如何建立自己的组合基金

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2018-7-9 15:14:16 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 财商小洛 于 2018-7-30 08:41 编辑

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关于基金选择小洛写过两篇基础内容的介绍,但是平时购买基金时很少有人只购买一只,所以就有了基金组合的概念。那么为什么要建立基金组合?如何从这么多基金里选出标的建立组合呢?今天就跟小伙伴们聊一聊基金组合的那些事儿。

什么是基金组合?

基金组合是一种以基金为投资对象,通过把握大类资产配置的机会,筛选出优秀的基金进行投资,并根据市场波动情况及时调整和优化组合。

简单点说,基金组合就是将不同的基金构建在一起,形成一个投资的目标集群,并根据情况进行调整。

基金组合在发达国家的资本市场已经有几十年的历史,是一种非常成熟的投资方式。那么基金组合的好处有哪些呢?

为什么要建立基金组合?

一、风险规避

在《明确这4点前,不要着急理财》一文里,重点介绍了投资风险管控的事。建立基金组合重要作用之一也是最大限度地帮助我们规避风险。

俗话说“不要把鸡蛋放到一个篮子里”,分散投资能将风险降低,本金不损失才能谈及资产增值的问题。

二、让收益放心飞

最好的投资就是在风险最低的情况下获取最大的收益,基金组合显然很符合这个气场。基金组合通过构建不同类型的基金,将基金相关度降至最低,从而抵御来自不同方向的冲击,降低了风险的同时让收益尽情飞翔。

也许有的小伙伴会说,我把资金都集中在一只基金上,如果涨势好的话收益岂不是更大。话是不错,可是谁能保证选的基金一定是稳涨不跌的呢。所谓盈亏同源,涨势凶猛时收益自然可观,但是一旦下跌亏损也是同样“可观”的。

基金组合则可以让你剑、盾在手,进可攻退可守,通过叠加时间复利来实现资产的增值。

如何挑选目标基金建立组合?

讲完了基金组合的好处,该到重点内容了,如何建立自己的基金组合?

一、考虑基金之间的不相关性

不同类型的基金投资方向是不同的,而组合的目的就是让不同类型的基金扬长避短,所以基金之间的不相关性尤为重要。

比如将两个投资方向和风格都类似的基金放进同一组合,显然是没有意义的,既不能做到利益最大化,又不能降低风险。

我们要找的是那些投资方向明显不一样的基金。如股票类和债券类基金可以放在同一组合里,因为分别投资与股市和债市。

但是有一类基金挑选的时候要格外留意,就是混合型基金。这类基金在市场上数量也格外的多,选择的时候要看一下“资产配置”投资方向。
比如下面两只基金,都是混合型的,但是投资方向完全不一样。左面的主要投资股票,而右面的则投资于债券。
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话说,建议新手建立组合的时候,可以避开混合型基金,品种这么丰富,为什么非要在这上面纠结呢?

二、考虑各类基金的占比

方向确定了就要开始考虑比例的问题了。这个问题主要还是基于自身能够承受的风险来决定。

基金类型按照风险收益可排序成:股票型>指数型>混合型>债券型>货币型。

举个例子,如果你是稳健型的投资者,就要将风险大的基金占比降低,风险小的基金占比增加;而如果你是进取型的投资者,则可提高风险大基金的占比,减少风险少的基金占比。

但是风险和收益是成正比的,所以一定要结合自己的年龄、投资年限、风险承受能力等因素构建组合。如果你实在无法确定,小洛可以推荐几种比例

1、股二债八

这是比较经典的基金组合,将资金的20%配置于股票型基金,80%配置于债券型基金。较多占比的债券型基金决定了这类组合回撤率不会太大,而股票型基金又具有一定攻击性,所以比较适合稳健的投资者。

而且基于债券基金的稳定性,这种组合可以定投,也可以一次梭哈,或者股基定投,债基梭哈,投资方式还是比较灵活的。

2、股类八其他二

这个别扭的名字是小洛造出来的,重在领会意思。

根据基金类型可以发现,有三类基金是跟股票有关联的,即股票型、指数型和混合型。所谓“股类八”就是将投资的大部分资金配置这三种类型的基金,分别占一定比例而总比例达到80%即可,剩余20%可配置债券或者货币基金。

这类组合的特点就是进攻性较强,防守较弱,适用于进取型的投资者,能承受较大的损失或者利润回撤。

其他类型的小洛就不一一展开了,如平衡型投资者完全可以五五开嘛。没有什么比例是完美的,适合自己的才是最好的。

补充说明

一、组合中每支基金都有它的分工,是进攻还是防御,要明确它的意义。

建立组合的时候要弄清基金类型,不要重复购买同一类型基金。小洛曾经见过一朋友买了蚂蚁财富的余额宝、微信的零钱通和招行的朝朝盈,然后说自己建立完组合了,收益还挺稳定。

这种组合(如果能叫组合的话)收益当然稳定了,都是货币基金能不稳定嘛。希望小伙伴不要犯此类错误哈。

二、还是再强调一遍风险的问题:看待组合的时候,要关心组合的收益与风险是不是适合自己,风险能不能承受得住。否则的话,这就不是一个好的基金组合。

好啦,关于基金组合的内容就介绍到这里,希望小伙伴们能早日建立适合自己的基金组合,实现长期收益!!!

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作者简介:财商小洛,分享财商知识的近90后大叔,专注研究下班后的资产增值,读书理财两不误。


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