“隐形贫困人口”中招了？这是帮你“脱贫”第一步

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同事A有天突然问我，“楠楠，我每月月光哎，工资都还了信用卡，结余好少，怎么办？你能教我理财吗？”

理财？这可是一个系统工程，并不是三言两语说得清的。

我想了想说，“我的建议是理财先从节流做吧，记账能帮助你做到学会合理消费。”

旁边一位稍年长的同事B说，“开源吧，节流？啧啧！难！而且真没什么用。”

同事A说，“我也想啊，真存不下钱。每次看到想买的东西，难道不能活的随心所欲一点吗，要不多难受啊！我还是想想开源的事吧”

我笑笑不说话。同事A转念一想说，“好像开源也没那么容易啊！”

我想了想，总结了一下，对于职场人来说，开源只有三条路：

第一条路，在短期内大幅涨薪。可以试试跳槽，但这药不能常吃，必须是基于职业发展的跳槽才有意义。

或者约谈老板，看看能否内部升职涨薪，但这种逼宫性质的话题，不到万不得已，还是免开尊口的好。

我就曾经因为年少气盛，觉得自己已经“翅膀硬了”可以主动跟领导提涨薪，而被没面子的拒绝过。除非你动了“不给涨薪，我拍拍屁股走起”的决心。

还有什么办法呢？第二条路，就是去当个斜杠青年吧，用技能或时间赚钱。会写文章的、会讲课的，去做知识付费吧；会做烘焙的、会侍弄花草的，考虑开个店吧；会教育孩子的、会讲职场晋级的、会理财的，去做咨询也不错。总之，你要有持续的兴趣、有使不完的精力投入到副业，才能变现。

最后一个，就是产生被动收益，有人亲切的管它叫“睡后收入”，就是睡着觉都能赚钱，比如股票分红、房租收益、知识产权等。

既然开源难，节流也不容易，那么，对那些要技能没技能，要本金没本金的小白，他们想理财能从哪儿做起呢？

02

且看楠楠帮你理一理。

楠楠认为，小白理财的第一步是记账，记账帮你了解自己的消费习惯，找到你最容易多花钱的项目。

我推荐我独创的极简记账法。它可使你对钱有一个直观的认识，助你迈出理财的第一步。

具体思路如下：

1、先搞清楚记账的目的是什么？

记录花销，统计一个月花了多少钱吗？

帮助自己找到那些不该花的钱？

还是为了记录而记录？或者看到别人下载记账软件而跟风呢？

我的答案是：找出自己核心的消费习惯，观察你最愿意把钱投资在什么方面？

2、记录的原则是什么？

简单清晰：越简单越容易坚持下去。

长期：长期记录能发现自己财务状况的改变，比如坚持3-5年。

3、怎么分类？

记得越细越浪费时间，分类越多越让你无法坚持。

比如，我记账只需5个账户：生活、成长、社交、大件、投资账户。

对每个人来说，5个账户会有不同侧重，但我希望找出你最想要的分类，不要再拘泥于记账软件里事无巨细的分类了。

4、按记录频率分层次，最大化节省记录时间

记录花销琐碎而浪费时间，如果用10%的时间做重点记录，我会这样做：

平时尽量使用电子渠道支付，如支付宝、微信、银行卡、信用卡等，因为留有交易记录，无需每笔花销都实时记录。

一般我的记账频率是这样的：

每天：只记录现金花销；

每周：支付宝、微信、银行卡等电子支付，整理到随手记app

每月：综合统计一次，用随手记分析

目的就是最大化节省记录时间。（时间也是有价值的，记账要抓重点）

5、分析比记录还重要

有人只记录不分析，最后就是一堆“死”数据，指导不了我们的日常行为。我的这个极简记账方法，是希望你能看到自己的资金投向是否与目标一致，从而把有限的资金“挪移”到自己最想实现的目标上。

每月分析一次，月与月、年与年之间做对比。

03

前不久，网上有篇爆款文就是讲“隐形贫困人口”，很多人直呼：“中招啦！这说的不就是我嘛！”

很多高收入人群，却没有高净值，原因就是消费水平高、开销大，导致结余率低，甚至为消费负债。

更可怕的是很多中低收入群体，也陷入高消费陷阱，看似过上了品质生活，其实可能连信用卡账单都还不上。

我之所以说理财是系统工程，是因为需要改造财商，从诸多方面重新理解财富。

个人和家庭理财有四个大模块：开源、节流、投资、风险控制。

人们经常认为投资=理财。投资的本金怎么来？投资获得的收益怎么处理？投资风险怎么管控？脱离了开源、节流和风险控制，单说投资渠道和收益率都是站不住脚的。

后续我会对这四个话题逐渐展开介绍，请期待。请分享下你的5个记账分类是什么？