[生活杂谈]

读书笔记∣《走向财务自由的投资组合》

浏览:33 评论:0
2018-7-4 20:00:15 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
有好几年的时间,我的钱都只存在银行里,或者买一点货币基金。
原因无他:在股市里亏了钱,怕了,想着:不如安稳点吧,存银行虽然利率低一点,至少,本金是有保障的。
很久以后才发现,自己犯了个更大的错!
因为,有通货膨胀这个抢钱的强盗存在啊!
假设你有1000元钱,存银行一年定期,年利率1.5%,那么一年后,存款变成了1015元,看起来本金增加了15元,可是,假设当年的通货膨胀率为5%的话,那么这1015元的实际购买力,实际上少于前一年的1000元。也就是说,你的财富偷偷地缩水了!!这种过于保守的理财方法的隐藏风险在于,很大程度上,会让我们在未来面临资金不足的风险。
因此,长期来看,要想获得有效的经济保障,还是必须进行投资。
具体该如何做呢?这本《走向财务自由的投资组合》([]亚历山大格林 著)书里给出的建议是:

走向财务自由的投资组合.jpg

1)建立自己的投资组合。在这一投资组合中,投资要多样化,也就是说,要将资金分配到非关联的资产上,例如股票和债券(“非关联”指的是这些资产在同一时间内并不一定会朝同一个方向发展)。
2)由于股票能带来最高的长期回报,因此,在这一投资组合中,股票所占的比例应该较高。但是,由于股票具有波动性大的缺点,它必须与其他非关联资产综合起来。这样,既可以带来丰厚的回报,又能降低全部投资股票带来的风险。
3)对投资组合进行调整。每半年或一年,对投资组合进行调整,让资金分配重回原有的目标比例。即减少对业绩最好的资产类别的投资,同时增加对表现不佳的资产类别的投入。具体而言,组合调整有两种方法:
a.增加资金,投入到低于资产配置目标比例的资产类型。
b.将部分高于目标比例的资产类型出售,并将出售所得资金投入到低于目标比例的资产类型。
这样做的原因是每类资产都会经历低谷,而这时他们售价低廉、无人理睬,正是补充投入的时机,这也变相强制地实现了低买高卖。如果不调整,随着时间的延长,投资组合的波动性也会增大。
作者给出的资产配置类型和比例为:美国股票(大盘股和小盘股)(30%),国际股票(欧洲股票、太平洋国家及地区股票、新兴市场股票、贵重金属矿业股票)(30%),高收益债券(10%),优质债券(10%),通货膨胀保值国库券(10%),房地产投资信托(5%),黄金股(5%)。这是基于在美国的投资,国内没法照搬,不过大概的原理就是这样啦~
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册