公积金买房|巧用公积金，白买一套房

我有一朋友，2016年买的公寓，公积金余额用来当首付，政府学历补贴3万元，每月公积金用来还房贷。所以这套房子是白买的。

相对于以往听到的循规蹈矩使用公积金贷款买房攻略。这是我第一次听到公积金买房的另类使用攻略，同时也震憾到了。

“没有做不到，只有想不到。”

我所在的三线城市，公积金政策经常随国家对房地产政策调控而进行变更。

因此，在不同的公积金政策下需要巧用不同的使用攻略。

一、公积金余额可抵首付VS公积金余额可冲抵房贷本金。

房贷政策宽松时，夫妻双方公积金最高可贷80万，公积金余额可抵首付。

这个时候买房，首套房子建议买100平左右的，使用最大的组合贷款额度。公积金80万+商业贷款。

原因：房贷政策宽松时，银行房贷利率通常在房贷基准利率上进行折扣优惠，这个时候买房使用最大贷款额度和最低贷款利率买房是最划算的。

为什么不建议一次性买120平或140平左右的房子？

在房贷政策宽松时，有项购房优惠叫“改善性住房优惠补贴”。通常是以你的住房面积没有达到所在城市的人均住房面积,重新购买一套房子而进行的优惠补贴。

我的一同事获得此项政策补贴 。据了解，她在全国的1.5线、2.5线城市已有三套且已经还完房贷的住房。在房政策宽松时，她在我们当地购买大面积住宅并获得“改善性住房补贴”。

你会觉得神奇，可事实就是如此。她在我们当地首套住宅面积低于90平方米，因此再次购买大套房子符合优惠政策要求。

房地产是具有周期性的行业，在还贷能力有限的年纪里不必一步到位，可根据自我能力和市场政策进行购房面积选择。

房贷政策紧缩时，夫妻双方公积金最高可贷60万，公积金余额可冲抵房贷本金。

举例：售价100万的房子，公积金账户余额20万，付完房子首付30万，可提取公积金账户余额20万冲抵房贷本金，100万的房子合计付完50万元，余下50万元作公积金贷款。

这个时候，房贷首付比例上调、房贷利率提高、房价又提升到另一个高度。

二、职工与单位终止“解除”劳动关系的，可申请提取公积金或允许单位挂靠

申请条件：职工与单位终止（解除）劳动关系，未在异地继续缴存的，封存满半年后可提取。

也就是说，公积金账户封存满半年后，当时缴交的公积金余额是可以提取出来的。记得之前公积金除购房、装修房子、退休养老时可提取外，其他条件均无法提取，现在的政策开始慢慢放松了，所以有缴纳公积金的你建议平时多关注下公积金政策。

公积金贷款利率低，有购房需求且有能力自行缴内公积金的，建议解除劳动合同后可寻找另外一个单位挂靠，继续缴纳公积金。这是把公积金贷款利率最大化的表现。

三、职工偿还商业性住房按揭贷款本息可申请提取。

我商业性贷款买的小公寓。今年8月份，首次提取公积金还房贷本金。

为什么我买公寓时不用公积金贷款呢？

1、  公积金贷款最多只能贷两次。

房子总价不高的公寓，我选择使用商业贷款。我需要把我的公积金最高可贷款额度放到最大化。

举例：公积金贷款40万VS商业贷款40万在还款方式、还款时间相同时，公积金贷款只需支付14.45万利息，商业贷款需支付22.83万的利息。余下的8.83万是一年的工作收入。

你说，公积金贷款机会能轻易使用掉吗？

2、  提出公积金余额还款不算使用公积金贷款

公积金余额每年只算0.35%活期利率，对于我每年4.9%的房贷利率是有很大差距的。因此，我选择每年把公积金余额提取也来，减少我的贷款本金，减轻我的贷款利息。

以上经历是我身边朋友发生的真实故事。如果还有其他公积金使用的策略请分享给我哈！！

最后分享下公积金具体用途：

1、购房

2、建造、翻建大修住房

3、租房

4、父母给儿女购房

5、销户提取全部余额（前面有提过）

6、纳入低保或特困范围的提取使用

7、治疗重大疾病