攻略 | 上有老下有小的五口之家，如何完成保险配置？

说起保险，重要性不言而喻，很多朋友都很关注，但对于一个上有老，下有小的家庭来说，要按照怎样的顺序以及险种来配置保险呢？

首先，第一大原则：优先保障大人，优先保障经济支柱。很多人觉得先要给老人和孩子买保险，其实是误区。对一个家庭来说，最首要的就是要保障家庭经济支柱。

下面，按照顺序来说，如何进行保障。

一. 夫妻双方保险配置——意外险+重疾险（补充医疗险）+寿险

夫妻双方保险，作为家庭经济支柱，首选寿险。按照家里的房贷或者收入等情况进行考虑。其次选重疾险，有关重疾险是买到70岁还是终身，也是要根据家庭经济情况来考虑。

另外，有关是否要补充医疗险，我个人建议是要从夫妻双方的工作强度及压力，以及自身身体状态和家庭经济等因素综合考虑的。目前市面上意外险很多，经常出差的工作，还是建议配置意外险。

二. 孩子的保险配置——意外险+重疾险

关于寿险，孩子并非家庭经济支柱，所以可以暂时不考虑寿险。首选意外险，对孩子来说意外险必须要配置。

重疾险，孩子肯定是要买的，对于重疾险的选择:首先要确定重疾险的种类，然后考虑保障年限问题，有的宝妈可能会说直接保终身啊，而很多专家建议为孩子买重疾险还是买定期重疾更好一些，主要出于以下几个原因：

1.30年乃至50年后的国家经济，特别是货币方面的通货膨胀情况不好估量，现在直接给孩子投保终身，一方面于当下家庭支出较大，另一方面若不幸于30-50年后孩子万一不幸出险的话，届时现在投保的几十万保额的保障效果难以确保足够。

2.每年保险产品都推陈出新，而且随着国家保险牌照的放宽，会有更多保险公司参与竞争，而只要有竞争就会有价格战。

当下直接给孩子买终身重疾险，选择性少且保费贵，不如等孩子成年后让他自己再根据到时的社会情况，自己选择适合自身的物美价廉的终身重疾险。

三. 老人的保险配置——意外险+防癌险

由于老人年龄的原因，首先寿险基本都无法购买了（买寿险的意义在于万一家庭的经济支柱身故，能给家里留下一笔钱，保证家庭的日常开支，而老人一般不会是家庭的经济支柱），另一方面关于老人的重疾险，要不就是被限制的了年龄无法购买，要不就是需交的保费超高，使得老人将购买保险作为转嫁风险的保障手段来使用的成本过高，性价比低。

所以在给老人选购保险时，可以只购买了含意外医疗+意外身故的意外险，这样对于老人因意外情况造成的伤害有一定的保障作用。当然，如果经济条件不错，还可以考虑给老人增加一款防癌险。

人到中年，上有老，下有小。除了努力工作，倾心育儿，孝顺父母。我们还要学会未雨绸缪，加足保障。以上保险配置分享，希望对你们有用。