年入十万的小家庭如何理财？

家庭理财目标：
　　1、希望能够通过理财计划，能获得比单纯性银行存款收益高些，而且风险相对小一些的产品，
　　2、有准备购置新房的计划，但以目前的经济实力来看还有些捉襟见肘，所以希望专家能给与专业的指导。

家庭理财规划建议：
1，现金规划，继续保留10000活期存款作为家庭应急基金，如果遇到大额支出，可以充分利用信用卡的免息期，避免持有太多存款而降低资产的收益率。

2，保险规划，保险的真谛在于保障，如果用保险作为投资产品，由于其资金运用上的限制，收益不会太高。邱先生家庭目前的险种应该都是返还型险种，该类险种由于其返还型特征，保障额度不会太高，建议增加纯保障型险种作为补充。从资料推断，邱先生应该有社保，建议再购买以下组合：定期寿险20万＋意外伤害保险20万＋大病险5万，保障期间选择30年，年交保费2000元左右，太太如果也有社保的话，其补充保障以大病为主。家庭保费增加3000元，总保费6000元，对家庭生活不会有什么影响，但却能保证无论出现什么极端情况，家庭的生活水平不会发生大的波动。年终奖1.5万元足够支付保险费用。

3，投资规划，邱先生家有2.4万元股票，建议逢高减仓，将资金转投风险较小的大盘封闭式基金。增量资产的投资：每月节余2500元，可以用来做基金定投，建议选择上证ETF50基金，每月发薪后不论大盘涨跌定时买入，根据我们的研究用上证ETF50基金做定投，能够实现平均12%以上的年收益，5年后定投这部分资产将达到20.4万元或者更多，坚持数年会大见成效。通过以上规划5年后邱先生家庭的资产结构会得到很好的改善，家庭的保障能力，和财富创作能力都得到了很大的提高。

　　以上各项规划都是按你提供的目前的家庭财务状况而制定的，而家庭财务状况并不是一成不变的，所以当财务状况发生明显变化后应及时调整、优化理财方案。