【14天共读-day11】《解读基金》如何选好好基金

如果你对基金一点了解都没有，《解读基金》算是国内基金的科普开山之作，里面的基础知识现在依旧有效，可以作为你基金的入门书籍。这次共读我也是优先选了这本和大家分享，希望我们都能好好坚持！


什么是14天理财共读，点我了解>>

咱们先介绍一下《解读基金》的作者，季凯帆，大家可能不熟悉，但是他的网名laok在还没有网红的早年，投资界是非常有名的，他把自己在美国的投资经验带到中国，结合当时中国并不发展的基金实际情况，写的第一本基金方面的入门书籍《解读基金--我的投资观和实践》，是当时基金投资者的必读书籍。

现在看来这本书很多内容都不过时，也很有再读的价值。清姝挑选一些现在看依旧不过时的内容呈现给大家。



一、基金的基础知识

1什么是开放基金

简单的说 基金就是把大家的钱收集到一起，由专门的人（基金经理）帮咱去投资证券市场。他提取他的佣金，咱们拿咱们的收益，他们帮咱们投资理财。
基金的安全性
基金的运行模式是严格的制衡关系，基金资产管理和保存是分开的，基金公司负责钱的投资和运作，而钱是托管在银行的。无论是基金公司还是银行倒闭，都不能动用投资者的钱。


清姝找了一张《证券基金》（证券资格从业考试教材）中的基金监管图，可以看到基金监管还是很严格的。基本上除非政府解体这类的系统风险，购买基金之只在波动风险，不存在平台风险。基本上基金公司不会跑路的……

2基金费用

基金费用分成两部分:申购费和赎回费；管理费和托管费.
前者不同渠道收费会有所不同看得见摸得着，建议使用天天基金之类的第三方平台，好打理，基本上打一折。有一些基金官网有货币基金转化免申购费或者后端申购持有时间长可以免申购费的，也可以在基金官网上申请。
后者各渠道购买以及同类基金费用基本相同都是相同的整合在基金净值中，咱们没啥感觉，实际上长久下来差别也不少。

一般股票基金、偏股管理费1.5%托管费0.25%,指数基金管理费1%托管费0.2%，我们如果选择指数基金尽量选择管理费比较便宜的。


3基金净值

一般认购的基金净值都为1元，随着基金的不断交易盈利净值会增长亏损净值会下降。基金申购采用的“未知价格”购买，交易日的15点之前提起申购或者赎回申请，最终购买净值是15点后当天计算出来的净值购买的。

4基金分红

基金会分红，可以选择现金分红和红利再投资。要是清姝说一律选择红利再投资就可以了，要让自己的“小鸡”不断养肥养大不急着吃鸡蛋。基金分红后净值会下降，所以会有“净值”和“累计净值”两个不同概念，累计净值是扣除分红等下降因素基金发行以来总体发展情况，净值是基金的交易价格


二、基金的风险是什么？

基金有没有风险？

股票基金：对于短期来说，有风险而且风险很大。但是对于长期来说，没有风险或者说风险很小。
基金相对于股票来说最大的优势是“分散风险”，购买基金相当于购买了一揽子股票，有效的避免“黑天鹅”事件之类的风险。但是基金也无法抵抗股票同涨同跌这种系统风险，能够平衡这种波动的只有时间。短期股市的波动在长期来看不过是个“小毛刺”，时间越长毛刺的影响越不起眼。
美国的历史表明，投资一年亏损可能性30%，投资5年亏损可能性10%，投资10年亏损可能性3%，投资20年不会亏损。基金更适合做长期投资。
债券基金和货币基金风险要小很多，当然收益也低很多。这本书主要考虑的股票基金

三、如何投资基金

1拿多少钱来投资？

做任何投资都要用“闲钱”来投资，一定要分配好资产预留好应急资金的情况下做投资，并且不要用借款投资。
至于用多少，还是咱们常用的年龄方法。用“年龄”的比例用来储蓄，“100-年龄”用于投资。比如20岁的人20%的储蓄80%的投资；30岁的 人30%储蓄70%投资。

2让时间成为朋友

开始的越早越可以承担更多的风险获得更大的收益，不要太厌恶风险规避风险，时间是我们的朋友，会为我们保驾护航。
在长期投资下，很小的收益率变化会带来巨大的收益差别，在风险和收益的角逐中时间会帮很大的忙。看下面清姝用excel计算的表格

年化收益12%的投资，5年后只是年化收益4%的投资的1.4倍，但是20年后确实他的4.4倍。

三、风险心里承受能力测试

随手记买基金前就有风险投资提示
做这个结果没有什么好不好的，只是为了了解自己的情况。如果你是保守型投资者，做基金定投发现亏了5%就睡不着觉，那还是暂时不要基金投资。
不过风险承受能力随着财商的增加也是在不断提高的，当我们的能力不断增强能够承担的风险也会有所增加。就像开颅手术在咱们普通人看是高风险的事情，在专业的外科医生眼里只是一个简单的事情，因为外科医生有能力驾驭。我们要做的是不断提升自己的能力，让自己有能力驾驭高收益的投资


好了，今天《解读基金》我们讲了基金的基础知识，以及了解基金的风险，了解我们自己对基金的风险水平，端正基金投资的态度。明天，我们会再讲述基金该如何投资，哪种方法更适合你



1、你对基金的风险有全面了解了么？你是否打算长期投资？
2、尝试分析下自己的风险偏好？并给自己1-3个切实可行的投资建议