【转载】关于个人征信，你要知道的事

2018年是信用元年，也是信用整合的一年，更是征信大数据完善的一年，信用良好的人处处受益，征信不良的人寸步难行，信用重于生命，且行且珍惜！



那什么叫信用良好？
所谓的信用良好就是指信用报告上没有任何的不良的记录，并且跟信用有关的活动参与度比较高，也就是信用历史足够长（至少半年以上），信用记录良好。

我们重点介绍一下关于征信不良记录的消除问题，哪些逾期记录可以快速消除，哪些只能自动消除，都分别需要多久？



征信报告是怎么一回事？
首先，介绍一下征信报告概念，让小伙伴有点小意识；

征信报告:征信报告是个人的信用历史客观记录。是记录个人借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息。

而个人有哪些征信权利？知情权，同意权，重建信用记录权，异议权，救济权等等权利的。

（1）知情权：个人有权查询自己的信用报告。
（2）同意权：报送和查询个人的信息都必须事先得到本人的同意。
（3）重建信用记录权：不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除，个人可以重新开始积累良好的记录。
（4）异议权：如果个人认为自己的征信报告由“错误”，可以提出并要求更正。
（5）救济权：如果对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。

征信不良记录是怎么造成的呢？
小提示：你这些行为也会导致征信报告有负面信息的，尽量避免少做！



一、逾期造成的不良征信记录
1、信用卡逾期不还
2、贷款逾期
3、费用调整造成的逾期
4、第三方担保造成的逾期
5、信用卡年费造成的逾期

二、不理性行为造成不良信用记录
1、频繁查征信
2、短期申请过多信用卡

三、社会行为造成的不良征信记录
1、欠税
2、民事判决记录
3、强制执行记录
4、行政处罚
5、电信欠费记录
6、地铁逃票
7、闯红灯
8、旅游过失行为

哪些信用卡逾期记录是可以主动申请消除的?
如果你拨打银行的客服电话，询问是否可以消除逾期，得到的却是这样的答案：对不起，您的逾期记录，自还清欠款5年后，央行会自动消除。
造成信用卡不良记录的原因有很多，大多数情况是由于持卡人自身原因造成的，例如信用卡年费逾期等等。而这些不良记录往往会影响今后的个人借贷业务。
你的不良记录是否也可以被时间冲刷？
如果可以那又需要多长时间才能被删除呢？

网络说法

如果你在使用信用卡或者还贷的过程中，产生了信用污点，一定不要销卡，而是应该在还清欠款后，继续使用24个月，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后即可，因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。

征信报告上显示24个月数据的说法是没有错的，但是前提条件是没有任何逾期记录的情况下。如果有过逾期记录那就要另说了。

真相在此
中国人民银行征信中心相关工作人员表示：

自央行新版征信系统上线以来，新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录。
最新的《征信业管理条例》规定：
该条例将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除。

总的来说如果没有产生过不良记录，那么信用记录只会显示近两年的数据。
但是如果有过不良记录，那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示五年的时间！！！
动图


举个例子
市民刘先生有笔逾期欠款，最近他要查询个人征信报告。如果他在2013年8月之前还款，到现在时间超过了5年，逾期记录不会显示在个人信用报告中；如果在2013年8月之后还款，这个时间不足5年，所以逾期记录还会显示在个人信用报告；如果不还款，逾期记录就会一直存在，不会消除。

不少人还清了逾期欠款后，赶紧销户，以为这样就可以将过去的污点一并抹去，其实并非如此，反而会有损个人信用状况的修复。

中国人民银行征信中心相关工作人员提示
销户或者不销户，不良信息记录都会展示并保留5年。并且这种做法并不是好的选择。举个例，同样发生一次逾期记录，用卡3年和用卡20年对比，后者更利于修复个人信用状况，毕竟过去的是过去，银行对近期记录也是很看重的。所以建议在产生不良记录后，不要急于销卡，而是从此树立按时还款习惯，并继续用该卡。