了解保险理赔流程，不走冤枉路

很多女性单纯地以为，只要购买了保险，就等于把自己置于绝对的安全之中，一应事务都应该由保险公司来完成。

殊不知，即使我们始终对自己的保险理财产品进行密切关注，如果意外不幸发生，还是需要经历一个较为复杂的理赔过程，如此才能得到最终的保险权益。

尤其是在意外发生时，大多数人会都会陷入手忙脚乱的慌张之中，即使面对眼前的简单事务，都已经变得脑中一片空白，对于保险理赔自然也就顾及不上了。因此，如果我们说投资保险理财很重要，那么，了解保险赔付则更加重要，我们必须在事前对保险理赔过程有一个详细了解，并且清楚整个赔付的流程和时间，至少也要知道出了事之后该找谁，才能保障自己的投保权益不受损害。

通常来讲，保险的理赔过程都具有比较固定的模式，虽然相对比较复杂，但是只要我们耐心地进行了解，还是能够充分掌握整个流程。具体内容如下：

1.理赔通知

在意外情况出现后，投保人要及时（通常不超过3天）通知保险公司，如果投保人有所不便，可以由别人代为通知。按照规定，保险公司在接到通知后，会马上立案，并且派遣专职人员到意外现场查看，其采集的各种数据和信息，将成为最后理赔的重要依据。此外，投保人如果发生人身不幸，就医后的各种仪器检测费、手术费、医疗费等都需要投保人妥善保管好发票，因为这些都是日后理赔时需要的法律凭证。

如果我们对于保险理赔知之甚少，平时又没有时间和精力进行关注，则需要和保险公司为我们绑定的代理人保持联系，这样关键时刻就可以寻求对方的帮助。

2.理赔受理

当调查人员到意外现场检查定性，并且由投保人（包括代理者）提交书面的理赔申请后，保险公司就会正式受理保险赔付。在这一过程中，我们需要根据保险公司的规定，开据并递交各种证明材料，如果投保人递交的材料完全符合保险公司的相关规定，那么接下来就可以等着领取保险赔付金了。不过对于保险公司的工作人员来说，整个赔付过程才刚刚开始，因为他们不仅要对保险公司的利益负责，更要对投保者的利益负责。

3.理赔调查

由于投保者是单方面提交的理赔申请，能够支付或者支付多少理赔金，还需要保险公司的工作人员做进一步调查。比如事故责任的判定，证明材料的真伪、理赔数额的多少和事故评估等级的高低等，都会影响最终的赔付金额。而需要我们谨记的是，在整个理赔调查过程中，保险公司必须从客观事实出发，不能为了维护自身利益，而故意降低评估结果。我们自己也不能为了获得更多的理赔金，而背离客观，去做一些伪造“事实”的事情。

4.理赔审核

这一环节基本属于保险公司的内部运作，大体可以理解为责任分摊，并且是责任分级式的分摊，能够起到相互监督和相互辅助的作用。这同时也是为了更加客观和准确地进行赔付，如果审核部门发现疑虑，还可以要求调查部门反复调查，从而在最大限度上平衡保险公司和投保人双方各自的利益。与此同时，理赔审核也包括理赔金额的计算，由于这一环节是整个理赔过程中最为复杂的部分，一些大型保险公司通常会划分出独立的部门完成相关工作。

5.理赔签批

作为一名投保者，如果接到保险公司的签批通知，那基本上意味着两点，一点是理赔审核已经“盖棺定论”，我们再也不用为了各种材料而四处奔波；另一点是领款的时间指日可待，只要我们对保险公司的理赔数额没有争议，就可以在10天之内领到赔偿金。而实际上，理赔签批是保险公司内部审核部门和财务部门之间的一次工作交接，如果理赔数额巨大，也可能同时需要公司最高领导的签字。

6.理赔领款

也许很少，也许很多，但是当所有理赔过程全部完成之后，投保者还是可以得到一笔保险理赔金。这个时候，只要投保人出示自己的有效身份证件，就可以到保险公司领取理赔金，代领者除了要出示投保人的有效身份证件和相关申请材料外，还需要出示自己的有效身份证件。此外，如果理赔金的申请人是保险受益人，也就是投保人指定的保险收益继承人，领取方式按照保险公司的相关规定进行。

再者就是投保者的理赔时效，我国《保险法》规定：除人寿保险（5年）之外，其他各类保险产品的理赔申请时效为2年。也就是说，我们在意外发生之后即使没有及时申请赔付，只要时间不超过2年（人寿保险为5年），我们都可以依法向保险公司申请赔付。而对于保险公司另有规定的情况，我们必须慎重对待，这同时也就要求我们在保险合同签订之初，必须将协议内容烂熟于心。

最后，为了全面维护自己的合法权益，我们还是要对国家的相关法律进行了解。

相关内容为：保险公司在接到投保人的理赔申请后，必须做到公平、公正和公开案件审理，并且在国家法律和保险合同的规定范围内，尽最大限度予以投保人经济赔付。其余具体规定还包括，保险公司有义务及时完成取证调查工作，并且在与投保人达成理赔协议后，必须在10日内支付理赔金。

当然，意外的发生是任何人都不愿看到的，我们之所以要投资保险理财产品，并且对其进行全面深入的了解，目的就是要把可能出现的损失降到最低。在此，也愿天下所有人都能够平安健康，并且积累起越来越多的财富和幸福。