买房，最要命的不是钱，而是勇气
本帖最后由 生活范007 于 2018-7-8 15:50 编辑 
01 好友小夏为了让孩子上好的学区，买房是一波三折。她是一个拆二代，拆迁赔了一些现金和房子，但回迁房地段不好，没有好的学区，为了买房小两口讨论了数次。 2015年，小夏随老公来到省会武汉创业，此时孩子2岁，她们有买房的想法，但没有行动。2016年，小夏的拆迁款下来了，他们俩在省会武汉看了一次房，经过一波疯长，他们的一百多万拆迁款可选择的余地并不多。做生意需要流动资金，他们只愿意拿出五十万元买房，预想是买个五十万的学区房，一次性付清，这样能享受买房折扣。他们看了光谷的学区房，但这个地方离他们做生意的地方有点远，后来又拖了一段时间，这个小区的新房售空了。几经波折，买房计划胎死腹中了。 2017年，小夏带孩子回老家上幼儿园，经初试和面试，孩子终于进入了当地最好的幼儿园就读。小夏的老家在一个三线小城市，风景宜人，幸福感高，教育资源也不错，但在老家上学，一家三口无法团聚。小夏觉得大城市的教育资源更好，买学区房就能取得上学名额，这个机会垫着脚够一够就能得到。孩子的教育与其说是拼爹，不如说是拼妈，这个妈妈有足够的魄力，她坚持要买房。
02 2017年，武汉房价又经过一波疯涨，他们终于坐不住了，还是预定了一套学区房。他们很纠结的是首付应该多付点还是少付点。 买房首付多付些还是少付些好要看贷款类型和个人情况，找到适合自己的付款方式。小夏夫妻俩均是创业者，只能使用商业贷款，武汉限购，房贷利率上浮5%，他们付了三成首付，贷款八十万，贷了三十年。 商业贷款利率高于公积金贷款利率，且贷款额度也有限制。商业性贷款额度（大于90平方米）不超过总房价的70%，最长贷款30年。 在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己的收入及支出也要做出正确的、客观的预测。重点是申请贷款额度要量力而行，如果月还款额度太高，可以拉长还款年限，避免压力太大。 使用商业贷款，以下两类人可以考虑多付首付:1.不会理财的购房自住者，首付款在有能力的情况下可以多付，减少利息支出。2.如果工作不是很稳定，趁着手头资金宽裕，可以多付一些首付，减少月供压力。 使用商业贷款，以下两类人可以考虑少付首付:1.如果会理财且收益率比房贷利率高那首付就少付点。2.如果年轻人现在的积蓄不多，但职业比较稳定，且未来收入会节节高，可以少付点首付，留下现金用于其他用途。 使用公积金贷款，首付要少付点，贷款期限要尽量拉长，这样能最大限度的发挥公积金的使用率。申请公积贷款额度一般最多不超过总房价的80%，最长贷款年限为30年。 对于企事业单位，公积金贷款是一项住房福利，用好这个杠杆能帮我们节约不少银子。
03 买房是人生中大大事如果是刚需就趁早买，小夏在犹豫中错失了很多机会，2016年如果他们选择贷款，五十万元能买一套学区房，这样也能留一部分拆迁款用于做生意。2017年，他们首付三十万，贷款八十万买了一套房，还是没能避免向银行贷款。 有时候我想不通，为什么有些人如此排斥向银行借款呢？房贷是每个人一辈子中仅有的几次低息贷款。为什么不敢用呢？按时还款不就可以了吗？ 目前有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。 选定合适的还款方式，用这些资金投资到生意中不是很好嘛？现在社会我们要与时俱进，敢于负债（良性负债），合理的安排资金的配置，才能让我们的生活更幸福。 （我是生活范007，专注于基金和股票理财，爱看书爱分享。我正在学习写作，结合自己8年的理财经历，写小白学习理财碰到的哪些坎，推荐好的学习资料……） 【精彩文章】 |
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