申卡 | 为什么银行要追着你办理信用卡呢？

手机上经常收到这样的短信：

在超市门口、商场里、马路上，到处都能看到推广信用卡的身影，看来这银行是非常希望大家办理信用卡嘛。

但后来又听说各大银行的都放缓了贷款，以至于很多人贷款买房时，等待的时间比较长。

一开始，米拉还很疑惑，这银行严控贷款为什么还经常各种形式地追着你办理信用卡呢？

后来在一个银行工作的朋友给米拉解了惑。

拿100万来说，如果贷款给1个人买房，要20-30年才能全部收回，利率在4.9%之间，如果是信用卡业务，100个人开卡，每月还1次，这资金流动速度多快啊。

米拉一想，确实是，虽然贷款利率是4.9%，但资金流动起来，信用卡业务所带来的利润可比这4.9%多多了。

可能会有不少小伙伴表示疑问，信用卡不都是免年费，免息的吗？那信用卡的利润从何而来呢？

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免年费真的免吗？

大家都知道很多信用卡都是免年费的，但免年费仅限于**免收首年年费**，之后需要每年刷卡消费几笔才可以享受免收年费。一般情况下是6笔，也有银行是9笔。如果你刷卡消费不到6笔，那就等着乖乖交年费吧。

另外，刷卡消费几笔，很多银行规定的是实体商户刷卡，如果是网络支付是不计入刷卡消费笔数的，很多小伙伴不知道这个固定，被“莫名其妙”收了年费。

还有，还有些信用卡是先收了年费，再通过参加活动返还年费，如果你忘记参加活动，或者没有满足活动的条件，这年费当然收得理所当然。

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免息真的免吗？

免息期内免利息是很多银行邀请你办理信用卡时的术语。

如果你正常消费全额还款，那必然在免息期内免利息，可以享受几十天的免息期。如果出现下列情况，这个免息就不是真的免了。

1. 信用卡免息分期付款。

这个时候，利息是免了，即使按时还款，还是要缴纳手续费的，所以，只是收取的“噱头”不一样了，从利息变成了手续费。这个手续费还是蛮高的，一般年化在10%以上，有的甚至高达18%。

2. 只按最低金额还款。

如果你在还款的时候，并没有全额还款，而是按照10%的最低还款额还款，那么这个时候你就不享受免息期内免息了，需要全额缴纳利息，日利率为万分之五，粗略转换为年化利率是18.25%。

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信用卡取现要收利息和手续费。

一般信用卡会有固定额度和取现额度，取现额度是固定额度的50%左右，如果你想信用卡取现，不仅要收利息，还要收取手续费。

取现包括透支取现和取回溢缴款。

如果是透支取现，是需要缴纳手续费和利息的。利息一般是日利率万分之五，而手续费在3%左右，当然这个要视银行而定。

如果是取回溢缴款，也是要交钱的。虽然很多人认为我去取回我自己的钱怎么还要交钱呢，事实是，就是要交钱，虽然不用交利息，但是要收取手续费。是不是觉得挺没天理的？但这就是规则。

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刷卡佣金。

没想到吧，刷卡是有佣金的。这个还是米拉自己办了POS机以后才知道的。

当我们去实体店购物，网上消费，虽然作为消费者我们在明面上没有支付给手续费，但商家是要缴纳佣金的，像一般在0.6%左右，当然“羊毛出在羊身上”，最终这笔钱还是要消费者来承担。

无论实体店消费还是网上购物，我们支付的每一笔，银行都是要抽取佣金的，只不过各个行业的费率不同。

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除了上面这些，银行还会在信用卡服务里开通短期小额消费贷款，1年期，2年期，3年期，最多5年期，回款时间相比较也很短，利率还是蛮高的。

除此之外，像信用卡补办啦，违约金啦这些都是银行的利润来源之一。

这下明白为什么银行会追着你办信用卡了吧。