感悟:当我们谈理财,我们谈的是什么?

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2018-7-6 15:20:44 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]

先来分享一个从书上读到的真实故事。


姑娘迪娜,两年前从名校毕业,毕业之后进入北京一家很不错的事务所。迪娜给《好好赚钱》一书的作者写了一封信,信中提了一个问题“年薪35万,为什么我还是没存下钱?”


她的自我分析是这样的,“在高端写字楼办公,身边都是打扮时髦、财富值爆棚的同事和客户,为了融入环境,我开始学习用‘贵’的东西来堆砌和打扮自己,并且越来越熟练。我开始习惯吃100块一份的沙拉、人均800元的聚餐、买个四五位数的包包......因为工作实在太忙,我几乎没有周末,也没有节假日,所有的时间都花在了出差、加班、通宵和睡觉上,生活犹如一团乱麻”。


很明显,当迪娜问出这个问题的时候,她已经开始注意到问题所在了,理财这个词出现在了她的脑海中,她的理财思维刚刚觉醒了。大部分人理财思维的觉醒是自身遇到了财务困境,在徘徊迷茫之际得到了财务启蒙,开始学习理财。迪娜比较幸运,目前她还没有遇到财务困境,她的觉醒是通过她的领导完成的。


迪娜的领导属于典型的金领人群,年薪超百万,每天开着豪车上下班,名牌包包不重样,生活富足。迪娜的小目标是等过几年自己到了领导的年龄,一定会像领导一样有很多存款,在不错的地段有一套属于自己的房子。但直到有一天晚上,迪娜看到领导狼狈和尴尬地拖着几个大行李箱来到办公室。后来才知道,领导被房东退租了。这件事给了迪娜极大的震惊,迪娜开始审视自己,便有了那封信上的问题。


看完这个故事,我们来思考一下这个问题,“当我们谈理财,我们谈的是什么?”


-- 1、缺失的财商教育--


小学6年,初中3年,高中3年,大学4年,研究生3年,算上幼儿园,人生的大部分时间都在读书。20年左右的时间里,我们学了十几门甚至几十门课。大学毕业,走上社会,我们知道学过的好多东西这辈子基本上不会用到了。而我们要打一辈子交道的钱,想想20年来却没有哪门课教给我们如何处理好与钱的关系。即便是以开放性和包容性著称的大学,也没有一门课程是教人们如何对待金钱的,哪怕是门选修课。


有人说,大学里缺两门课程,一门是爱情课,一门是财商课。爱情课缺不缺我不知道,财商教育缺失是毋庸置疑的。大学里教各种知识,却没有教最有用、可以让我们受益终身的与金钱打交道的知识。我们毕业了,就成为数字,就业率和考研率,到这,大学似乎已经完成了它的任务。


一批一批的人走上社会,进入职场,挣着工资却不知道如何管理好金钱,造就了众多的月光族和职场白骨精。工作多年却没有什么存款,表面光鲜华丽,实则不堪一击,一次工作变动、一场大病或是一次意外就足以让其元气大伤,原形毕露。


我们都知道这不是我们想要的,但出来混总是要还的,早些年缺失的财商教育,体现出来就是步入社会之后遇到的财务困境。我们总不会想像故事中的迪娜那样拿着35万的年薪却身无分文,更不想像迪娜的领导那样年薪百万、豪车名包却被房东赶出来,那种情形不用体验,想想领导大包小包、满头大汗,在众多下属的目光中走进办公室的尴尬场面就够了,这辈子不想身临其境。


财商教育中很重要的一点是认清我们与金钱的关系,我们和金钱到底谁是主人,谁在操控着谁。像故事中迪娜的领导,年薪百万,豪车名包,他是金钱的主人吗?毫无疑问,他不是。领导虽然挣了很多钱,但是都花出去了,金钱并没有为他服务。相反,可以推测,领导沉醉于挥霍金钱的生活,实际上他是被金钱绑架了。他需要钱来维持生活水平,他在为钱工作,而非相反。


迪娜是富人吗,表面上是,实际上不是。领导算是富人吗,显然也不是。他们都是表面意义上的富人,绝非真正意义上的富人。富人和穷人的区别在于钱多钱少吗,显然不是。富人和穷人的真正区别在于思维方式,穷人为钱工作,而富人让钱为他们工作。富人买的是资产,资产为他们带来钱,所以富人越来越有钱。穷人买的是负债,负债把他们的钱带走,所以穷人越来越没有钱。迪娜和领导有很多钱,却缺少富人思维,于是他们的钱越花越少,最终成为穷人。如果他们懂得这个道理,合理分配资金,拿出一部分钱来购买资产,进行投资,肯定不会像现在这样捉襟见肘。


财商教育为后续的理财奠定了思想基础,因为思想指导了人的行动,思想基础不牢靠,理财是不会得到长期坚持的。因此,理财的首要步骤就是转变思维方式,认清我们与金钱的关系 ,认识到金钱不仅仅可以花,而且可以花的更好,让金钱为我们服务。

-- 2、理财是什么--


百度百科对理财一词的解释是,对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值与增值。这个解释很好理解,理财是进行投资实现对财务的管理,目的是实现财产增值,以抗击通货膨胀对财产的无形侵蚀。


回到200年前的美国,假设我们兜里有100美元。

如果把这100美元放在兜里,200年后的今天只剩下5美元的购买力;如果这100美元投资于债券、国库券或者黄金,200年后分别会变为约15万美元、2.8万美元和321美元;如果这100美元投资于股票,200年后会变成1亿美元。


上述是西格尔教授在《股市长线法宝》一书中展示的数据,从中可以看出通货膨胀、不同的投资品种对我们财富产生的巨大影响。


理财的目标就是管理我们的财产,将其配置投资到不同的资产品类上,以获得一个合适的年化收益率来抗击通货膨胀。这个目标,我将其称作理财的表层目标,即理财的表层目标是实现财产增值。


      巴菲特的老搭档查理芒格说过这样一段话:当走到人生的某一个阶段时,我决心成为一个富有之人。这并不是因为我爱钱,而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢说出自己的想法,而不是被他人的意志左右。


理财的深层次目标是追寻精神上和财务上的双重自由。真正的自由,来自于对金钱的掌控力,去配置、去管理我们的财产,成为金钱的主人,那种感觉才会让人觉得真正的拥有自由。


财务上不用为钱担心,如果你愿意可以辞职,因为被动收入已经大幅超越主动收入而成为主业,不再需要那份工资性收入。精神上轻松愉悦,因为可以放手去做自己喜欢做的事,去苍山洱海畔,去探寻各地小吃,或是寻一僻静之处品茶读书。拥有了真正的自由,我们才活出了我们想要的模样。


所以,当我们谈理财的时候,我们谈的是什么?


我们谈的是一种生活方式,是一种生活态度。理财不仅仅是财富的增值,更是对待生活的方式与态度。高薪阶层拿着高薪却做着月光,普通职员月不过万却精心管理,两种生活方式截然不同,前者光鲜华丽,后者平淡普通。但很容易可以得出结论,哪种方式会得到生活与时间的馈赠。


理财是对我们的财产负责,对我们的生活负责,对我们的人生负责。


理财不仅仅是对财富的规划与管理,更是对人生的规划与管理。理财需要我们记录并了解自己的生活,需要我们制定不同时期的财务规划,需要我们自学诸多相关领域的知识,这个阶段显然不是一蹴而就的,厚积薄发来形容尤为贴切。这个阶段我们会认清金钱,反思平日的生活,考虑未来生活乃至人生的方向。完整走完这个过程,想清楚了所有问题,克服了所有困难,我们会得到思想境界的升华,得到真正的平和,真正的淡定与从容,离真正的自由更近了一步。


这就是理财。为人生,更自由。




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