月入5000元，该如何规划父母的养老？

周末与家人通电话，闲聊时太后说起同小区的一对老年夫妻（60岁左右），老两口儿女均不在身边，日常生活也能自己料理，闲暇时还会和小区的同龄人聊聊天打打牌什么的。而就是这样一对和气的老人家，丈夫却在上周六突发脑溢血被紧急送往医院抢救，最后虽然保住了命，但人却没有清醒过来。按医生的话说，人虽然我们救回来了，但后遗症比较大，估计最少也会是个植物人了。就在大家唏嘘不已的时候，老太太拍板做了一个重要的决定，跟子女商量后，本着不拖累儿女的心，毅然决然的搬进我们市最好的养老院和可能会成为植物人的老头子两人相伴到老。

当然，到这里，我并不是想说邻居这件事本身，因为就我所知，老两口作为双退休职工，有一定的退休工资，平日开销小加上年节中子女的孝心，也算是薄有积蓄。所以老太太才能在遭遇噩耗时果断拍板决策，需知，决策（搬进养老院）的背后少不了金钱的支撑。就我所知，常规的公立养老院一个月需要2000-3000元，私立的费用在此基础上有所上浮；同时还会根据是生活能自理的还是瘫痪在床进行区分，进一步结合城市地区差异。要是完全失去自理能力可能还要多些费用；譬如向老人家这种植物人状况费用可能就不在少数。所以由此产生了下面想跟大家探讨的问题，那就是在提倡我们要做好自身养老规划的同时，该如何为父母规划养老呢？尤其是在你收入不高的时候，譬如你只有5000月薪，那么除开自己的生活所需，还能有钱安排家中老人的晚年生活么？

自理型老人：子女的帮扶便是锦上添花

如果父母长辈们对自己的养老有规划，那么恭喜你，相当于减轻了未来身上的一半负担（撇开在此基础上父母还能额外对我们有所帮助）。而在这种情况下，不管父母们是有相当的储蓄积淀，还是早早为自己配置了各类保险，基本能大比例覆盖未来的医疗和养老开支；亦或本身就从行政事业编岗位退休，能够享受到公费医疗的帮扶；他们的未来养老问题基本无需子女们操心太多。

譬如慢兔80+高龄的外公是一名退休老教师，由于年龄问题所以难免健康出现些许状况，而就我观察发现，外公每每的生病住院开支报销后自己只需出小头。所以如果你父母恰好从事的是外公这类工作，那么他们的养老基本交由国家搞定。对于妈妈和慢兔一应晚辈来说，给与的都是锦上添花，帮助外公能更好更快的康复罢了，是子女的孝心表达，并非缺了不可。

裸奔型老人：子女的帮扶便是非有不可

除了上述情况外，我们不得不坚强勇敢的承认生活中还有不少的“裸奔型”老人，也就是身家不厚，保险也无，也并非属于国家养老的行列。那么在这种情况下，对于这类老人，他们的生活基本算是不堪一击，任意一个小事件或是身体得伤痛都可能造成致命的后果。那么在这类情况下，作为子女的我们，在做自己的养老规划之前，更该先帮父母们做好养老规划的好。于是问题就来了，在我们月入只有5000的时候，应该怎么为父母们规划未来呢？

规划点一：养老保险一定要有，退休后也可领固定工资

对于退休前有固定工作岗位的人来说，退休工资一定是会有的，差别只是多少而已（偷偷的说，这就是有编和没编的区别）。但对于还有一些年轻时就没有固定工作单位的人（个体类），在年老丧失劳动力时没有收入怎么办？所以对于养老保险，尽量建议父母一定要购买，譬如慢兔太后没有工作，就陆续缴纳了15年的养老保险，现在退休后每个月能有1000来块的进账。因此，建议大家积极关注养老保险的缴纳标准条件，已经退休发放标准，力争给老人退休后发工资。

规划点二：医疗保险能买就买，老年人的医疗备用保障

我们一旦上了年纪，那么身体机能自然会出现这样那样的问题，而同时伴随着收入水平的下降，开支的增加，所以会出现明显的支出大于收入情况。尤其是这期间一旦遭遇重大疾病，譬如上文说到的脑溢血，那么开支更是不可估计。所以慢兔建议医疗保险一定要有，当然老年人投保并不容易，所以建议大家仔细甄选，寻找还能接受投保的老年人保险，最大程度为老人的健康保驾护航。每年花费数百元为老人买一份安心，绝对是一个不错的选择

规划点三：养老资金早早储备，力争做到钱到用时就能有

伴随着老人未来健康的未知，这意味着未来钱包的支出也不可控，在此之前我们要做的也唯有努力挣钱，好好攒钱一途。所以在为自己做养老规划之前，家中老人的养老规划更是迫在眉睫，尤其如果你家的老人并没有多少理财概念，就指望着子女养老的时候，小步慢跑的积攒一笔父母养老金显得十分必要且迫切。推荐大家采用基金定投的方式，每月拿出收入的十分之一，500块去放长线钓大鱼，勿要等到钱到用时方恨少。

来源：微信公众号“慢兔财栈”（ID：mantu517）

作者：老慢兔

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