在支付宝薅了保险，生病了支付宝竟说：别找我！

前两天给大家分享了支付宝一元养老保险的事情，有朋友看到文章，问了我2个问题：在支付宝/微信里面买保险，靠谱吗？后续理赔麻烦吗？

这2个问题，我相信也是不少人心中的疑问。

毕竟，公开资料显示，非保险公司自营互联网销售的第三方平台（包括支付宝、微信、淘宝、携程网等）是互联网保险投诉的“重灾区”。

被投诉的原因，理赔难占据了半壁江山。说到这里，我之前看过一个相关案子，说来你们听听。

有个知友，在支付宝上薅了一份保额为1529元的大病无忧重疾险，保障范围为25种法定重疾。

几个月后这位知友因胸疼住院，被诊断为急性心梗，上支付宝找保险公司要理赔，结果被拒了。投保人把这段经历发在了知乎上，一大波吃瓜群众不开心了，纷纷申讨支付宝。

保险公司有理有据地解释了拒赔的原因，但最后不知道是不是迫于舆论压力，给这位知友支付了一笔3859元的关爱金，这件事情才算是结束了。

1.

最终决定你理赔的是合同

买保险，在许多人看来就是买份未来的保障，求一个内心的安慰。但在买的时候，许多会一味关注保障内容和保费支出，可能会忽视对条款的了解。

甚至有的人只是听销售的一面之词就下单，或者看身边的人，买了什么保险就跟风买，对于理赔的事宜并不清楚。

再加上在支付宝/微信等非保险公司自营互联网销售的第三方平台上面买的保险，由于操作简单，许多人只是匆匆划过，根本没有耐心去看那些字小的不能再小的合约条款。

就算感兴趣，在没有专业人士在场的情况下，许多人遇到不清楚的问题，也不能得到有效解答。

种种问题，导致许多人不信任互联网保险，认为互联网保险并不是很靠谱。

其实，自打你签订保险合同那一刻开始，怎么保障，怎么理赔，都以合同的形式确定下来，和保险公司大小、知名度、购买途径、价格多少没直接关系。

最终决定你理赔的是合同，尤其是合同上面的那些条款细则。不认真看，看不懂，后续都可能产生理赔纠纷。

所以，不管在哪里买保险，除了保障内容跟保费支出外，千万别怕麻烦，一定要对保险合同里面的条款细则做到心中有数。

2

一般的理赔流程

按理说，大家买保险，有一部分人是接触不到理赔这一块的。

可未来的事情谁也说不好，在这种情况下对于保险的理赔过程有个了解也是好的。

保险理赔，从大的方面来说，一般分为这几个流程：

向保险公司报案—向保险公司提交资料—保险公司初审—通过—下发理赔金

如果初审没过，那么会多出来协谈、调查等几个步骤。

协谈：就存在异议地方，保险公司会派专员跟被保人沟通，如果双方还不能达成一致，会委托第三方来调查；

调查：就调查结果，保险公司会再次跟被保人沟通，如果双方意见仍然不统一，就走法律诉讼，看法院最终判决。

有2点需要特别注意：

1）报案时间，有些理赔，保险公司担心骗保，可能会限制报案时限，所以理赔时要尽快报案。

2）理赔资料，现在很多线上公司理赔，拍个照就好了，无需提交纸质资料，很方便。但为了以防万一，纸质资料也要保存好。

3.

保险的几大理赔要点

大多数理赔原因，大家都可以通过实现了解保险合同解决。

保险条款里面详细记录着：哪些是该赔的，哪些是不赔，如果出现的情况在免责条款里，是不会拿到理赔的。

就拿重疾险来说，不要觉得价格高、疾病数量多的保障就好，必须了解产品是否保障高发疾病、疾病观察期、赔付限制等。

还有，在投保的时候，健康告知也是很重要的，因为依据《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

也就是说，如果你买保险前隐瞒身体异常，出险后，保险公司是不会给理赔的，而且你交的保险费也要不回来。

另外，互联网保险的最高保额是有限制的，而且保单管理也不方便。

因为，你可能是在支付宝/微信等平台上买的保险，但具体理赔，是由保险公司来落实的，买的险种不一样，保险公司也不一样，这个时候就需要投保人进行有效整合了。

4

哪些人适合买互联网保险

互联网保险是在线投保，从投保到理赔整个过程几乎是自助式的。操作简单，但正如我上面说的，保额有限制，保单管理不方便。

不过，互联网保险还有一个优势，那就是价格很便宜。这对于许多资金有限的人来说，可以花很少的钱，甚至不用花钱，就能给自己一个小小的保障。

如何不花钱拿保险，我之前写过一篇“支付宝/微信里面的保险羊毛，怎么薅”，大家有兴趣的可以去看看。

在我看来，一个合理的保险规划并不是一成不变的，我们需要适当地增加保额来应对不同的人生阶段。而随着年纪越大，买保险的保费也就越多。互联网保险的高性价比，不失为一个好的选择。

说到底，买保险是增强自己应对风险的能力。虽然互联网保险有着种种优势，但买互联网保险，该操心的事情不比线下投保少。

至少，在投保前，你的先看看自己适不适合！不适合，不能买，想的再多也没用。