定期重疾险和终身重疾险买哪个？看看开心保怎么说！

“终身重疾和定期重疾选哪个？”这个问题很多人都有，本来就看不懂保险条款，现在还要在两类之间做选择，臣妾做不到啊！

今天就和大家聊聊这两种让人困惑的：定期重疾和终身重疾。

认识一下终身重疾和定期重疾

我们先来看看两者有什么区别。

购买重疾险时大家为之纠结的点主要集中在：保障责任、保障期限、价格这几个点上，而终身重疾和定期重疾的区别也在于此。

保障责任的区别

相同点：两种重疾险均有疾病保障；

不同点：终身重疾险保障期内未出险通常可获保额赔偿（如果是50万保额，那么身故后可以赔偿50万）；而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费

保障期限、价格的区别

如何合理配置重疾方案

以上，对两种类型的产品做了对比，可以更好地帮助我们认清两者，但究竟怎么选择方案搭配才合理还是有些门道的，下面就总结了一些诀窍分享给宝宝们：

定期保障：补充阶段性高保额需求

终身保障：解决保障时间层面问题

根据预算来进行组合调配是最优选择！

具体是什么意思呢？其实两者搭配一起，就是为了满足重疾保障额度充足的核心原则。

1、满足当下的充足

衡量的是此时此刻你需要购买多少重疾的保额，是所有充足的基础，也是最重要的。

2、满足时间层面的充足

年轻时有保障，挺好；年老时，这个保障还在不在？保障还在但是不够怎么办？

时间层面的充足，解决的就是这个问题：

随着时间流转，如何能持续保持保障充足的状态。

3、满足安全余量的充足

重疾险，在理赔过一次以后就不能再购置了，因为重疾险设计的医学前提是，大多数重疾无法治愈，所以没有再购置第二次的需求。

但是随着医疗技术的进步，重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾，但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果需要理赔这类重疾，可以先用保障期内的定期重疾险管上；痊愈成功的人，如果需要再次理赔其他重大疾病，还有终身重疾可以保障。

终身重疾和定期重疾巧搭配 还有哪些门道要注意？

根据家庭预算规划选购顺序

刚刚参加工作的年轻人自然建议购买定期重疾险，本来继续就不多，过高的保费可能会给生活带来负担。定期重疾在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。

如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，建议配置终身重疾险。有保障重疾作用的同时，兼顾身故责任。

保额选择至少要达到年收入的5倍

买保险最重要的就是买保额，保额太低了达不到转移风险的目的。

分担医疗费用是大家最直接的目的，但是由于患病后失去了工作能力，影响了家庭收入，必然会影响家人的生活质量。

所以一般建议投保重疾险时至少考虑5倍的家庭年收入(这是最低要求，很多重病的治疗期可达5年甚至很久)。

如果年收入在20万左右，建议重疾保额至少在100万左右，40万用于治疗疾病和术后休养，更多的费用需要作为家庭经济来源。

当然有能力的可以选择更高保额，或者购买两种重疾险叠加保额。

定期/终身重疾好产品推荐

说了这么多，伙伴们都想知道到底哪款定期重疾或者终身重疾险值得选择呢？

其实，现在很多消费型重疾险都有定期和终身的保障选择，

最近开心保刚上线了一款“女性投保更划算的”定期/终身重疾险——瑞泰瑞盈重大疾病保险，和平台上已有的百年康惠保重疾险合称“定期/终身重疾双霸”，作为消费型定期重疾险都具备了价格低保额高的优点，都是非常不错的保障。

具体应该选择哪一款，由于两款产品的投保区域不同，建议购买前看看自己是否在可投保区域中再进行选择，当然两款叠加购买保额更高哦。