[投资圈]

课程答疑 | 除了银行理财外,投资方式有哪些呢?

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2018-7-23 02:02:18 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 花花Floral 于 2018-8-5 01:14 编辑

整理 | 花花 Flora



学员的提问


小E目前配置了:银行理财产品,保险(除了基础的保障型保险:重疾、意外、医疗等,还配置了年金保险),买了股票和基金,想进一步了解线性周期的投资还有哪些方式,并且是可以操作的。


理财师建议


这个问题问的非常好,相信听了赛美老师“赢者思维”沙龙的朋友们,对点线面体的战略选择印象都非常深刻。同时,也非常想知道,怎么样才能成为中产阶级呢?怎样做能摆脱一个点的努力,做一个中产,至少获得一次线性周期收益呢?


接下来我们就深入探讨这个问题。




001



回归理财的本质

我们想成为中产,家庭资产要能稳定增长。

结合普尔家庭资产象限图:
1、10% 要花的钱:为家庭3-6个月的生活费。
2、20% 保命的钱:意外、重疾、医疗等保障型的资产,给家庭资产“筑底”,把风险转移到保险公司。
3、30% 生钱的钱:投资股票、基金、房产、股权、私募等等,为家庭创造收益。
4、40% 保本升值的钱:教育金、养老金,债券、信托等,保证本金安全、收益稳定、持续成长。


在围绕这四大账户,检查家庭资产配置情况,配置是否合理。

1、自己家庭健康险配置完善以后,可以再关注一下父母是否有配置,因为他们发生风险,子女也是要承担的。
2、这位学员已经配置了股票和基金,我们选择的股票就是买的这家公司的未来,要会判断企业是否具有成长性。就像腾讯的股票,10年从10万变1000万。这就是线性周期,基金也一样的,首先产品是否选的好,投多少,什么时候进,什么时候出,出来以后这笔钱是否能留得住。
3、已经给自己配置了养老金还有养老社区,孩子的教育金和其他保本升值的配置方案也要跟上,短期看收益可能不高,但是从长期来看堪称“高利贷”了。

每个人生阶段不一样,也不能完全统一标准化,但是我们要持续的梳理家庭资产,向标准普尔家庭资产象限图来靠近,请辅导老师帮助,不断调整资产配置。


002


理财目标是否建立


在我们投资理财过程中,很多人都是在问“我有50万应该如何理财”,但是我们忽略了人性的贪婪,没有强制性的契约是很难坚持。这笔钱10年后要用作什么?换房,换车,补充养老金,孩子教育使用?等等,当我们沉浸在选择理财产品的时候,先给自己定一个计划,这笔钱才能留下来,才能为目标所使用。


003



成为中产的线性周期投资


在投资中,我们要把握好资金的安全性高低、周期长短、收益高低、流动性强弱,还要考虑税收安排(比如房产税、遗产税等)资产的合理配置,是成为中产的基础,线性周期结合我们的理财需求股票,基金,股权,私募,区块链等都是很好的选择,但是一定要在理财师的帮助下完成。
自己的工作也是一种投资,目前所在的行业未来5年,10年是什么样子的?你在5年,10年随着年龄的增长是否能实现收入也持续增长呢?会不会随着家庭结构发生变化对你的职业产生影响?不论是自己,还是资产投资,都是在对未来做安排。


未来想获得什么样的生活,依赖于我们今天的选择。拥有财务、时间和心灵的自由是我们都向往的,今天多一些金融思维,在将来我们就少一些财务上的困扰,选择大于努力的方式给你留下这么深刻的印象,相信你也一定可以把握好投资,给未来的自己一个大大的惊喜。


(第5期理财营还可以继续报名,欢迎扫码)

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