还在以为理财=投资？那你就错了！

一谈到理财，很多人都说，我没有钱，怎么理财呀？

持这个观点的人，你一定是把理财和投资搞混淆了。

投资为的是达到资产保值升值的目的，关注的是流动性和收益率，投资只是是理财的一部分。

而理财，主要目的不是为了赚钱，而是帮助人们更合理地安排收入和支出，使自己的理财收入与生活支出达到平衡，最终实现财务自由。

投资和理财的概念虽然简单，但是很多人都似懂非懂，总是把它们混在一起。就连开启理财生活了很多年的我，也是最近才真正地搞明白。

为了方便理解，我举两个例子。

小A的例子

小A手里有点钱，他看到别人在股市里赚钱，觉得如果买对了股票，赚钱很容易。刚开始买的时候他很谨慎，吸取前人的经验，不轻易满仓。经过一段时间，5万元涨到了10万，他就想着如果把手里的15万都买了，涨到30万，就差不多够房子的首付了。


小A原本想着赚一把就出来，绝不恋战。刚投进去的时候，股票涨得很好，小A总想着快到30万了，等到了30万就出来。可谁也没想到，还没到30万的时候就回调了，刚开始还以为是短线调整，心里想着等等就上去了的，结果是越跌越多，结果不仅利息跌没了，连本金都跌去了很多。看着以前快到手的收益一下子就没有了，心里很不甘，割肉出来不舍得，只好把本金放在里边等着股市再反弹。十几万的钱就这样被套在股市里了。


小B的例子


小B，在小地方上班，她自知工资较低，每月到手才两千多，以前也没什么积蓄，还欠着助学贷款，可是她又很想买房子。为了早日买到房子，小B每天省吃俭用，精心分配自己的收入，将收入分成三份，一份用来做生活费，一份用来还贷款，一份存起来。刚开始是存银行，后来就拿来定投基金。后来小B谈恋爱结婚后，也一直坚持这么做。结婚两年后，手头存了几万块钱，借助父母资助的几万块，小B顺利地付了房子的首付。

以上的小A是投资行为，小B是理财行为。投资者大多抱着一夜暴富的心态，而理财者抱的是稳健的心态，追求细水长流。

文中的小A是我一个朋友的老公，文中的B是我自己。原本朋友的老公是个军人，攒了不少钱。可是因为迷上炒股票，最后不但没赚到钱，把房子的首付钱也搭进去了。那段时间朋友说她内心苦不堪言，一直闹着要和老公离婚。幸好他们两个赚钱能力都很强，损失的钱应该很快也赚回来了。

而我，自知赚钱能力不够强，又是贫困家庭出身，每一分钱都不敢乱花。但是经过一步步合理规划，最终也实现了买房梦。

这就是投资和理财的区别。

投资需要本钱，如果找到好的标的，投资回报率会很高，相反的，投资到差的标的，不但不赚钱，还会赔钱。

而理财不一样，理财是把到手的收入分配好，将收入分成多份。投资支出视收入不同而不同。如果收入水平低，就用少部分的钱来投资，大部分的钱用于生活开支和应急备用，主要是保障生活不受影响。如果收入水平低，在保障生活的前提下，较大限度地追求资本的保值升值，投资的占比也可以相应的提高。投资的支出占比，视个人的家庭收入情况而定。

但是不管是什么样的收入水平，都需要理财。合理分配收入支出本身就是一种理财行为。

所以年轻人，不要再说自己没钱，不需要理财了。正因为没有钱，才更需要理财。理财理好了，投资的本金自然就会理出来了，下蛋的金鹅自然也会长成。