[投资圈]

课程答疑 | 作为中年妇女的我,如何更好地打理家庭财务?

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2018-6-29 14:15:05 来自学习区 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 花花Floral 于 2018-7-2 11:40 编辑

整理 | 花花 Flora


零基础的人,如何理财?并更好地打理好家庭呢?这个问题代表了我们很多人的心声。


Q 学员的提问:

我是理财零基础学员,有固定的银行储蓄和固定的月收入,每月坚持交医保社保,孩子有学校的保险,是不是该考虑给自己和家人购买商业保险,学习基金投资?怎样让储蓄的钱更增值?我代表了成千上万理财零基础的中年妇女。


A 理财师解答

学员的提问其实包含了两个问题:


问题1:孩子有学校的学生保险,是不是该考虑给自己和家人购买商业保险,学习基金投资?

解答:答案是肯定的!重点是:先要为家人配置好保障,再做其他方面的投资,为什么呢?目前,还有很多人的认知中,只停留在人生最基础的保障 - 社保,觉得自己拥有一份社保就够了。中国是一个拥有14亿人口的大国,如此庞大的群体的生老病死,都需要保险来提供保障服务,而社保只是最基础的医疗保障。



这张图,想告诉大家的是,现在的医保已经不能满足更多人对医疗资源的需求,它只能满足我们最基础的医疗保障。想要医有所养、拥有更好的医疗资源,需要自己为自己穿上“保险”的盔甲。

任何人可以不理解、不认同、不接受保险,但是不能否认你有保险的需求,因为没有人希望自己的私人信息暴露在“轻松筹”、“水滴筹”上面,更不愿低声下气到处借钱,而且还是借不到的情况。

【唯有主动做好风险管理,才能释放更多资金来安排其他理财计划】




这个图是理财金字塔。一眼看到它,就能清晰了解,在做好理财规划的时候,首先要做好“基石”的保障,再往上做好有风险的投资规划,比如基金、股票、房子、期货等。

如何科学合理地配置保障,每个人的家庭情况不一样,配置的方案也不一样,专业的事情交给专业的人来做。关于这方面的需求,推荐学习第三期理财营【第9号、第10号妙方】。


问题2:怎样让储蓄的钱更增值?

解答:这个问题本身很泛,没有具体的理财意向,学员也没有提供更多的信息和资料。不过,可以看出这位学员平时的理财习惯,只会把钱放在银行里面,可能是唯一的理财途径,比较单一。关于日常开销 & 应急储蓄的钱怎么理财?怎么善用小钱理出一趟海内外游呢?建议认真学习第三期理财营 - 直达幸福生活的10个妙方,【第5号妙方 -“钱包计划”,让资金搬个家】。


每一次问题的提出,都是学员们学习理财课程后结合自己实际情况的思考。而每一次问题的解答,都能够帮助我们打开更多的思维,给到大家更加落地的建议。期待大家提出更多的问题,和我们的理财规划师擦出更多的智慧火花。


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