玩卡 | 信用卡逾期处置得当，竟然没有上征信



每每写到关于信用卡的文章，米拉都会一再强调，

千万别逾期，

千万别逾期，

千万别逾期。

重要的事情说三遍。

但是米拉也曾经“马失前蹄”，逾期过一次，不过幸好处置得当，并没有体现在征信报告上。

01

那是在2017年1月份，米拉为了提升招商银行信用卡的额度，办理了招商银行的e招贷2万元，分12期归还。除了大体上看了一下费率外，其他逐项条件，米拉也没太过在意。

在2017年3月份的时候，米拉在刷“掌上生活”时，无意间发现自己居然贷款没还。

这可把米拉经惊坏了，算了一下账单，居然逾期15天了！！！

02

在发现自己有逾期后，米拉第一时间拨打了招商银行的客服电话。

客服在了解了米拉的情况后，进行了查询，发现目前这笔贷款逾期并没有上报征信，只是现在需要缴纳滞纳金。

米拉向客服陈述了两点：

• 此笔贷款信息并没有以短信或账单的形式告知米拉。
  

• 在贷款逾期后，米拉也没有收到银行的任何提醒，如果不是无意间浏览APP，可能会造成更大的影响，也说不定。
  

综合以上两点，米拉向客服申请免除滞纳金的缴纳，并要求以后每月以账单或短信的形式告知米拉。

客服MM还不错，把米拉的申请做了记录并进行了上报。

隔天收到客服的电话，答应了我的要求。

这是跟银行的第一次撕×胜战，相比较之前广发银行收取的超额罚款，总有一次是胜利的了。

03

经过此次逾期，米拉也进行了总结

1. 逾期后如何操作

第一，第一时间致电银行客服。

询问这条逾期记录是否已经上了征信，各个银行上报征信的时间不一致，所以不管何种情况，发现逾期，立即第一时间致电银行客服，询问是否已经上报征信了。

当然，致电银行客服的同时，要陈述明白逾期原因。

是银行的原因的就争取点优惠，不是银行的原因，也尽量争取优惠。像是逾期利息什么的，能不交最好是 不交了。

第二，归还欠款。

打完电话后，先把欠款还上，毕竟结果是欠款了，那就先补救吧。

第三，保持良好的用卡还卡记录。

在操作完以上两步后，不管是上征信还是没上征信，都要保持良好的用卡还卡记录。

如果上征信了，那就要五年之内最好不要销卡，毕竟征信记录是显示最近2年的，5年以上的记录才可以冲掉。

如果没上征信，那就更要好好用卡还卡了，毕竟下次万一再忘记还款，银行可不一定再给机会了。

2. 逾期的原因

归根结底吧，逾期的原因还是在自己。

如果当初自己仔细核对一下各个条款，就会发现，招商银行的贷款与其他银行不一样，像广发、中信都会占用信用卡本身的额度，并且贷款账单会与信用卡账单合并一起告知到用户。

招商银行则不同，招商银行的信用卡账单每月账单日以短信或者电子账单的形式告知到用户，而e招贷的账单则是跟普通账单分开的，因为米拉没收到，也没具体查到底是什么时候。不过有的银行是像蚂蚁借呗一样，每月18号归还贷款的。

另外，发生了逾期要积极补救，不要听之任之，认为：反正已经逾期了，那就逾期着吧，不看重自己的征信，最终会因征信而影响的。

04

随着大家对信用卡的认知加深，信用卡的数量会越来越多，找到适合自己管理信用卡账单的方式，避免造成逾期，已经成为一个亟待解决的问题，找到方法，用好信用卡，让信用卡为我们的生活增添活力，才是双赢。