工作两年负债三万，扒一扒职场新人理财中掉过的那些坑

现在又到了毕业季，许多大学生们也在面临着找工作，或者已经在一家公司开始实习了。

做为一名刚踏上工作岗位的新人，可支配的钱从学生时代的1千，到领工资的5千，是不是特别兴奋？终于可以支配自己的开销了，想买什么也不需要向家长报备了。

可能也有的小伙伴会问这样的问题：“刚工作，有必要理财吗？”当然有必要，看看我的血泪史就知道了。

毕业一年负债2万，比学生时代还穷，赚的虽然不多，但比起学生，还是有一定收入来源的，为什么没存下钱，还负债了呢？

为了弥补心理落差，我有一万个理由给自己开脱，比如，不是靠自己买了苹果手机和笔记本电脑了嘛（刷信用卡），还来了几次说走就走的旅行（存款），每个月房租都要2500呢（跟同事合租，只用付一半），还有买课程投资自己呢。（买课一时爽，看课如抽丝）

作为过来人，讲讲曾经作为一个职场新人的我，曾经掉进的三个不注重理财的坑，以及，月收入5000左右该如何理财？

一、超前消费，分期支付非必需品

之前看到的《2017年应届毕业生就业报告》，里面有说本科应届生起薪4300元，如果初入职场，对于三四线城市的小伙伴来说已经很不错了，如果在一二线城市，高额的支出或不知不觉成为月光族。

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在上海租房的日子，不知道哪根筋搭错，相信了一句“房子是租来的，但生活不是”，于是租了单身公寓，为了添置极简主义风格的家具，跑去宜家买家具、装饰画、地毯之类的。事实证明，后来搬家，这些东西都没带走，送人的送人，或者在闲鱼上处理了。

追求生活品质是一方面，还有一方面就是超前消费，分期支付非必需品。但有时候当你很想买一件东西的时候，你的内心会有各种理由，告诉你买了这件东西会给你带来的好处。比如，iPad对很多人来说，买的时候还会告诉自己，可以用来看书、学习，其实到最后都沦为游戏机了。

分期就是在现在把未来的钱花掉了，看着每个月的负担不大，但每个月的现金流都会相应得减少。分期多了，就很有可能过上拆东墙，补西墙的日子。

补锅对策：理性消费，强制性储蓄

超前消费的天敌一定是理性消费，有句老话说得很有道理“由俭入奢易，由奢入俭难”，如果你已经养成了超前消费的习惯，怎么强制自己储蓄呢？

不建议存银行或余额宝，因为可以随存随取，还能直接剁手消费，这个时候就不要高估自己的意志力了。

那么存在哪里呢？可以选择一些类储蓄的产品或者基金定投，再或者让亲妈帮你管钱。

可以找一些靠谱的理财平台，有一些按月扣款的理财产品，收益一般超过5%，存满12个月，才能取出来。

或者对基金定投有研究，可以找几只看好的基金来定投，每个月定时扣款，时间长了，你都忘了自己原来一直都是一个隐形的富豪。

二、每月消费结余后，才存入账户

刚毕业，工资不是很高，却需要应付食宿费、水电费、交通费、通讯费，比上学那会儿，花钱的地方多了去了。不成为月光族就已经很不错了，根本没有闲钱用于理财。

都说要存钱先记账，对于手机不离身的我来说，用记账app，每支出一笔就记一次账，记账还是很自觉的。

但是等等，好像有什么不对劲，看了账单，发现月初的时候总是很潇洒，咖啡、火锅、零食，占比很大，到月末就则是沙县、面包出现得较为频繁。

也惊讶得发现自己居然买了很多根本没用的东西，比如500块买了一双8厘米的高跟鞋，而且每天坐地铁上下班，压根没机会穿，出去逛街穿这双鞋估计脚就要报废了。还有打折时买的衣服，好像就只穿了一次。

更重要的是，每个月都说要存下一点钱，结果到月底，别说存下10%了，不负债就已经很好了。于是，每个月都攒钱计划都宣告失败。

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补锅对策：列出支出清单，三分法合理分配收入

列清单可以循序渐进，比如第一个月开始先列这个月将面临的开支，然后再记下实际每一笔支出，到下次发工资前进行总结。

看看哪些是必须开支项目，比如房租和水电；哪些是可以减少的开支，比如常打车的可改公关交通工具；哪些是不必要开支，比如频繁的聚会。

将你的收入按照三三分消费比例划分，生活费占收入1/3，储蓄占收入1/3，活动资金占收入1/3。

列好自己每月一定要花的钱，事先安排好对应的资金，预估可能存在的结余项，尽可能的少花或不花。

三、抗拒理财，没有任何风险意识

都说“刚毕业的时候别着急理财，先投资自己”，”钱是赚出来的，不是理出来的“，后来觉得相信这些话的自己是个傻子。说起在投资自己的钱上，这个可没少花，还一直安慰自己说，虽然没存下钱，但我投资自己了啊。

有个误区把理财等同于投资，说起理财就想起那些投资手段，觉得很深奥，就一切照旧了。想想自己每个月挣的还不够花，就对自己说”等我有了钱，再说来理财吧“。

之所以没有存下钱来，就是因为还没有存钱这个概念。存钱来干嘛呢？赚多少花多少，挺好的呀！生活过得很滋润嘛，干嘛让自己过得这么累？意识没到位，想要存下钱来是不可能的。

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补锅策略：设置一条消费线，支付给未来

在了解自己支出情况的前提下，给自己设置一条消费线，事先强制留下收入的10～30%，这个比例按照自己的实际情况来设定，作为未来可以下蛋的金鹅，余下的满足消费所需。

攒钱理财要“节欲”，对自己欲望的克制和战胜才能保证自己的金鹅会逐渐长大。