【楠楠说理财】六顶思考帽法，让我确认不再纠结学区房

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楠楠生活所在的城市很讲究学区房，最好的是hp区，其次是hx，nk，后三名的区教育资源稍微差些。这些区都有几所重点小学，房价从10万+到4，5万不等，有点条件的家长从孩子小学就在拼实力，重点小学、中学、高中，大学，甚至研究生，博士，一路走来，极尽所能，倾其所有。我以为我会免俗，有了娃才知道，为孩子操的那些心，一个也省不了undefined。

在研究了一段学区政策之后，我用六顶思考帽法尝试做了一个分析。很多人在做重大理财决策时，很容易纠结，其实纠结的原因就是无法把一个问题从多个维度拆分开来去思考导致的。那么什么是六顶思考帽？

世界创新思维、概念思维领域的专家爱德华·德·波诺说，每个人都有六顶不同颜色的，代表不同思维方式的帽子，它们是：
代表“信息”的白帽，充分搜集数据、信息和所有需要了解的情况；
代表“价值”的黄帽，集中发现价值、好处和利益；
代表“感觉”的红帽，让团队成员释放情绪和互相了解感受；
代表“创造”的绿帽，专注于想点子，寻找解决办法；
代表“困难”的黑帽，只专注缺陷，找到问题所在；
代表“管理思维过程”的蓝帽，安排思考顺序，分配思考时间。

第一个是白帽：

我在【家长帮】上收集了大量关于学校的评价和招生简章，先是确定了1-2所好学校，然后找链家中介，把这1-2所学校周围的社区房源逐一搜索，确定了比较低价的房源。

接下来，我带上黄帽，思考下买学区房的价值有什么？

1、重点学区的师资确实比普通校好，私立校成本高，而且也要有可靠的熟人才能进去，未知性太大，比较下来还是公立的重点学区性价比更高。

2、我认为，学区房还是比较保值的，至少不会跌；既能投资孩子上学，又能通过实物（房产）抵御通货膨胀，一举两得。当然这只是建立在未来还有人会接盘的基础上的。

3、学区房价格在100多万，价格没有北京上海那种动辄大几百万甚至千万的，努努力，还还贷款还是可以够到的。

第三步，我摘下黄帽，把代表困难和风险的黑帽带上，

让我开始思考，近几年暂不考虑买学区的几个因素是什么呢？

1、目标越单一，越容易达成，在大事上尽量不要小聪明的干一举多得的事情，这样很容易哪个都没实现既定的目标。又希望通过学区房增值，又希望还能能上好学校，如果但凡任意一个落空了，都是高成本投入无法承担的。

2、近两年买学区的风险在哪里？

1）政策风险：到宝宝上学还有五年，一直有风声说学区政策改革，具体怎么改不得而知，是私立校，还是摇号选片（目前初中已经摇号，小学不知道会不会）。五年还是比较长的时间年限，任何政策调整都会导致上面那两个目标落空，房产极度贬值。

2）区片划分改变的风险：城市规划拆迁，很容易导致校址变迁，那样“铁片”学区就会变更到新校址附近。

3）家庭未来发展变化：学区房会限制我们未来发展的地域，无形之中也是束缚。一旦在其他城市有更好的机会，要不放弃，要不两地分居，留守儿童，要不浪费学区资源去其他城市上学，哪个都不是上策。

3、即使买了房，也上了学，困难有哪些？

1）实际便利性极差：重点学区一般都是老破旧小的“老公房”，自然住不了人，以后还得在附近租房，生活质量就会大幅下降。或者是住在自己家，但是通勤时间较长，老人自然无法照顾，只能靠我们，这样必须有一个人不上班，天天接送孩子，那必然就是我啦，这样我不喜欢。

2）孩子上完学，房子是否好出手：这套房子肯定不会长期持有，最好孩子上完学就能变现，有人接盘吗？目前hp区是一套房每六年才有一个学位，保不准以后也会扩大到hx，这样的话，即使孩子上完学也不见得好出手。如果急用钱会很麻烦。

3）我所在的城市的学区，只保证小学阶段，中学阶段通过摇号和重新划片完成，所以，一次花钱只管6年的学校，初中三年与学区完全没有关系。

4、机会成本有哪些？

1）理财收益：假设有100万现金，其理财收益是7%，7年就是49万，7年后房产升值能有50%吗，不得而知。而房租收入也就6万，两者差43万。

2）宝爸可能要放弃去更好地方发展的机会。

3）宝妈可能要负责接送孩子，而放弃工作的机会。

第四步，红帽代表直观的感觉：

1、现在就一个孩子，投资孩子的教育是值得的啊！再说，未来还能置换出更多现金，相当于存钱啦！

2、学区虽好，但操作起来好麻烦，去年政策紧缩，贷款难度巨大，除非用已有房产抵押，但现有房产还有贷款，先还清贷款也是一笔不小的投入啊。

3、学区的政策变动简直是杀手锏，一旦未来不再是学区，投资就是赔钱，上好学校也是无望。

第五步，赶快换上绿帽，想想解决办法：

1、不买学区房，我要做什么，可以兼顾投资理财和提升孩子教育目的？

1）投资理财：打造一个安全稳健的投资组合，越早准备我们夫妻的养老金和孩子的教育金越好，这是投资，而不是投机。只要能达到年化7%以上的理财收益，就能不比房产增值的收益小，还保证了现金流。

2）提升孩子教育：

a、重视学前教育和孩子学习兴趣的培养，比上学后再抓学习更有效，学前要多做亲子阅读，培养听说读写的基础认知能力。

b、上学后要重视给孩子预习，带着问题去听课，一来给孩子增加自信心，二来大幅提升学习效率。

c、上学后，运用互联网课程，打破地域限制，听全国最好学校的最好老师的课程，这部分投资非常必要。比如VIPKID，四中网校、少年得到等网络资源，可以跨越地域限制享受名师指导。

d、如果把资产打理好，为何不在多年复利增值后投入到高中及以后的教育中，享受国外更优质的教育资源？

2、买学区房，我要做什么，才能规避风险？

从上面黑帽思考的分析看来，政策和区片的风险都是个人无法规避的，随机性较大，只能靠赌一把。

第六步，蓝帽来总结：

综上所述，现在购买学区的风险很大，一旦变动损失重大，这样的行为完全是投机行为。而且目前政策紧缩无法贷款，需要全款购买，这样必须借钱或者找小贷平台借款，压力很大。而学区的优势可以通过其它方式来提升孩子的学习能力和效率。

总结看来，学区只是孩子教育路上的一个更好的机会，但完全不是最最必要的，比学区更底层的是：

1）更优质的家庭教育：这需要家长育儿育己，多学些脑科学知识以及发展心理学，对一个好性格宝宝更为必要；

2）对孩子兴趣的培养：学前和小学阶段，善于学习比学的好更重要，因为这时的课业并不复杂，但确实培养学习兴趣的最好时机

3）一份不断增值的教育基金：对孩子学业的资金保障，与其一次性购置一套学区房，不如从出生开始就为宝宝设定一个教育基金的账户。从宝爸宝妈的月工资中每月拿出一部分钱当做指数基金定投的筹码，再把家人亲戚给宝宝的礼金和压岁钱都积攒起来，让时间发挥复利的效应，不断滚大。这对普通工薪族来说更实用。

不过，这次分析也让我和宝爸充满动力，全力以赴好好工作，加油！