【影·玩卡】信用卡忘了还？别慌！还能补救

文|小影子攒钱记

小影子问过身边一些朋友，为什么不申请信用卡，有那么多优惠活动和福利呢。

朋友们的答案比较一致：觉得刷卡消费之后得惦记着还很麻烦，而如果自己忘了还款，影响个人征信记录，再进一步影响以后申请房贷车贷……不还款的影响这么大，那还是直接不用信用卡吧！

刷卡-忘还款-影响征信-影响贷款，看起来似乎是一个很紧密的逻辑链，但是实际上并不是这样。刷卡了未必会忘记还，忘记还了未必会影响征信，征信一点小瑕疵未必会影响贷款。基本上，我们正常刷卡消费，导致房贷批不下来的概率还是挺低的。

怕这怕那，大部分是因为无知。事实上，忘还款的影响并没有各种新闻里说的那么大。

忘还款？先尽快还上

如果你突然发现自己某一期账单忘记还款了，那么当下最需要做的是立！刻！全！额！还！款！现在还款的方式很多，网络还款很便利，基本上发现没还到还款到账，速度快点，一两分钟就够了。

部分银行有容时还款

大部分银行有容时还款的规定（工行没有），所谓容时还款，即过了最后还款日一定天数（一般1-3天）才还款，银行也默认你是按时还款，不会认为你逾期。既然银行不认为这是逾期，那罚息、影响征信也就无从说起了。

可以向银行求情

如果忘记的天数有点久，已经不能享受容时还款的待遇，或者这家银行直接就不支持容时还款，那么就要主动向银行求情了。目前来说，银行客服权利最大的还是电话人工客服，其他渠道的银行客服基本上只能回答固定的常见问题，具体跟账户有关的操作权限是完全没有的。所以大家这时候必须打银行客服电话，并进入人工服务。跟客服“谈心”的目的是两个：第一，要求该笔逾期记录不上征信；第二，要求免除因为逾期产生的罚息或者滞纳金。第一个目的是最重要的，第二个能免就最好了。一般套路就是示弱，表示自己的用卡记录一直很好，这次真的是意外；或者就是找茬，说明自己完全没收到银行任何还款提醒，银行也有一定的过失。反正宗旨就是要求不上征信，一个客服不行，可以换一个。

已经上征信更要好好用卡

一般银行上报人行征信记录是每月一报，大多数情况下都可以在上报之前让银行网开一面。但是，如果忘记还款的时间真的特别长，记录已经上报，要再修改或者撤销就很麻烦了，银行一般也不会愿意这么做。这种时候，正确的方法是继续好好用卡，一般银行下卡和审批贷款看的是最近24个月的记录，也就是好好用24个月，这笔逾期银行就不会多考虑。千万别一气之下就销卡不用了，那么这个逾期记录就会一直显示在比较靠前的地方，至少5年。

The end