我如何用1万元预算配齐一家老小保险？供你参考

我的上一篇帖子《一线城市小家庭，月工资多少才够用？》中提到了小家的保险配置费用，引起不少朋友的关注，纷纷向我打听到底是如何配置的。

原文评论有限，所以今天新开一帖，讲讲我是如何用1万元预算给一家老小配置保险的。

为啥预算1万呢？当然是因为收入有限而要花的又太多，所以要追求高性价比的保险。

事先说明：此帖只是介绍我家的保险配置，所提任何产品均不构成投保建议。

01 图来说话

以下表格列明了我目前给家人配置的全部保险，费用总计6905+29-=6934元。
（我和老公的29元政府重疾险是通过社保卡直接扣除的，宝宝的是我手动买的）。



下面来逐项说明：

意外险：明亚阳光个人综合意外保险 & 华泰财险个人综合意外保障
1. 明亚阳光个人综合意外保险
保额：30万意外身故/伤残+3万意外医疗+150元/天意外住院津贴
保费：75元/年
免赔额：100元

基础版本是25元/年，保障10万意外身故/伤残+1万意外医疗+50元/天意外住院津贴，最多可以买三份，所以除了宝宝以外，家里其他人都买的这个。

意外险保费便宜，以防万一。别说，还真用上了，前两个月姥爷被狗咬了，不严重但也需要打狂犬疫苗，最后除了100元的免赔额，其他全报销了，后面再开帖细说。

这份意外险可以说性价比相当高了，可惜已经下架。

2. 华泰财险个人综合意外保障
因为上面那份保险只承保18-65周岁，所以给宝宝另外买了这份保险。
保额：20万意外身故/伤残+2万意外医疗+100元/天意外住院津贴
保费：100元/年

医疗险：平安e生保
考虑到老人年纪大，配置医疗险性价比已不高，所以医疗险只配置了小家三口的。
保额600万包含一般医疗保险金300万和恶性肿瘤医疗保险金300万，不过高保额只是个噱头而已。我看重的是大保险公司的服务。

重疾险：百年康惠保重疾险 & 慧馨安少儿重疾险
1. 百年康惠保重疾险

老公和爷爷奶奶配置的是这一款重疾险。原因如下：
购买条件更加宽：在职业和健康告知上都放宽了。
保障内容更多：增加了身故返还现金价值，疾病种类的绝对数量上也翻倍了
保费便宜了：保费普遍是同等情况下，只有其他某款热门产品的9折。
最长30年的缴费期限也最大程度的放大了缴费杠杆。

爷爷奶奶目前身体还可以，趁着能买赶紧买。性价比也许不算很高，但是对他们来说是种心理安慰，省得见过了别人家儿女不孝，总担心自己的晚年无保障。

2. 慧馨安少儿重疾险
保额：50万（特定疾病保额翻倍）
保费：410元/年
缴费期限：20年

当时给宝宝买重疾险的时候在慧馨安和价格相对更便宜一点的大黄蜂之间犹豫了一下。但是由于慧馨安有白血病等八种疾病的保费翻倍机会，所以最终还是选了这个。

我买完没多久这款保险就被保监会要求下架调整再重新上架，据说原因是保费太便宜。目前我再给孩子买同等保额的话，保费为495元，而且最长缴费期限只有15年。

防癌险：老顽童癌症医疗险
保额：200万
免赔额：0元

选择这款产品的原因是健康告知宽松，有三高、糖尿病和心脑血管疾病的人都能投保。给姥姥姥爷买这款产品是因为他们年纪大了，买重疾险的话性价比已经非常低，同时因为年纪大了，小毛病避免不了，这款保费不贵，保障也合适。

目前因为身体原因，我的重疾险和姥姥的防癌险还没搞定，争取这两个月落实下来，预计费用在2k以内，这样总的保险支出就是9k左右了。

02 保险配置原则

因为买保险，所以我也认真去了解了一些保险知识。我认为有如下原则：
原则一：优先买家庭主要劳动力，孩子和老人排后面。
原则二：基本的社保一定要有。
原则三：优先买意外和重疾险，寿险的话可以等经济条件宽裕的时候再配齐。

这两年家里开支负担较重，所以我和老公的寿险都还没配，过两年得配好。

03 优惠妙招

理财论坛泡的久了，发现买保险其实也是有省钱方法的。不少第三方平台都有满额优惠活动，可以省下一点。

我在配置爷爷奶奶和姥姥姥爷的保险的时候刚好无意中了解到一个第三方平台购买保险有返利，直接就给返了1000块大洋。当时很是后悔小家保险没有通过这个平台买。但是现在平台要求必须有保险推广资格才有返利。

当然了，买保险重要的还是保障，能有优惠最好，没有的话该出钱保障的还得保障，裸奔不是办法。

@lhbzy @赶紧买房  @何以解吾忧  @浮躁多变De年代 @珂海菲菲 @39562555Lr

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