信用卡还款哪种方式最划算？

刚刚旅行回宜的范小姐信用卡中欠下了2万多元的债务，想一次还清又觉得吃力，范小姐说，为了不影响信用记录，她甚至想到了向朋友借钱还款的方法，而现在不少银行都推出了分期还款的办法，这种与最低还款额相比，哪种最划算？昨日，记者就此进行了采访。

选择最低还款：会有循环利息

记者从银行了解到，所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，每家银行各不一样。在每期信用卡账单中会单独列示“最低还款额”。若按照账单中列示的最低还款额还款，剩余未还的部分属于正常信用余额，但是会失去享受免息期的待遇。

“偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，持卡人也需要支付一定利息。”汉口银行高级理财师冯丽华称。目前，若是按信用卡最低额的还款方式还款，每日须付万分之五的利息，并按月复利。这样，欠款时间越长，还款的压力也就越大。

选择分期还款：需支付手续费

“账单分期虽然利息可免，但仍然要收一定的手续费。”汉口银行工作人员举例表示，某客户刷卡消费20000元，每月按最低还款额还款，则按20000元全额计息，按日息万分之五计算，每年利息支出至少3650元，若一旦操作不当产生滞纳金，则成本更高。若办理该行分期付款，12期也就是一年，费率按3%一次性收取，费用仅需600元。

建议：根据额度、周期选择

“若是资金一时无法周转，短时间内无法全额还款，那么选择分期还款的方式较为划算。”汉口银行工作人员称，分期还款一般对金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人较为有利。如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，选择先归还最低还款额的方式比较省心。

有些银行规定，客户如要提前结束分期付款，必须要将账户内所有欠款还清，才能偿还分期欠款。还有，申请分期还款的时候，除了要了解手续费的比例外，也不能忽视手续费的扣款方式。有的银行执行的是每期支付手续费的方式，有的是要首期一次性支付手续费。要是计划提前还款，最好是选择分月抵扣手续费的方式。

（来源：三峡晚报）