合理的财务规划，对一个中产家庭到底有多重要

写这个题目的时候，我一直在想，我到底算不算中产呢？

后来想，至少在国际庄，可能是算的，但如果到了北上广深，估计连小康也到不了了，因为，手上所有的资产算下来，可能买不起一线城市的一套房子。而如果连房子都没有，怎么可能算是中产呢？

好在，我是生活在国际庄，如此，也勉强算中产，并在此，来聊一聊，合理的财务规划，对一个家庭来说，到底有多重要。我自己其实不是个有很财务规划的人，也是因为，甚至很多年这么过来，我手上基本就没有什么钱。每一次，攒下一点，就买了房子，后来二次三次置业，再加上装修、车位，资金廖廖无几，自己和先生的全部精力，都放在了解决生活需求之上，其他的就全部靠后了。

去年开始，慢慢结识一些擅长理财的朋友，也有聊过家庭资产配置，要如何做才能够比较健康，也因此，我才开始反思，我的家庭财务，在后面的时间里，到底要怎么打理才算好呢？而如果打理不好，只知道埋头赚钱，真的会错过很多机会，并且，事倍功半。学习是永恒的主题，这句话永远是对的。

人近中年，总是会发现有那么多的钱要花，赚钱的速度，远远赶不上花钱的速度了。上有老下有小，养老教育医疗的三座大山开始慢慢加重，偏偏在职场上，自己的精力又逐渐开始跟不上，后面90后、95后一波接一波的加入进来，前浪真的要很快被拍死在沙滩上了。如果没有规划，未来生活真的不敢想像。

在这一点上，最明显的，是我们公司已已经退休的总工程师。老头在退休前，一直是庄里甚至河北省在装饰行业的专家级人物，年轻时赚过见过有过的钱，不知道有多少。但是，一场血栓让老人家提前退了休，这一下才发现，因为之前财务打理的不够好，居然后续只能靠退休金生活。而企业那些少的可怜的退休金，要想维持比较体面的老年生活，是完全不可能的。老人家之前的积蓄，大多给了北京的女儿买房子。早些年房价便宜，我的老板一直劝说他要提前做一些准备，至少自己也要多买一套房子来做保障。以他当时的经济能力，别说买一套，两套三套也是完全没有问题的，但是也是因此，觉得够住就好，手上的钱除了给女儿，就是自己享受生活，完全没有考虑退休后的生活状态。

见过了没打理好财务而导致的老年生活，我发誓自己一定要提前规划自己的钱财，在当前享受之余，也为未来自己和先生的老年生活做好规划。那么，如何入手呢？

1、购置房产。我自己觉得，在解决自住问题之后，房产一定要做一些投资，最好是贷款，就当强制储蓄了，不仅可以保值增值，因为要按时还贷，还可以间接帮自己养成储蓄的习惯，并且习惯在生活上精打细算。而房产，在未来的解决养老问题的阶段，应该是最有力的一笔资金来源了。所以，如果有能力，多投资一套房产是非常必要的。

2、保险。重疾险是一定一定要有的，此处敲黑板。有钱就多买一些，没钱就少买一些，但是人到中年，重疾险一定是你所有资产配置中，最重要的一环。如今空气，食品等各种生存环境都不是太好，谁都不能保证自己一直健康，有一份重疾险，不一定能够保证你长命百岁，但是一旦有意外情况，至少能够让你比较体面的去应对，而不至于给家庭带来灾难性的后果；

3、基金。家庭财产，最好能够定投一些基金，在这一点上，我一直是欠缺的，说到底，我对基金不懂，就限制了我在这方面的投入，而自己又实在太懒，没有认真学习这方面的知识，就导致这一个版面一直空缺。但是在心里，还是非常清楚，基金定投的好处，大部分的基金，只要坚持投入，从长期来看，大多数都会有不错的收益，而基金本身就适合长期持有，是未来家庭无论在医疗、教育还是养老，都是非常合适的应用所在；

4、稳健的投资理财。稳健的理财产品可以保持资金在保持本金的同时，还会有不错的收益，最主要的是，安全性比较高，这一点，对于亚力山大的中产家庭来说，还是非常重要的。如果网贷平台人人自危，想必大多数人，都会慢慢将投资策略转为稳健，因此，流动性资产的投资方向，建议仍旧以稳健为主；当然，年轻人可以根据自己的情况适当调整，而随着年龄的增长，对风险的承受能力是逐渐降低的，至少对于我，安全是最重要的；

5、高收益投资的比例要适当。个人觉得，高收益投资方式过多过少都是不正确的，正常来说，最好不要超过家庭可支配资产的30%，最好控制在20%左右。这样，即使这部分投资出现了一定的问题，也不会影响当下以及以后的正常生活。也因此，对于举全家之财力全部投入P2P，从而导致血本无归的人们，我还是劝大家要谨慎考虑的。毕竟，高收益就意味着高风险，如果一种投资一旦出现问题就会导致自身的生存出现问题，那就一定要三思而后行。

总之，家庭财产如何保值增值，是没有完全正确的答案的，大家的所见所闻不同，也会导致认知出现差异，但是，不管如何，合理的家庭财务规划，对于一个小家庭的幸福生活，是至关重要的，希望我们都能够当好自己家庭的小管家，通过自己的努力，把日子过的红红火火。