学理财 | 基金，教你一个“相亲定投法”

前几课我们了解了基础的基金定投,基础概念和定投法方法,跟随lisa小试牛刀买了些美股的指数基金,近期的涨幅不错5%是有了的。

如果是保守的人现在就可以止盈然后买货币基金4.5%年化的,一年的收益也有个8%以上了,找到合适的时机放大机遇,赚钱就是必然的。此处请给lisa比个小心心~

那么如果真的止盈了,以后又要投资什么呢?难不成真的投资货币基金,一直吃惯了P2P的“稳定收益”,一下子进入低收益区,心里很不甘心啊!

相信大多数跟随lisa的小伙伴之前的资本都是在基金和网贷中,因为市场因素,我建议大家缓一缓可以投资些不同领域的基金类型,所谓的鸡蛋不要放在一个篮子里,不是指投资网贷平台N个,最后维权群里都有你的身影,看似笑话,其实是好多人的辛酸史。但是生活要过,被打击了以后也一样要赚钱不是。

所以要把本金分散在不同的市场,比如股票、基金、网贷、黄金、固收、保险等,以后的课程里会分别给大家讲各个市场能稳定收益的方法,通过准确的计算,找到适合自己投资的领域。

今天的定投课程是:相亲定投法。

相亲定投法

定投第四课

什么是相亲?

顾名思义,就是双方彼此衡量了之后,然后决定在一起,买基金和相亲一样,都是要看能力和水平的,其实每只基金都可能赚钱,但是你要选择一个合理的时间进入,然后控制止盈的程度,加投的多少,然后按照市场的波动尽可能的选择一个好的产品,你能看的懂,自然就赚取收益。

但是,有的产品就像是女神,明明很美好,但是你握不住,结婚了之后矛盾也会突发,所以,一直追求高收益未必就适合你。在选择基金前和去相亲前一样,要了解:

1、我有什么资本====我的投资能力如何

2、对方是什么类型====属于什么性格,是否适合你

3、试着接触一段时间====看看阶段性收益

4、娶回家====调整定投方案,获得最大收益

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第一步:去相亲市场,找几个靠谱的基金回来

这里还是推荐天天基金,数据全,方便操作,老牌。然后选择几个不同市场的基金,比如,之前推荐过的纳斯达克指数,制造业,石油,互联网,行业消费等。初步选定了以下的几只。

(1)天天基金—基金筛选—输入筛选基金代码—持续添加

(2)复制筛选表格—粘贴到Excel中,如下图。

(双击可查看大图)

最简单的参考指标——定投收益率

根据历史成绩，可以看到如果已经定投了1-5年，各个基金带给你的收益是什么情况，一目了然，如果你认为自己是一个非常有耐心的人，就可以选择定投，如果自己的性格里是一个非常爱折腾的人，就要选择一些适合择时入场的基金，后文中会有介绍。

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第二步:给相亲对象打个分

按照成立以来的历史业绩排序,具体的操作法如下:

(1)选择要排序的行/列,此处是按行排列;

(2)排序—选项—关键字—选择排序指标行;

(3)降序排列

这就好比看相亲对象的历史学历,小学初中高中大学研究生都是在哪里念的,代表了它的历史水平,很重要,名次还是值得参考的。

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第三步:查看相亲对象的阶段情况。

没有一直的好人和坏人,所以,在相亲的时候难免去了解一下它的阶段收入,比如去年收入多少啊,前年收入啊,如果是固定职业就收入固定,如果是“浮动较大”的生意人,就要看看阶段收益

(1)5年内的历史收益,做个平均值

输入:=2017+2016+2015+2014+2013年的年化收益率,然后除以5年。

业绩较少参考的,成立时间就比较短,年纪小,经历少,这种情况下就要除以2/3年。

(2)计算出准确的平均年化收益。

可以直接把格式改成保留小数点的后两位。也可以手动换算一下。

(3)根据历史年化收益的波段进行策略制定,以“易方达行业消费”为例子。

可以看到该基金的历史年化收益不稳定,从2013-2017年间,是按照:17——8——26——7——64,这样的波动收益来的 ,但是因为都是持续收益的,但是如果定投了2-3年,收益就是叠加的,综合一下这几年消费升级的概念,该基金涨是一个必然的情况,所以判断它适合定投,而且没有大幅的跌落,不用进行多余的操作,持续定投,赌国运呗。操作系数不是很难。

历史年度收益	易方达消费行
2017年	64.97%
2016年	7.21%
2015年	26.85%
2014年	8.46%
2013年	17.40%
5年历史年度平均	24.97%
年化百分比	24.97%

(4)第二个例子:国泰纳斯达克指数,

之前推荐过的,从波段上收益情况课件,它的收益可以媲美P2P了,但是因为它过于“女神化”,一直都很美好,就怕你握不住,所以这样的基金一定要确定止盈点,避免情绪化操作。

历史年度收益	国泰纳斯达克
2017年	23.94%
2016年	12.79%
2015年	17.03%
2014年	17.36%
2013年	29.37%
5年历史年度平均	0.20098
年化百分比	20.09%
策略分析	定投+波段止盈

(5)择时类基金操作,

难度系数就比较大了。以华安标普石油为例,如果你持续定投了它5年,这货的年化平均收益才1.01%!还不如一年期的定投呢!但是如果你在2016年石油大涨的时候入场,净赚31%!但是这种操作就要及时的关注国际局势,油价动荡,这类的基金和股票性质相符,需要“盯盘”,有了趋势之后动手,择时的难度系数较大,如果是小白,不要定投此类。

历史年度收益	华安标普石油
2017年	-4.29%
2016年	31.24%
2015年	-15.57%
2014年	-15.37%
2013年	9.08%
5年历史年度平均	0.01018
年化百分比	1.01%
策略分析	择时

(6)综合总结各个基金的情况,给各个基金的难度系数打个分,然后通过难度系数找准自己的位置。

a.如果你是一个“一星”投资者,不要怀疑,就投指数基金,美股和A股各投一半,然后东方不亮西方亮,等收益即可;

b.如果你是一个“两星”投资者,选择适度比配的好基金,定投即可;

……

对号入座,找准适合自己投资的产品及类型。

通过以上三步,你还可以扩展,选定的基金,2个星星的有哪些,4个星星的有哪些,然后做一个汇总表,选择一个不错的基金进行定投,最重要的是,尽量选择一些相关度较小的基金来分散投资类型。如果你的基金不赚钱，八成是你和它不投缘。

最后综合一下，更推荐：美股+沪指300+债券+制造业/中小盘的模式。所以，大家可以根据自己的实际情况来配置比例：

初级者可以定投：招商产业债券、易方达消费行业；

中级者可以定投：易方达中小盘、国泰纳斯达克指数；

高级者可以定投：嘉实新兴产业、华安标普石油；

本文中推荐的基金，仅作为数据参考样标用，投资有风险，请自行甄别。

作者：lisasong
公众号：财经实象（ID：lisasong777）