私人定制 | 生活再丧，为母则刚！

上回写了一个私人订制 | 负债离婚，一夜长大

然后就又收到了一份来信，结果就越写越有知音、故事会的风格了，这大概是因为：

现实生活真的比电视剧还狗血！

你以为，向生活低头就完了，结果生活还想让你跪下！

H求助：

H现在法律上已经与前夫离婚，但是仍在一起，因为前夫经营生意失败，他俩假离婚，是为了让孩子和她不被牵连。

婚前婚后，H将自己多年的积蓄、娘家的资助都填补给了前夫作为工厂的现金流，现在工厂也要转手了，之前有生意的抵押贷款，已经没有流动资本，唯一能预期的就是年底有30w的收入，但是这笔钱什么时候到，能不能到，还不一定。

前夫在H之前也有一个家庭，头婚离婚时已经把房子啥的都给了前-前妻，每个月还要从工资收入中挪出一半给前妻的女儿。而现在的生活支出都是由H进行信用k贷出来做平p2p来补贴，还一直瞒着前夫做，风险大前夫不支持她。婚前的说是他的房子婚后得知是他姐姐的房子，每个月还要给姐姐交租金。

而眼看着周围的房价猛涨，希望能在未来，有一套自己的房子。求助的是买房的方案。

H自从结婚就一直在家带孩子，用她自己的话说：

公婆：

1、指不上，因为他们还要带老公姐姐家的孩子，自己的孩子现在没人招呼；

2、在乡下看孩子，不能到他们夫妻俩的身边来招呼，而且，城里的房子是租的，老人没有归属感。

老公：

1、法律意义上，已经离婚了，现在虽然还在一起过日子，但是他每个月的工资还是要给前妻以及大女儿抚养费。

2、工资按照最多来计算，每个月5000元的净收入就要被前妻拿走一半，也就是2500元，每个月是净收入就是2500元，因为账户被法院查封，自动扣款，至于是怎么操作的 ，我也不太理解，总的来说，二婚的H，没有一婚的前妻拿到的抚养费多，在法律层面上没有要求老公对她和孩子进行补偿。

H自己：

1、孩子没有人照顾，就只能自己动手丰衣足食了，自己的娃，怎么都得养；

2、经济压力：养娃、交每个月1100元的房租钱，还有自己的开销；

3、老公剩余的2500元，三个人明显不够生活。

H的收入来源：

1、无工资收入

2、无资产收入（如股票、房产租金等）

3、娘家支援，之前有，但是也被H拿来填补老公那所谓的生意，现在已经归零了。

4、唯一收入：信用k贷，投资P2P，每个月的运作资本有10万元。

可见，H的生活，可以算的出来的账目就是：

1、无限制的补贴其前夫；

2、假戏真做的离婚了，还在一起生活，投资补贴前夫、儿子、房租等；

3、可动用的最后一步信用k贷，已经没有可以运作的资本了；

4、结余：几乎不可能结余。每当生活支出有问题的时候，她就自己主动把钱拿出来补贴整个家庭，而前夫哥，唯一的贡献就是，年底可能套出来的机器钱。

H的理财目标：有一套自己的小房子。

可以动用的前夫资产：0

自由财产：0

老家房子的均价：9000元

现居住城市的房价：1.6万元

这种“举步维艰”，月光家庭，先不论家庭结构的自身的稳定性，虽然没有法律保护的家庭也很多，但是毕竟还是有风险的，且在谈论的过程中，H依旧相信，公婆百年之后，乡下的房子会留给自己的孩子，也就是他们的孙子。

在这个理财案例中，我们看到的是一个不在意老公的历史、一心为了家庭和孩子，放弃了自己的工作事业，牺牲掉最后的信誉来艰难维系家庭的新生儿母亲。这样的女孩子真的是太多了，不顾及父母的反对，现在打碎牙和血吞！自己选的路，已经是固定的了，回头看，除了看到自己的不成熟，叛逆，识人不清，夜深人静的时候想到这些，更是无处适从。

当然，lisa不是故事会，也不是知音，客观的分析现状是理财规划的第一步。

H，你要清楚的认识到，你没有依靠了，只能靠自己！

第一步：建议你离开前夫。

劝和不劝分，是的，自古都是这样安慰不幸福的夫妇，在这个现实的社会里，你劝你忍，就是在害你。如果不能接受现状，就要想着去改变。前夫已经离婚2次，第一次离婚，女儿的抚养费是2500元，现在第二次离婚，我建议你，复制他第一次离婚的模式，也就是要回儿子的抚养费。

不要在乎周围人对你的指点，你的朋友，亲友，父母等，也不要听从他们的建议，甚至包括lisa给你的这篇，你想要活出自己的样子，就一定先要保证自己是完整的。如果非要听从，那就是听从自己的内心。

第二步：减少不必要的担心

如果你担心，公婆新盖的祖宅不能给你儿子，前夫和你反目，不要你了，儿子未来没有依靠，等等问题，归结起来其实都是一个问题，你怕现在的生活不能继续。但是你要知道：

房子该是谁的，就是谁的：

不会因为你俩有没有事实婚姻而改变；只有离开他，你的经济和精神才能独立，首先要做一个独立的人，才是一个独立的妈妈，你还有要保护的宝宝。

前夫和你反目：

你每个月就能剩下几千块的抚养费，他现在的经济状况虽然已经是三十多岁，但是仍旧是巨婴模式，一直靠你来给他的事业/家庭输血，一个真正血性的男人，是不会一而再管妻子要嫁妆钱补窟窿，然后一句，我怕你和我受苦，债务牵连你，咱俩离婚，他的前后行为，都证明了一个事——他没有足够的责任心，不是你值得托付终身的人。

钱没有、婚也离了，唯一留恋的爱情是否还真的存在，相信你心里一直有答案。有个词叫——止损。

如果不止损，你失去的将会更多。

儿子谁来养？

离婚的时候，孩子应该已经分好了，给谁来养，要么出抚养费，要么把儿子送到公婆那里养，如果你担心孩子的未来，那干脆就带在自己身边，如果自己没有能力照看，就让父母代为抚养，自己赚钱来付抚养费，反正现在前夫及其家庭，都不能帮你带，人、钱、力都是自己出，所以，并不会有根本的区别。

而宝宝自己也是有想法的，如果一直这样下去，你都没有安全感，孩子又怎么有安全感呢？父母一辈子吵架过完的，孩子大多都希望，他们不如真的分开了，各自幸福。而且现在法律上来说，已经离了，不管你承不承认，孩子早晚都会知道这一切。

任何以“保护”为借口，来伤害你的行为，都是——伤害。

再华丽的外表也隐藏不了事实的本质。

第三步：换取买房资本

（一）“真”离婚后找工作，自己攒首付

如果第一步，你做不到，你和前夫还有感情，还想按照之前的模式做他的供血工具，很大几率，这篇文章对你来说是没有什么用了。

但是，如果你真的离开他之后，就可以去找工作，做生意，做投资。

孩子是不可能自己带了，鱼和熊掌不可兼得，再脱离社会，以后回归起来更难。

最后再利用工资、攒的资本、父母筹资、信用k贷凑够首付，老家或者现在的城市买一个小公寓。预期攒首付要3-5年吧，脚踏实地的干工作，嫁人的风险，比理财还要大。

有一个说法是，投资就是要买你买不起的东西，现在买不起的房子，再大的杠杆都要去买，不然，10年后你依旧买不起，如果这个道理不明白，就往回想10年，然后仔细考虑下这句：

越是买不起，越要买的房子。

（二）高额抵押，套个首付

如果你对他还有希望，那就结婚，所有的钱都归你，然后按照现在的投资模式，一点点攒钱。

相信现在的情况，外债、工厂困境、前—前妻索债，想要翻身，再等10年吧。

当然，也不是不可能，有两个偏门，你可以试试：

1、设备抵押套首付

找银行的关系，把工厂的设备做抵押贷款，高价评估，这部分可能要走后门，最后不还银行的贷款，他早日拿到机器设备的钱，再用你的征信去贷款买房。（因为他不还钱的话，征信肯定是有问题的）

2、老宅抵押套首付

如果器械的钱不肯给你买房子，父母老家的房子可以抵押贷出来一部分，作为你俩小房子的首付钱，如果其父母、你前夫，都没有这个胸襟，也不想考虑你，那你也没必要考虑他们了。

用机器、老房子，抵押套个首付，是我能想到的最快的方法，难度可想而知，看之前他们是如何对你的，我猜测，这种可能性几乎为0。

如果真的可以操作，也要小心，房子和债务都和你没有关系了，真的操作起来一定要——先结婚——再抵押出首付——再买房，不然从法律上来说你还是一无所有。

第四步：改变投资策略

1、找一份工作，投资自己：

最好是变现快的工作，要么就去做之前的生意，要么出去打工，要么就干脆卖房子去，每天卖给别人房子，等于变相的激励自己去奋斗。

2、分散风险配置，不能持续信用k贷：

现在的投资模式太激进，正确的投资应该是，我手里有1万，我只套1万，当我投资亏损时，我能偿还债务，如果按照H现在的投资策略，很容易就折进去，血本无归。

建议配置基金，尤其是你下不了狠心离开、还要和前夫在一起生活，必须、必须、必须——强制定投，买国债，3年封闭期基金，总之，钱存进去了，留着以后给儿子，给自己，就是不能拿出来补贴家用，再贴，你的青春、资产、生命中最美好的一切，都要搭进去。

不要为了一个黑洞，再开一个黑洞去填满。

3、重回社会，找回人生：

如果没有结婚，没有生宝宝，拿着你多年的积蓄、父母的资助，你曾经的梦想是什么？

如果给你一个重来的机会，你还想要做什么？我相信，你一定知道，现在这个机会就在你面前。

H一定很生气，为什么我没有给出具体的配置策略？

一个是本金太少，又没有稳定资金来源

一个是风险投资太激进，再这样下去真的太危险。

生存都很艰难，何谈买房，何谈风险投资。

我们先要改变生存的模式，然后再改变投资的模式。

房子并不是你心中所求，房子更深层的意思是安全感，每当你焦躁、着急、心焦的看着房价飞涨，自己又无能为力的时候，是因为你知道，这个现状根本没法给你未来稳定的生活。

人很多时候是需要勇气的。建议你看看一个美剧《了不起的麦瑟尔夫人》，作为女人尤为重要的——精神和经济，都要独立。

先生存、再投资。

心有猛虎，细嗅蔷薇，

千里之行，始于足下。