适合普通投资者的三款理财工具

有一个二八定律，在投资上来看意味着只有20%的投资者赚钱，或者说我们普通人只赚了20%的钱，说起来这已经是股市定理一赚二平七亏的两倍了。不错，那我们普通投资者还是先把这20%赚到再说吧。毕竟我们没有金融大鳄索罗斯的资历也没有股神巴菲特的阅历。

俗话说“工欲善其事，必先利其器”。普通投资者怎样获得稳稳的收益呢，先要学会选择靠谱的投资工具。

常见的投资工具包括股票、债券、可转债、期货、P2P、公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险，等等。

一、投资工具的分类




基础资产：股票、债券、可转债、期货、期权、贵金属货币、数字货币。
理财产品：公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险。

怎么理解这个分类呢。打个比方吧，基础资产就好比是你做菜的原材料。而理财产品是已经做熟了的菜，厨师就是金融机构，他们用自己的专业知识去金融市场选择他们认为优质的原料，即基础资产，加工成理财产品。比如我们说的股票型基金就是基金经理在股市里选取优质的股票，按投资策略打包成的理财产品。类似我们请专业的人士去买了很多支股票。

现在你可以看看自己手里哪些是理财产品，哪些是基础资产。

这里P2P没有分类，因为以前他们号称自己担任了管理角色，一般归为理财产品，但随着监管越来越严，认为P2P没有管理理财产品的能力，新的政策出台，最多只是具有中介功能，就会成为基础资产。

二、公募基金和私募基金有什么区别呢？

公募基金可以向老百姓募集资金，因此监管机构对公募基金的监管极其严格。
而私募基金只能向有钱人募集资金，每一份要100万以上。监管机构认为有钱人有能力保护好自己，因此对私募基金的监管没有对公募基金那么严格。

三、公募基金的分类





四、家庭资产规划4象限图



五、投资工具比较

说起来世间没有绝对的事，投资更是如此，再牛的人也不敢保证未来一年是赚还是亏。所以，现在连银行理财也不能承诺保本保息了。如果你发现保本保息产品，那只是金融机构在承担风险，或者说职业经理人想赚钱，事例可参考2008年雷曼兄弟和美林公司的历史。如果你不掌握靠谱的投资知识，不具有投资就有盈亏的思维，那肯定是不能适应市场变化的。

可以说最靠谱的投资工具是公募基金、银行理财、保险理财，其次是信托、私募基金。所以，除开前三种，你就要多加注意。

公募基金：其收益风险从低到高分别为货币基金、债券基金、股票基金。
银行理财：相比货币基金而言，收益接近，但有两个局限性，一是门槛高，最低1万起，二是投资期限固定
保险理财：指储蓄型保险，可能会是未来唯一保本保息的投资工具。

所以，对于普通投资者来说，最好从银行、公募基金公司和保险公司出的理财产品入手。

一个误区：有一些投资者想通过买保险公司的理财产品实现投资赚钱，其实是有一些误区的。保险公司的理财产品叫储蓄型保险，虽然收益率一般不太高，但是有一些特殊功能可以提供未来现金流的“确定性”。针对资产规划来看，储蓄型保险是用来打理“保本的钱”的好工具，属于图的右下角。

由于我们说的投资，都是想用来增加收益的，所以，银行理财，公募基金，这两类适合用来打理“生钱的钱”，也就是资产规划的左下角。

六、基金公司会倒闭吗？
另外，一般投资者会有疑问，基金公司会倒闭吗？专业人士说，基本不会，甚至比银行和保险公司更不容易倒闭。就算倒闭了，我们的钱也不会受到影响，因为我们的钱托管在银行帐户，基金公司只有管理权。注意，这是指公募基金。关于私募基金的安全性，可以参看前述。


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