[学理财]

理财生活 | 普通上班族如何用3年实现100万存款?

浏览:604 评论:28
2018-7-12 12:52:36 来自随手财商学院 来自PC [ 复制链接 ]
整理丨Wendy业花
来源:《直达幸福生活的10个妙方》36天呼啸成长理财营之财务问诊直播间


财务问诊是@赛美老师理财训练营的特别环节,深受学员的喜爱,大家都争相努力,希望被选中接受赛美老师的亲自辅导。
我们先来看下第一位幸运被选中,接受赛美老师财务问诊的学员的家庭财务档案

IMG_2607.JPG



(普通80后上班族家庭)

IMG_2608.JPG


(工资是家庭的主要收入,投资理财踩过的坑很普遍)

非常普通的80后上班族家庭,人均月入一万,有尝试过一些理财方式。通过与学员的详细沟通,辅导老师把该学员家庭财务收支情况,及资产负债情况都进行了盘点:

IMG_2609.JPG

IMG_2610.JPG


支出也算是很勤俭持家型的,每月坚持做基金定投,还是非常不错的。

IMG_2611.JPG


IMG_2612.JPG



家庭负债表是非常容易被我们忽略的一个方面。我们往往容易看到眼前的需求,忽略了未来的长远的需求,例如:子女教育金、父母的赡养、自己的养老金还有为自己的梦想赚得第一桶金。这些都是要长期规划的,越早开始越好!


80%的人的财务问题都是开源出了问题。所以我们特别重视家庭收入的来源渠道分析:

IMG_2613.JPG


(我们把赚钱渠道分为6种,这位学员家庭收入来源仅三项,且大部分都是来自工资收入。)

我们还利用“标普图”来检验了这位学员家庭资产的配置:

(标准普尔家庭资产象限图,俗称“标普图”,是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司,在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后,分析总结出来的家庭资产配置分布图,该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长,配置家庭资产构成比例,进行家庭理财的最为合理的方式。)

IMG_2614.JPG



从上图也可以看出,这位学员的家庭资产分配比较不均衡。保命的钱(杠杆账户)比例偏低,保本升值的钱(稳固收益账户)比例过低,较多的钱放在了投资账户,这个也很容易理解,大家都希望取得更多的钱生钱收益,不过高收益可能也伴随着高风险。

其他账户的钱不足,一旦发生了意外或疾病,那钱还是得从投资账户里拿出了,而这个时候的杠杆效用却没有发挥作用,且可能造成子女教育、父母赡养出现资金不足的情况,更别提自己的养老了。


既然保命的钱(杠杆账户)和保本升值的钱(稳固收益账户)的比例都很不足,我们就要对家庭保障四大账户也进行盘点:

IMG_2615.JPG


好了,各个层面都进行了详细的盘点与分析,我们来总结下这位学员财务状况:
女生当家庭CFO,一般来说败家还是比较少的,一般支出<收入。这位学员也是,妥妥的持家族:

IMG_2616.JPG

不过财富自由三大系数(安全系数、独立系数、自由系数)都不高。

因此这位学员也提出了自己的两个心意:
理财目标:
1、想用3年,实现100万储蓄
2、增加被动收入,被动收入>主动收入22万


IMG_2618.JPG



首先我们对学员情况分析再次梳理:
1)目前手上的现金资产(股票、P2P、银行理财)共有46万左右的资金。
2)每年节余4.8万,3年*4.8万=14.4万,加上理财收益,大概是在17万左右。
3)每个月投基金6672,一年合计8万。3年*8万=24万,加上投资收益,大概是在30万左右。

目标:想用3年,实现100万储蓄,分解一下。
1)现金资产不要出现亏损,三年后,大概会在58万左右;
2)三年储蓄节余,17万
3)基金定投赎回,30万

另类尝试:
1)投10万元左右的股权项目,但是风险是极高的
2)10万元外汇,风险也是极高的

这个目标实现的关键是:
1、投资不出现亏损
2、基金有平均收益12%
3、股票有15%以上
4、有固定储蓄的习惯
5、不出现疾病的风险

此案例也揭示了非常多家庭的情况:

1、略有节余
2、投资渠道不多
3、本金不够
4、35岁左右,开始有危机感
5、保障不够,或是风险意识不够
6、工作看似稳定,其实蕴藏危机


赛美老师问诊建议:

IMG_2619.JPG


1、不妨把实现被动收入>主动收入的时间,放长一些。好的心态,是让自己与理财好好好耍。100万的本金,10%的收益被动收入=10万,20%的收益被动收入=20万。收益需求与风险并存,高风险不等于高收益,高收益一定等于高风险。
2、升级自己的社交圈子,学习新技能,培养新的技能
3、增加保障,防止出“因病致贫”或“因病返贫”的情况。
4、保持年度复盘的习惯,关注每年新的金融动向。
5、保持与理财师的持续交流。

IMG_2620.JPG




这位学员的家庭财务情况其实是很普遍的,为此赛美老师还给出一个简单易记易操作的方法:7个定投计划。

IMG_2623.PNG



试想一下,如果25岁就开始做7个定投计划,或是其中一些计划,持续25年,会是什么结果呢?效果一定是惊人的。

IMG_2624.PNG


只要早一点开始理财,行动起来,人人都是可以实现想的生活和被动收入。

汇总

以上就是上班族的理财思路和财务问诊的全部内容。
用七个定投计划,形成资金分配习惯;
用时间形成第一桶金,获得被动收入的可能性;
要有合理的投资期待;
经常约见理财师,保存学习的习惯。

1673845449.jpg
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册