【转载】关于个人征信,你要知道的事

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2018-8-27 20:05:09 来自银行汇 来自PC [ 复制链接 ]
2018年是信用元年,也是信用整合的一年,更是征信大数据完善的一年,信用良好的人处处受益,征信不良的人寸步难行,信用重于生命,且行且珍惜!



那什么叫信用良好?
所谓的信用良好就是指信用报告上没有任何的不良的记录,并且跟信用有关的活动参与度比较高,也就是信用历史足够长(至少半年以上),信用记录良好。

我们重点介绍一下关于征信不良记录的消除问题,哪些逾期记录可以快速消除,哪些只能自动消除,都分别需要多久?



征信报告是怎么一回事?
首先,介绍一下征信报告概念,让小伙伴有点小意识;

征信报告:征信报告是个人的信用历史客观记录。是记录个人借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息。

而个人有哪些征信权利?知情权,同意权,重建信用记录权,异议权,救济权等等权利的。

(1)知情权:个人有权查询自己的信用报告。
(2)同意权:报送和查询个人的信息都必须事先得到本人的同意。
(3)重建信用记录权:不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除,个人可以重新开始积累良好的记录。
(4)异议权:如果个人认为自己的征信报告由“错误”,可以提出并要求更正。
(5)救济权:如果对异议处理结果不满意,可以进行行政投诉或司法诉讼。

征信不良记录是怎么造成的呢?
小提示:你这些行为也会导致征信报告有负面信息的,尽量避免少做!



一、逾期造成的不良征信记录
1、信用卡逾期不还
2、贷款逾期
3、费用调整造成的逾期
4、第三方担保造成的逾期
5、信用卡年费造成的逾期

二、不理性行为造成不良信用记录
1、频繁查征信
2、短期申请过多信用卡

三、社会行为造成的不良征信记录
1、欠税
2、民事判决记录
3、强制执行记录
4、行政处罚
5、电信欠费记录
6、地铁逃票
7、闯红灯
8、旅游过失行为

哪些信用卡逾期记录是可以主动申请消除的?
如果你拨打银行的客服电话,询问是否可以消除逾期,得到的却是这样的答案:对不起,您的逾期记录,自还清欠款5年后,央行会自动消除。
造成信用卡不良记录的原因有很多,大多数情况是由于持卡人自身原因造成的,例如信用卡年费逾期等等。而这些不良记录往往会影响今后的个人借贷业务。
你的不良记录是否也可以被时间冲刷?
如果可以那又需要多长时间才能被删除呢?

网络说法

如果你在使用信用卡或者还贷的过程中,产生了信用污点,一定不要销卡,而是应该在还清欠款后,继续使用24个月,待良好的记录将以前的负面记录覆盖后即可,因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。

征信报告上显示24个月数据的说法是没有错的,但是前提条件是没有任何逾期记录的情况下。如果有过逾期记录那就要另说了。

真相在此
中国人民银行征信中心相关工作人员表示:

自央行新版征信系统上线以来,新的信用报告展示最近24个月还款记录和最近5年内的逾期记录。
最新的《征信业管理条例》规定:
该条例将不良信息的保存时限设定为5年,逾期还款5年后不良记录才会被删除。

总的来说如果没有产生过不良记录,那么信用记录只会显示近两年的数据。
但是如果有过不良记录,那么这个不良记录会一直在你的信用记录上面显示五年的时间!!!
动图


举个例子
市民刘先生有笔逾期欠款,最近他要查询个人征信报告。如果他在2013年8月之前还款,到现在时间超过了5年,逾期记录不会显示在个人信用报告中;如果在2013年8月之后还款,这个时间不足5年,所以逾期记录还会显示在个人信用报告;如果不还款,逾期记录就会一直存在,不会消除。

不少人还清了逾期欠款后,赶紧销户,以为这样就可以将过去的污点一并抹去,其实并非如此,反而会有损个人信用状况的修复。

中国人民银行征信中心相关工作人员提示
销户或者不销户,不良信息记录都会展示并保留5年。并且这种做法并不是好的选择。举个例,同样发生一次逾期记录,用卡3年和用卡20年对比,后者更利于修复个人信用状况,毕竟过去的是过去,银行对近期记录也是很看重的。所以建议在产生不良记录后,不要急于销卡,而是从此树立按时还款习惯,并继续用该卡。


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