【随手漫画理财】消费降级了，你还坚持“烧钱式”养娃

前段时间，在社区里讨论是否养二孩，大家众说纷纭，各种观点都有，有赞成的，有反对的，有无所谓的。

在辩论过程中，小筑留意到了一点，许多朋友论起孩子教育，都是说，“不要让孩子出生在起跑线上”，如此重视孩子教育的根源来自我们的应试教育，一刀切式的高考，成了人生是否成功的分界线。当我们的钱包支撑不住梦想时，就有了各种焦虑。

于是，就有了一些爆文“月薪三万, 还是撑不起孩子的一个暑假”，或者“支撑不住孩子的暑假，你的人生差在哪里？”， 或者“小学6年全班只有儿子一人没出过国！杭州妈妈被逼急：出国游学到底值不值”，引起网络热议，貌似出国留学、各种培训班，已经成为目前中产阶层教育的标配。

许多朋友坚持“烧钱式”养娃，孩子一出生起，就开始安排上各种早教课，上贵族幼儿园，重点小学，重点中学。因为孩子需要成绩特别优秀，才能一路打怪上去，所以需要上各种培训班，不仅需要花钱，还需要耗费时间精力接送，回家继续辅导孩子，斗智斗勇，形成恶性循环，苦不堪言。

本来也没啥，纯属吃瓜群众，看热闹不嫌事大。

而我因为担心中国国运，早就想清楚了，大宝是坚持穷养长大的，在学习成绩上没有过多关注，更没有辅导功课，轻轻松松就养大成人，今年正准备高考；二宝还小，也准备继续穷养。

但这几天，正好阅读韩国作家高得城、郑成镇、崔秉熙所著的理财书籍《30年后，你拿什么养活自己》时，作者写了一位35岁的大公司主管夫妇（年薪40万人民币），钱小俊以及妻子，突然变老后（70岁以及67岁）的生活，作者提示必须在35岁时开始养老财务规划。

这本书是2001年出版的，时隔17年后，韩国现在状况如何呢？

最近这段时间网络上有几个热帖报道了韩国现在的情况，例如“韩国人，将要从这个地球上消失了？”、“韩国中产的今天！76岁的快递员，70岁的站街女......”、“今天韩国中产的养老生活是不是我们的明天：70岁那年，我还在拼命工作！ ”等。

小筑赶紧找出来一看，吓着了，证实了作者所担心的正逐步成为现实。

这几篇网络文章主要是列举情况，小筑把核心内容摘出来，理顺逻辑顺序：

1．“少子化”危机

以往我们总是把更多的目光投注于日本社会的“少子化”“老龄化”。这两年随着相关信息的增多，我们惊讶的发现，韩国的“少子化”危机比日本还要严重。

上面这张表，是日韩两国从上世纪60年代开始到2015年间，每个妇女育龄期平均生育孩子的个数变化。红色的曲线代表日本，可以看到，这50年来，它始终在一个低水平上保持平稳。而那道呈45度下落的蓝色曲线代表韩国。可以看到，韩国每个妇女平均生育孩子的数量在1961年达到高峰之后，出现了断崖式下跌。

牛津大学人口学教授大卫科尔曼曾在2006年撰文，将韩国列为头一个因人口减少而从地球上消失的国家。

2．年轻人成为“三弃一代”

韩国在二战后快速实现了工业化，但发展的代价是纵容了腐败与经济失衡。由于国内市场狭小，韩国政府集中资源培育了少数财阀企业，也就是国内一些学者称为的日本、韩国经济发展模式“藏富于门阀”。

财阀大公司是全球雇人，对国内就业的吸纳低于中小企业，韩国年轻人不得不拼死拼活去争那一口财阀给的饭吃。年轻人就业难、中小企业倒闭、消费萎缩和国内经济低迷之间形成了恶性循环。

财阀独大，自由主义横行引发了两大问题，一是社会两级分化，中产返贫；二是催生了愤怒的“经济危机世代”。

“找不到工作，意味着没有收入；没有收入，意味着没钱结婚；不结婚则意味着不生孩子”，因此这代人又被称为“三弃一代”，放弃恋爱、放弃结婚、放弃生育。

3．退休老人被迫继续工作

说起这一代韩国老人，其实是最有资格休息的一代。因为韩国经济起飞的奇迹，是他们一手打拼的成果。

但是能不能休息不取决于贡献，而取决于有没有钱。贫穷成了继续工作的最大理由。据统计，韩国65岁以上老人的贫困率高达49.6%，是发达国家中比例最高的。

虽然政府在1988年开始实行养老金制度，但养老金不是想领就能领。不仅需要持续缴纳10年以上，还需要证明没有子女照顾。政府默认，有子女的老人自古都是由家人照料。结果是，只有三分之一的老人能拿到养老金。

即便有资格领养老金，也不意味着可以安心享福，因为养老金在飞涨的物价面前实在是微不足道。

据统计，韩国60岁以上老年人平均每月领取的养老金约为2000元人民币，还不到最低生活标准的三分之一。

造成的后果，目前在韩国，有420万老人不是在工作，就是在找工作的路上，数量甚至比20多岁的打工青年还多。他们所竞争的6000个职位，大多属于退休前从没想过会从事的“低端行业”，包括快递员、保安、清洁工、加油员……

在中国，是年轻力壮的快递小哥在街头奔波，而在韩国，是白发苍苍的快递大爷在地铁穿梭。

这不是工作狂老了以后的生活，而是老龄化国度里，一代人被牺牲的晚景。

再读一遍，这不是工作狂老了以后的生活，而是老龄化国度里，一代人被牺牲的晚景。

把这些情况总结完了，说句心里话，小筑吓着了，给自己提了三个问题：

（1）韩国的现在，会是我们的未来吗？

东亚国家中国、日本、韩国等，同属于属儒家文化圈，传统上坚持“多子多福”“养儿防老”，可在竞争残酷下，只具备原始劳动力很难在社会上立足，不能立足就要变成父母的累赘。养一个孩子，父母就要想尽办法加大投入让他未来能在竞争中获得优势，多生一个，成本就成倍增长。

这样，农业社会的“多子多福”变成了现代社会的“多子多负”，年轻人对眼前因孩返贫的恐惧，盖过了对未来老无所依的焦虑，进一步加剧了平均生育率的下跌。

（2）如果我国经济增速放缓，该如何面对？

中美贸易摩擦开启，经济增长引擎“出口”可能熄火，未来中国经济存在未知数，有可能减速，甚至极低速增长，而通货膨胀持续高启，面对退休金购买力缩水，社保基金穿底，极有可能出现养老金只能部分发放的情况，我们该如何面对呢？

当然，我们政府与日本、韩国经济增长模式看起来相似，最大的不同就是我国选择了“国富民穷”、“藏富于政府”，政府相对有钱，只要应对得当，有比较大的回旋空间去解决基本医疗问题、社保资金不足的问题。

（3）在全球经济去杠杆，增长乏力的情况下，我们还要习惯性地坚持“烧钱式”养娃吗？

以韩国69岁的金敏秀为例，他退休前在工厂担任工程师，月薪2万4千人民币，可退休金和老伴加起来也不到4000块，还不够以前的零头。更令人绝望的是，因为在物价高涨的首尔，每月的最低生活成本约12000元人民币。

金大爷的生活一夜回到解放前，不得不退休后继续工作，这是因为他以前的工资都花在了四个孩子的教育上，兜里没有任何积蓄。

划重点，四个孩子的教育，没有任何积蓄。

有前车之鉴，我们还要习惯性地坚持“烧钱式”养娃吗？