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银行卡里的100万资金,理财小白需要怎么做才合适

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2018-6-21 12:32:57 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
上周,和朋友见面聊天,说起理财。

他正好发了去年的年终奖,加上分红以及各种其他奖励,税后大约100万,5月底刚刚发,至今还躺在银行卡上睡大觉,朋友一脸惘然,说不知道这笔钱怎么处理。
理财.jpg

好吧,我在心底羡慕嫉妒恨一万遍,100万啊,还是税后,光交税就差不多要交80万,想着这笔回归国家的税金,我的牙根都要疼了,想想这几天,我还在为个税起点上调到5000而欢欣鼓舞,顿时感觉,这人跟人的差别,怎么就这么大呢?大家都是打工好不好?哭死的表情一万个……

言归正传。朋友的情况比较简单,除了工作赚钱,他基本属于啥也不会啥也不理的类型,理财是个什么东西,对他来说,完全不知道,就是两个中文字而已。之前的收入,购房之后,有一部分投入到了股市,据说每天绿的发亮,从3月至今,已经亏了几十万进去,他就扔在那儿完全不理了。其他的,基本都在公司配股了,除了公司股票和股市股票,再有钱,就在银行卡上放着,当然,似乎他银行卡上也没什么钱了,除了这100万....

如果我是他,可能我也不知道怎么理,第一,他公司的股票是最好的理财方式,这几年效益超级好,每年分红大约18-20%左右,扣除20%所得税,仍旧是笔不小的数字,放眼当今市场,再没有比这个更好的理财方式了;第二,我从来就没有见过100万的巨款好不好?有钱人的生活我真的不太懂的好吗?……但是,经过仔细分析,我还是给了他如下建议:

1、50万用来做3-6个月的银行理财

是的,你没看懂,银行理财,利率大约在4.5-5.5%之间,不同银行的不同期限略有差别,但基本是这个幅度。为什么要选利率不太高的银行理财呢? 主要是基于朋友的实际情况:一来他打算近期买房,那么长期投资就不太合适;二来他对风险的承受能力比较低,银行理财比较稳健,风险相对是最低的;这样,既可以获得收益,又没有什么太高的风险,比较适合他;但是,他不知道什么叫银行理财……唯一的银行APP只有招商,因为从来没有购买过,还没有做过风险评估,于是,第一步,他需要先去银行做个风险评估,当然,我要做的第一步,是先告诉他,距离他最近的招行营业网点在哪儿……

2、20万做网贷
要说服他做网贷,不太容易,但是好在最终他接受了,我也在心里祈祷,他的钱一定不要出问题,否则我绝对是第一责任人。因为要求风险小,那么一定要找大平台,正好赶上最近的618活动,做为小随的忠实拥护者,我推荐他选择随手记的理财。利率比较合适,最主要的是安全啊,对于从来没有做过网贷的人来说,这是很艰难的一步啊。当然,第一步仍旧是,我需要帮他下载APP,然后帮他绑定银行卡,再告诉他如何操作,并且,随时做好准备做顾问……

3、20万做公司配股
因为去年绩效优异,公司在年中会特别再给他配一部分股票,大约需要80万的本金。这80万,公司会出面在银行办理贷款,最多可以办理60万,利率6%。考虑他打算买房,并且首付并不充足,我建议他配股的贷款按能申请的最大额度办理,这样,他自己只需要再支付20万就可以,相比未来会获得的收益,6%的利息真心不算什么了,这个没风险,我这个顾问可以不用负责任了,突然觉得压力好大的有没有;

4、10万用做流动资金
他自己的消费不多,因为工作在异地,需要额外支付房租,日常消费有工资就够了,还会有节余,但是,考虑到实际情况,10万的流动资金还是有必要的,万一有什么事情,也可以应付。当然,这笔钱也不能放在银行卡,我建议他至少放类似余额宝或者京东小金库之类的理财产品,或者,如果他愿意折腾,做一些30-60天的银行理财也可以,只要保持流动性就好了。是的,余额宝他不会用,京东倒是还可以,我只是告诉了他一下京东理财金和零用钱的区别就差不多了。

相比专业理财来说,这样的配置其实真心有点浪费,如果是我自己的钱,我也会略略选择风险高一点的配置。但是对于朋友这样的纯粹理财小白来说,这样的配置已经足够了。一来他不想花费太多的时间来折腾,那么就需要做到最简单,二来也不想承受太多的风险,那么稳当最重要,再者,短期内想购房的话,资金就必须保持足够的灵活性。再再次,因为公司股票为数不少,他对于收益的要求没有那么高,只要稳健就好,因此,这样的方式,还是比较适合他的。

帮他配置好,我还是觉得无限浪费啊,像我这样,理财理到银行卡余额不足的人来说,多少钱都不能站岗的,而他居然让100万占岗接近一个月,想想就让人觉得崩溃。看来,对于智商与情商都在线的人来说,财商也是很重要的,我要不要建议他去看看《小狗钱钱》?不知道会不会被BS……

小伙伴们有没有更好的建议呢?
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