信用卡分期欠款的那些坑儿，一定要注意

信用卡分期欠款的那些坑儿，一定要注意

前几天同事兴冲冲地拿着手机来找我，给我看一则短信，大意就是“现在本行推出白金分期信用卡，有机会获得超过6万元信用额度”，看到分期这俩字，我就果断打消了同事的念头，还是消停点，好好把自己手上的卡额度养起来，别天天想三想四的，这信用卡贷款的利息计算方式，没你想的那么简单，吃亏了才知道上当了。

一直以来，米拉对于信用卡分期是抵触的，任何银行关于信用卡的分期电话一律被我拒绝，因为在这方面我有个原则：除非是有意提高额度或是在没钱可还了，否则尽量不要分期还款。

一定要记得信用卡免息，是在你按时还清欠款的情况下才有效，否则就要以日利息0.05%的利率计息，而且是复利计息，要知道这个日利率换算成年化，大概在18%以上哦。

像我之前为了招商信用卡毕业，选择了分期，但当时嫌麻烦，选错了，结果现在仍后悔不已，下面我会说到。

现在米拉来给你算一笔账。假设你11号出了招商银行的信用卡账单，如果5月12号消费了10000元，那么5月28日还款日忘了还款，5月29日想起来立马还上了，那么你要还多少利息呢？

1.逾期意味着没有任何免息期

你以为只会还0.05%乘10000=5元，仅仅是一天的利息吗？那你就错了，正确的计算方法应该是：0.05%乘10000乘（5月29日-4月12日）=235元！！！

假如你到6月11日还没有还款，你以为天数只计算6月28日-4月12日吗？错！！！

2.欠款利息按复利计算

第二次计息日6月11日的欠款本金已经变成了10000+10000乘0.05%乘（6月11日-4月12日）=10300元了，那么正确的计算方法是：

300+10300乘0.05%乘（6月28日-6月11日）=300+87.55=387.55元。

看明白了吗，如果你一直没有还，那么你的欠款本金更是持续上涨的哦。

3.还有违约金！

你以为利息还了就还没事了吗？还有违约金呢，在2017年1月1日之前是叫滞纳金，也就是说如果你超过一定期限不还款，是要计算滞纳金的。招商银行是第一次未还款后计算滞纳金，一次性费用，最低还款金额未还足部分的5%，且10元起步。你欠了10000元，最低还款额是总欠款额的10%，也就是说最低还款额是1000，那么5%就是50元。

现在虽然没有滞纳金这一说法，但你不还款并不意味着不罚息，而是以违约金的形式存在。

所以啊，除非你是有意提高额度，像米拉一样为了招商“毕业”，否则还是尽量避免分期吧，因为20%以上的年化率，你得怎么才能赚回来呢？

4.逾期影响房贷

现在买房付个首付还房贷，成为很多年轻人的选择，一旦你一直拖着没还，上个征信啥的，真的连房贷都申请不到，那就真的耽误大事了。

米拉上文说的犯了一个错是怎么回事呢？那就是我把整个账单进行了分期，其实如果是1万元的账单，我可以还9500，再把剩下的500进行分期，这样以较小的利息换取额度的提升，而不是像米拉一样，傻傻地把整个账单进行了分期。。。