一次性补缴养老保险 到底划算不划算？

不得不说我是一个对钱很敏感的人，对未来的生活也是觉得越早规划越好。因为婆婆没有社保，自从结婚后就在考虑婆婆的养老问题。


最近听到楼下乘凉的老太太们聊起了自己退休金要涨了。一来二去也听的差不离。


不得不说，有退休金的老年生活和没有退休金的老年生活差距实在是有点大，大致分一分有这么三类。


一 正式退休人员
又分公务员事业单位退休和企业退休，是有一些差距的。老太太团中有个退休的老教师，70多岁左右，每月退休金六千多，养活自己完全没问题，还有不少结余支援一下自己的孙子。而同样年龄机械厂袜厂退休的老太太，退休金两千七八。
这两类人都是老有所养的，相当于背靠大树好乘凉，国家每月雷打不动的往卡里打钱，一家人的关系那是相当和谐。


二 自费缴保险人员
这一类大多经历了下岗买断工龄那个年代，有的拿到钱就停了社保，而有的每个月自己交社保，交到了退休年龄领钱。交的年限长的，退休后每个月也能领个两千左右。


另一类就是我妈妈这样的所谓的灵活就业人员，比如小生意人，私企员工。老了老了觉得只有国家发钱才是最靠谱的。于是2015年的时候一次性交了快8万块钱，补缴了11年的社保，随后四年每年根据基数再交钱，差不多每年再缴七八千。我看合同上写，55岁退休后每个月可以领780元左右，每年取暖补助1800左右，一年能领个一万一。在不考虑养老金涨幅的情况下，十年回本。
这一类的基本自给自足，虽说不能补贴儿女，至少不会成为儿女的负担。


三 无退休金人员
这里面有当初负担不起就断交的，也有觉得交社保根本不管用还不如手握现金来的实惠的，也有想交但是想交的时候发现政策不允许的。
我们楼下的老太太84了，没有养老金，每年靠着街道办事处的补助能领个两千块钱，其余的花一分钱都要向儿子要，据我观察她的家庭和谐度一般般。
老太太独居，这么多年，儿子媳妇连个冰箱空调也没有给安，今年这么热，老太太天天在楼底下待到十点多才回家。
当然也有的老人虽然没有养老金，但是儿女们很出息很孝顺，孩子又多，每个人每个月给几百，老人的生活就有着落了。这个现象在农村比较普遍，不用多，每个人每个月给二三百，就能解决农村老人的基本养老问题。


现在我面临的问题是：有心帮婆婆补缴养老保险，但是前年年底政策就不允许一次性补缴了。想要老了有养老金，就得一年一交，交够15年，再领取养老金。而且费用不低，最低档一年也要交七千左右，还是没有医保的。要是带医保的，一年就要按低中高档分别交一万三，一万五，一万七左右。我算了算，即使是带医保的最低档，想要领到养老金，不考虑每年基数上涨的情况下，也要交将近20万，还要到了65岁才能领取。


婆婆还是很想拥有养老金的，奈何公公不舍得花这个钱。我刚结婚时还有一次性补缴政策，交不到七万（婆婆比较年轻），剩下的再按年交，交到55，大概交个八年，公公也是不舍得，搞得现在婆婆老是埋怨公公。
现在的选择就是：①要不一年一交交到65再领养老金，预算20万。②走社区养老保险，到60岁时一次性补缴，目前多少钱未知，但是每个月能领的只有500块。


补缴养老保险，到底划算不划算？