人而异。

3.  攒够了财务保障资金应该选择什么样的理财工具了。因为这笔资金是最基本的财务保障，是当紧急情况发生时，立马可以动用的钱。所以这笔资金不能去追逐高利率，而是应该体现一个及时性。所以我会选择把这笔资金放在货币基金里，比如微信理财通、余额宝、江渝基金宝等，能实时提现到账的货币基金里。

二、财务安全：

1.定义：拥有足够的资金，你的资金每个月所产生的利息收入就足够支付你每月的支出。

2.以我自己为例：需要实现财务安全所需要的资金=每月所需额度*150=1万*150=150万

在年收益率为8%的提前下，我拥有150万的资金，即可实现财务安全。

每月支出1万=150*8%/12=1万（每月支出=每月利息收入）

3.拥有了150万的财务安全资金，怎么实现8%的年化收益率，以达到每个月1万的利息收入了。我会选择把这笔资金一分为二，一部分资金购买稳健的银行理财产品，年利率为5%左右，一部分购买网贷平台排名前十的产品，并且分散在4-6个平台中，保证年利率为10%。按此计算，银行理财产品购买额度为60万，网贷平台购买额度为90万。

三、财务自由：

1.定义：在实现财务安全的基础上，为实现自己的梦想所准备的资金。财务自由所拥有的资金产生的利息收入足够支付每月的月支出以及梦想支出。

曾经有人说过，人如果没有梦想，那和咸鱼有什么区别，所以我认为人是需要有梦想的。每个人都需要有梦想。

2.以我自己为例：我的梦想就是环球旅行，以自助游的方式进行，假设每月的梦想支出为2000元。要实现财务自由，我所需要的资金=财务安全资金+梦想资金=10000+2000=12000*15=180万

3.假设还是年利率8%，把这180万的资金一分为二，一部分投入年化利率为5%的银行理财产品，一分部投入年化利率10%的网贷产品中，那么银行理财产品购买的额度为72万，网贷产品额度为108万。

所以要实现财务的三大目标，我需要的资金额度分别是财务保障3万，财务安全150万，财务自由180万。

财务保障、财务安全、财务自由是人生的三大财务目标，是我们努力攒钱的方向，每个不想被财务问题所困扰的人都值得拥有。