故事 | 消费贷的火爆，事出有因！

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在最早办理信用卡的时候，可能因为额度低，消费少的缘故，很少接到银行的电话或短信。后来银行大面积开展信用卡班里活动，就经常收到诸如下面的短信邀请办理信用卡。

大概是在2014年开始，就会每天接到各个银行的邀请信用卡分期或贷款的电话，有的时候真的是烦不胜烦，后来也就演变成看到银行的电话就不接的境地。

不过米拉对于银行的信用卡分期或消费贷并不排斥，而且有时为了提升信用卡的额度，还会去银行APP了解贷款的相关事宜。

比如之前米拉了解的中信银行的消费贷，年化算下来8%左右，可以说是非常划算了，就当仁不让地申请了，再就是之前广发银行的消费贷，核算下来年化在10%左右，也是非常良心的，当然也有年化相当高的，比如浦发银行，18%的年化都是低的。所以，这个消费贷不是你想贷就能贷的，除了日常的消费开支外，也要注意是否能够承受这么高的利率。

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你去浏览各个银行信用卡的APP，都会看到消费贷的身影，为什么现在贷款买房这么费劲，消费贷却异军突起，这么火爆呢？

第一，客户需求

2014年前后，P2P等理财产品大量崛起，动则15%以上的利率为很多人提供了薅羊毛的场所，从银行贷出8%左右的贷款转手投入到P2P等理财产品中去，赚点差额利息，少了几千，多了就几万块呢。良好的投资环境，让客户的需求增大了。

但随着股市和P2P等理财产品进入“寒冬期”，虽然贷款的需求降低了，但因为寒冬期，很多人的投资亏损，也急需这笔贷款来进行资金周转。

客户的需求导致银行的消费贷异常火爆。

第二，银行高利率

现在的年轻人超前消费意识很强，经常刷个信用卡，贷个消费贷买车、买手机，从而提高生活品质。那么银行抓住了年轻人的这种心理，在利率上做文章。

像支付宝的蚂蚁借呗，作为消费贷的一个典型，标出一个看似很低的利率日利率0.04%，也就是10000块钱每天只需要还4块钱的利息，看似不多，一天4块钱还不如一倍奶茶钱呢，实际上这日利率0.04%，换算成年化利率要高达18%以上了，要知道存银行的年利率才3%左右，余额宝的年化利率才4%左右。

所以，利率高，可以赚钱，回收周期短，当然要搞消费贷了。

第三，银行积累客户

百度百科说，个人消费信贷是商业银行开办的用于自然人（或非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。

注意，个人消费信贷是用于个人消费的，一般是指购车、装修、出国、购物等。

虽然这么规定的，而且有银行还要求个人消费贷的客户提供款项的发票或收据，否则会被要求提前还款。但仍有人把额度贷出来，用于投资，风险那是相当大的。

转回正题，银行默认用户使用个人消费贷适用于日常个人消费，那么一旦你借第一次，后续就会很可能借第二次，甚至更多次，这样你就会成为银行的“核心”客户了。

一旦对一家银行有了“依赖”，那么银行的活动啊那就会有兴趣去参加了。

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随着居民生活水平的上升，消费思维的升级，消费贷会更加普遍且频繁地出现在我们身边，作为用户，我们要做的就是理性消费，真正用好消费贷，提升生活品质，而不是靠消费贷成为“虚假”的千万富翁。