在投资前，你要弄清楚的几件事

在投资前，你要弄清楚的几件事

文/乐然·Alex妈咪

俗话说的好，“你不理财，财不理你”。

越早地开始理财，我们越可以利用复利的时间杠杆，以低本金的投入轻松解决我们未来人生中的财务问题。

可是，很多人在正视了理财的重要性，准备正式开始理财的时候，又觉得无从下手。

孙子兵法有云，“知己知彼，百战不殆”。对于基础理财来说，“知己”同样是通向财务自由的必由之路，因为只有做到了“知己”，我们才知道应该如何结合自身情况去制定理财计划，又该如何去实践它。

那么，你是否“知己”？这里有一份自测题：

1，你知道自己的净资产是多少吗？

2，你知道自己的每月收支情况吗？

3，你知道自己理财的目标是什么吗？

4，你知道自己的投资风险偏好吗？

如果你能快速回答出以上这几个问题，那么恭喜你，你可以直接根据自己的答案制定理财计划进行投资了，反之，那么我们就首先需要在投资前弄清楚这几个问题，做到理财层面上的“心中有数”。

1，两份报表弄清自己的财务状况

你究竟有多少资产？这句话问出来，有多少人可以轻松地回答出来？

那么，不妨让我们仿照资产负债表，梳理一下自己的财务结构吧。

填完这个表，我们就能大概知道自己的财务状况了。

当然，在看这个表的时候，我们需要注意资产和负债是否为“良性”，如果是“不良”，则需要尽可能地改善这一状况。

判定资产是否为“良性”的方法很简单，就是看你的这笔资产能否保值增值，如果可以，就是良性资产。比如躺在柜子里的奢侈品包包、闲置很久的当年最新款相机……在闲置的那一天起，它的价值就只剩“转卖价”那么多了。

而判定负债是否为“良性”，则是看你负债产生的收益能覆盖负债产生的成本，如果能覆盖，就是良性负债。比如善用信用卡的理财达人，在大笔支出时使用信用卡支付，利用免息期为自己赚进应支付本金的利息。

2，记账管账明确每月收支情况

巴菲特说，他挑企业看财务报表，最侧重看的是现金流表。

对于我们个人来说，在通过资产负债表弄清自己的财务状况之后，再通过记账管账弄清自己的每月收支情况，更有利于我们按照自己的理财计划进行投资。

为什么这么说呢？很简单，假如我们入不敷出，那么即使我们有一笔不菲的第一桶金，也很快就会被自己花掉，而假如我们每个月都是正结余，那么我们的第一桶金就可以越积越多。

记账对很多新手来说都是个“老大难”的问题，我自己也断断续续经历了五六年才找到最能坚持下来的记账方式，现在总结一下，就是利用手机APP（我自己用的是随手记），然后从账本设置的时候就做得细一点，记账的时候才能“傻瓜式”一键记录，然后进行账务管理的时候可以清晰地管控。

至于记账频率，我自己是每天晚上都会记录一下当天的花销，不过托移动支付普及的福，我在平时消费的时候尽可能多地用微信支付宝，这样即使有一两天特别忙忘记记账了，等我有空的时候，也可以一笔不拉地记下来，非常有利于管账。

明确每月收支情况，弄清自己的花销都花在哪方面了，我们才能更有针对性地“将钱花在刀刃上”，让自己过上更有品质的生活。

3，结合人生阶段树立理财目标

每个人理财启蒙的原因不同，理财启蒙的阶段也不同，那么，想要树立的理财目标也应该有所“个性化定制”。处在不同的人生阶段，个人的中长短期理财目标也是不一样的。

从支出角度来看，我们人生的高峰支出有三个阶段：

第一个支出高峰期是30岁～35岁，这一阶段的主要指出是成家立室，对买房买车的消费需求；

第二个高峰期是50岁左右，上有老下有小，年幼的孩子长大外出求学、父母进入老年，对子女教育和父母养老的消费需求；

第三个高峰是漫长的养老考验，也就是我们自己老年生活的消费需求。

你现在多大？处于人生的哪一个阶段？你的理财目标是什么？想要几年实现？你现有的财务状况结合你每月结余情况，距离你想要实现的理财目标还有多远的距离？

弄明白这些，你才能有针对性地进行投资，才能安心地享受时间的复利给你带来的丰厚回报。

4，围绕理财目标确定风险偏好

很多人谈“理财”色变，不仅是因为存不下来钱“无财可理”，还有可能是因为投资发生了亏损，从此十年怕井绳。

我见过有人07年大盘6000点的时候满仓杀入股市，幻想一年翻倍后拿去买房，结果从此套牢；也见过有人90年代就是万元户，却一味地将钱存入银行，结果十年过去了，依然还是万元户。

投资有风险，这是毋庸置疑的，哪怕是银行存款，都有银行倒闭和跑不过通货膨胀的风险，但这并不意味着我们就可以“心安理得”地当个月光族，今朝有酒今朝醉了。

不同的理财目标，所匹配的风险偏好也不同。

在进行投资前，哪怕是购买银行理财产品，也会有一份风险自评表，来评测我们的风险偏好，根据自身财务状况、资金可投资年限、以及自己能承受的本息回撤情况来判定适合投资的类型。

而简单来说，根据想要实现的目标年限划分，理财目标可以分为中短期目标和中长期目标。

中短期目标一般是指三五年之内想要达成的目标，这部分的投资通常建议中低风险固定收益类项目，以应对自己对绝对资金的需要。

中长期目标一般是指三五年以上想要达成的目标，最常见的目标就是孩子的教育金和个人养老金，这部分的投资可以适当考虑中高风险浮动收益类项目，利用时间来摊低风险，利用复利来增加回报。