中年危机|我今年40岁了，存款4000元

（一）

前段时间，追了个剧《老男孩》，其中有一幕，特别有意思。

儿子萧晗为庆祝他英语重返全班第一和父亲吴争早日飞上蓝天，外卖定了一顿大餐。这让父亲吴争非常心疼，半个月伙食费没了！萧晗嘲笑吴争都四十了，存款才四位数合适吗？

职业好奇心使然，我百度了下吴争人物介绍：民航机长，工作十几年，年入百万，飞行中技术过硬，剧中拿了60多万给了文姨买房后，平空冒出的儿子萧晗来了，自己就穷困潦倒了，经常找朋友史非借钱。

一点积蓄都没有，他自己也没想过会有山穷水尽的一天。

你们是不是也会有这样的疑问，堂堂大机长，除了车，房子住父母留下来的，存款才四位数，再怎样生性放荡不羁爱自由的高消费人群，再多的生活调剂和休闲也不会占据百万收入太多的比例才对。是吧？

吴争怎么就存不了钱呢？

（二）

这让我想起一个朋友，小Z。

在那个肯德基麦当劳都不知为何物的年代里，她的生活一直是同学们羡慕的。

肤白貌美，住豪宅轿车接送、潮流的衣服鞋子一定是她最先开始的、吃食讲究，葡萄糖水和面包进口水果是课间餐，燕窝海鲜挺常见。

但最近她也挺烦恼的，发现到了谈婚论嫁的时候，家里没有积蓄可办婚礼。而她也才刚改掉花钱大手大脚的毛病。

她说，挺害怕家里老人有个大病小痛的，挺害怕父母有能力给她们富裕童年生活，而她却无法给父母美好晚年。

按理说，他们家十几年前的起点就比大多同学高，如果时代同步，他们家的经济状况不该太差。

结果，平时没有注重储蓄，在家里主要经济来源断了之后（矿产停止开采），瞬间从天堂打回地狱。

想来如果财富没有规划，短暂的富足其实是长远的贫困。

（三）

说起财富规划，让我想起2017年12月10日发生的中兴员工跳楼事件。

不说欧某的职业规划和抗压能力。聊聊家庭财富规划。

人到中年，无可厚非的会面临房贷、孩子教育、老人赡养问题。这些压力可大可小，就看钱多不多。

在普通家境的情况下，一线城市贷款买房，要养两个孩子，四个父母，一个老婆。试问几个人喘得过来。

想来欧某不曾对家庭财富进行一个合理的规划，量力而行。

在理财规划里有一个模型，理财规则必须和不同的生命周期、不同的家庭模型里相结合。

比如，欧某42岁，中年家庭，家庭与事业处于成长期，他最大的负担来自房贷还有子女刚性教育，在特别需要增加收入的年纪里，失业。这给家庭唯一顶梁柱杀个措手不及。

如果当时，他有意识的找个懂财务规划的朋友商量下，根据中年家庭所需要的理财需求进行分析，并根据欧某家庭情况进行理财规划，二胎生或不生，老婆是否重新参与工作或者在更年轻的时候懂得储蓄、投资，也不致于走投无路。

现如今很多年轻人很是瞧不起老一辈的“储蓄财富观”。他们觉得，这个时代要的是“提前消费”。比如，房子要提前买，要不，到时候再涨就买不起。再比如，车子要贷款买，手机要分期购，出国旅游可以也可以按揭消费。

然而在分不清“提前消费”和“透支消费”的情况下，大家一致把透支消费当成了提前消费。

会有人问什么是提前消费？什么是透支消费？

提前消费就是你对未来的价值投资。比如，购房是消费，但你房子是自住或者房子有个房价升值空间，那么你这是提前消费；比如，对个人能力提升的投资。

透支消费就是你把未来的钱拿到现在来花。比如，手机现在买了，要用未来的工资还，钱花完了就真的没了。

巴菲特对于财富有个秘诀：储蓄、投资；再储蓄、再投资。

很多年轻人会提出疑问：每个月都月光哪来的钱储蓄。

试问每个月可以存200吗？

举个例子，如果2018年3月27日开始每月存200元，收益率6%（复利），5年后可以存下13954.01元。

2018年3月27日开始每月存500元，收益率6%（复利），5年后可以存下34885.02元。

2018年3月27日开始每月存2000元，收益率6%（复利），5年后可以存下139540.06元。

如果5年后，你又刚好有一个适合的投资项目时，你手头上刚好有钱。你是否会感激你5年前养成的好习惯呢？

（四）

Slender 有一篇文章写过：

是的，年轻时没有财富规划意识，数十年的收入一并给了放荡不羁的青春，那么十有八九的人会尝到余生半世苦的清贫。

因此，年轻时就努力多挣点钱，如果不能，那么就管理自己的欲望，多给自己的未来储备些钱。

同意吗？