忙着定投基金？别忘了固收类产品

文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

看到题目是不是觉得挺扯的？都定投基金了，还扯什么固定收益类？

清姝现在说的基金是风险权益类的基金，包括指数基金、股票基金和偏股基金。而固定收益类产品是只投入一个固定期限,能够拿到比较确定利息的产品。包括国债、银行理财产品、互联网金融产品、资管产品、网销的投联险等等。

投基金同时投固定收益产品，往高大上说叫做资产配置。

一、好处
1、熊市下跌的保护伞
做资产配置，同时投资固定收益类产品和权益类的基金，好处是当熊市来临，投资组合不会随着下跌全军覆没。

上证综指从今年最高点2018年1月的3587跌倒今年7月2691点，如果全部投资股票型基金，很可能亏损在25%左右，十万块钱亏得还剩下7.5万。

如果做了资产配置呢？

比如有10万块钱，投了3万块钱的固定收益类，年化收益率5%，然后又投了7万的股票型基金：

3万的固定收益类半年本息变成30750；

7万的股票基金亏损25%变成52500；

总体还有83250元，亏损只有16.75%

别小看这8%的差别，对投资自信心的保护作用很大。有部分钱在不断增值比所有钱都在亏亏亏感觉好太多了。

2、熊市补仓弹药库
清姝今年感觉一直在喊，别补仓。不过前几天看到群里聊天，觉得自己多虑了，大家补仓是补一手股票。

清姝说自己补仓原则是翻倍补仓，比如已经投资了5万，亏损达到30%的时候再投资5万，继续下跌又亏损了30%，再投资10万。

一下子激起话题：

难道清姝是土豪？有无限现金流？想补仓拿得出这么多钱来？

当然是挪动固定收益类产品去补股票类产品啦。平时不投和股票不相关的固定收益类，到了熊市拿什么来补仓？

二、如何买
1、买多少？
格雷厄姆在《聪明的投资者》中也给了关于资产配置的建议，当然他建议的是美国政府债券，一样可以当做固定收益的一种。

固定收益类占比25%-75%，股票类占比75%-25%,绝大部分时间两种产品的比例各50%，极端情况下，大熊市股票最高占到75%，大牛市固定收益类占到75%。

还有一种主流的配置是固定收益类和年龄相当，比如20岁配置固收20%，30岁配置30%。

看自己对股市的判断还有风险承受力吧，目前清姝配置的是30%的固定收益类。如果股市再继续走低，固收占比可能会降到10%。

2、买什么？
关于这个清姝也写了很多了。

不了解固定收益产品怎么做好资产配置？这些是你需要的

最安全的是国债，不过流动性太差目前还不如货币基金收益高，估计没人选。清姝大部分固定收益类投的还是网贷，最近雷潮，也没打算提前转让退出。

上一篇推银湖的时候，清姝说被雷得心力交瘁，真不是因为雷了多少钱，而且忙着安抚大家脆弱的心。群里一个只投陆金所、人人贷和玖富的妹子，跟着一起喊恐慌。清姝想说的是：你的平台要真完蛋了，国家都要出系统风险了好么？青藏高原上的平台怎么会被地平线的水淹到？

虽然6月份以来雷了100多家，但是出事的平台清姝绝大部分没听说过，排名前100的零星几个平台，排名前40的一个都没有。投合规、体量大、投排名靠前的大平台真没那么可怕，不是真的国家系统风险，恐慌情绪不至于把一个行业撂倒了。

当然，固收并不是只有网贷，实在不放心把钱转到利息略低的券商资管、养老项目、保险和银行理财也行。微信理财通、支付宝、京东金融、微众银行很多这些产品。

不过最好看看底层资产，对标的企业是不是可靠也很重要，最好央企、国企有正经担保的产品。再不放心转到货币基金也可以，目前还不至于连货币基金都雷。

好了，今天就到这里吧，总之，清姝还是建议大家做好资产配置的。


来源：清姝小栈（公众号微信ID：清姝小栈；）   

作者：清姝（个人微信IDqingshuxiaozhan1）   

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