[投资圈]

课程答疑 | 房产投资人的基金困惑

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2018-7-8 22:54:47 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]
整理 | 花花 Flora




作为一个投资房产,从来没有买过基金的人来说,确实会有非常多的困惑。具体是些什么困惑呢?


学员的提问


不知道基金定投时间选多长合适呢?若选了十年或者十五年,时间很长,变数很大,提前退出会产生罚金吗?罚金比例是多少?

这是一道关于基金的问题,首先,我们来听听其他学员的声音:


小L:我已经选好了。不过我选的有点多,需要筛选一下。先订目标,后选基金。

小Y:我也在看基金中,有点选择困难症。我准备存10年,给父母养老用。

小M:后宫佳丽三千,我独宠指数基金啊。大家在选基金的时候,有确定每只基金的理财目标吗?

小K:我的目标有2个:1、给孩子做教育金;2、准备每年的旅游费用。

小W:我比较偏向股票型基金。很多人问我,为什么不去香港买保险,而配置那么多国内的保险,其实我真的说不出所以然,我很简单的回答了一句:当我有需要的时候,哪里能给我最快最方便的理赔,我就找哪里。粗暴的说:哪里拿钱方便找哪里。所以我等着我的理财师给我更好的意见。

小M: 股票型基金选择基金经理非常的重要啊,你可以选一只指数型的+股票型的基金做对比,看哪个收益高。

听了这么多学员的意见,接下来看看我们专业理财师的解答吧。


理财师解答


一接到这个问题,我们的专属理财师就打电话和学员聊了半小时。学员说她是个保守派,有钱就买房,零散的钱放在银行里躺着,筹够5万、10万再买银行的理财产品。听了基金课后,觉得投资基金也很好,但是之前没有做过这方面的投资,因此有很多的疑惑。


先来了解一下这位学员的基本情况:


70后女生
坐标:某一线城市
理财经历:只会买房,没买过基金,不够买房的钱就躺在银行里,听完第7课后觉得基金很合适。

目前的心愿:给孩子和自己存一笔钱。


这位学员看似提出了一个问题,其实可以分为3个小问题。


001


基金定投应该投多久合适?什么时候赎回比较好呢?因为没有明确的理财目标,才会有这样的困惑。

关于基金定投,大部分人会面临一个残酷的现实是:总爱钻研选哪只产品,从来没有琢磨它的投资用途。赛美老师说过:“没有目标的理财都是耍流氓”。

所以,在选择定投的时候,首先要确定一个目标,再加以行动,不然很难坚持下来。建议再次复盘【第7号妙方】,给自己的定投计划做一个规划:设定目标、给谁用、每个人周期投入多少、主要用途和周期。

例如,每年5月份都有一个旅游的计划,需要1万多的资金。那么,从现在开始选择一支“下蛋的金基”,每月定投800-1000元。每年5月份就可以取出一定的资金去旅游,来一场说走就走的旅行。


002


若选了十年或者十五年,时间很长,变数很大,怎么办呢?

要知道基金定投具有类似长期储蓄的特点,积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。尽管未来10年、20年变数很大,但是从长远来看,基金定投是非常适合长期投资理财计划的,在不知不觉中就积攒一笔不小的财富,并获得一定的收益。

但并不是任何基金都适合定投,一般来说,定投首选指数型基金,因为它较少受到人为因素干扰,长期投资风险小、回报较好。当然,大的经济变数个人无从改变,但是可以借助基金定投的持续运作产生长期效益,这里推荐基金定投教母萧碧燕的书籍,可以帮助你更深入了解定投的意义和方法哦。


003


提前退出会产生罚金吗?罚金比例是多少?

现在除了货币基金没有赎回费,其他类型的基金都有。一般基金的赎回费是按持有时间算的,持有的年限越长,赎回费用越低,甚至免收赎回费。


看似简单的基金定投,背后是我们一个个的心愿,为了孩子的学费,为了孩子有一个更好地未来,为了自己和父母有品质的养老生活......一切都是为了未来更加幸福、美好的生活。2018已过一半,你开启理财计划了吗?

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